«Минфин» подготовил свежий обзор ставок по депозитам в крупнейших банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.
Максимальная ставка по годовым депозитам в гривне составляет 17,75% годовых. Столько готовы платить вкладчикам в Форвард Банке и Идея Банке. Пользователи «Минфина» могут получить в этих банках еще более высокую доходность. Оба лидера - участники программы «Бонус от »Минфина". Все, кто оставит заявку на оформление депозита на нашем сайте, смогут получить надбавку к базовой ставке по депозиту. Бонус может составлять от 0,5% до 1,5% годовых в Идея Банке, в зависимости от срока вклада, и от 0,6% до 1% годовых в Форвард Банке.
На третьем месте в нашей десятке Кредит Днепр Банк, где доходность немного ниже – 17,5% годовых.
Но есть вероятность, что на таком высоком уровне ставки продержатся недолго. На прошлой неделе НБУ в очередной раз снизил учетную ставку с 17,5% до 17% годовых и заявил, что, вероятно, это не последнее снижение ставки в этом году. Это значит, банки скоро начнут урезать доходность по депозитам, чтобы не переплачивать за ресурсы.
Читайте также: Высокая учетная ставка сдерживает рост экономики, но не инфляции, — эксперт
По мнению директора департамента по продуктам розничного бизнеса банка ПУМБ Дмитрия Полищука, ставки будут снижаться плавно в течение всего 3 квартала - в среднем на 0,5% как в гривне, так и в валюте.
Читайте также: Ставки, валюта, сроки. Что будет с депозитами перед выборами
Падение ставок будет тормозить приближение бизнес-сезона. В это время банки обычно остро нуждаются в ликвидности, так что многие будут готовы даже повышать доходность вкладов.
«Помимо учетной ставки на стоимость депозитов влияют и другие факторы, в частности, общий уровень ликвидности в системе. Реакция рынка на недавнее снижение учетной ставки проявится не ранее, чем через месяц, при этом не факт, что ставки по депозитам начнут снижаться. Например, на последнее снижение учетной ставки НБУ в конце апреля с 18% до 17.5% рынок никак не отреагировал. Так, средняя ставка по депозитам в апреле, накануне прошлого снижения учетной ставки, составила 13,9%, в мае – 14%, в июне – 14,2%”, - рассказал «Минфину» заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу Банка Кредит Днепр Олег Пахомов.
«На размер процентных ставок в большей мере влияют политическое и экономическое положение в стране. При стабильной ситуации изменений в размере процентных ставок не ожидается», - уверен начальник управления развития продуктов Укргазбанка Виталий Годун.
Читайте также: Банковские вклады: как не только сохранить, но и заработать
Получить до 1,6% бонуса к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам». В акции от «Минфина» участвуют: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Скай Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк, Альфа-банк, Клиринговый Дом, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Идея Банк | 17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 18,00% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 17,75% | - | - | - | 18,00% | - | 16,50% | - | 11,00% | - |
| Кредит Днепр Банк* | 17,50% | - | 17,00% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 8,00% | - |
| А-Банк | 17,50% | - | - | - | 17,00% | - | 15,50% | - | 3,40% | - |
| Универсал Банк | 17,25% | - | - | - | 16,75% | - | 16,25% | - | 10,00% | - |
| Мегабанк | 17,10% | - | 16,60% | - | 16,60% | - | 16,10% | - | - | - |
| Таскомбанк | 17,00% | - | 16,75% | - | 16,75% | - | 15,75% | - | 11,00% | - |
| ПУМБ |
16,90% | - | 16,90% | - | 16,90% | - | 16,50% | - | - | - |
| Глобус | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 9,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 16,60% | - | 15,60% | - | 15,60% | - | 15,40% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 7,00% | - |
| Прокредит Банк | 16,50% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - |
| Альфа-Банк |
16,50% | - | 15,75 | - | 15,75% | - | 15,67% | - | 9,00% | - |
| Пивденный | 16,38% | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,50% | - | 9,00% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 14,75% | - | 14,17% | - | - | - |
| Кредобанк | 16,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | - | - |
| Львов | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| МТБ Банк | 15,90% | - | 16,20% | - | 15,90% | - | 15,20% | - | 10,50% | - |
| Международный инвестиционный банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 1,00% | - |
| Сбербанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,00% | - |
| Приватбанк |
14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 16,50% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк |
14,25% | - | - | - | 13,75% | - | 13,50% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 14,00% | - | - | - | 16,00% | - | 13,00% | - | 6,50% | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
14,00% | - | - | - | 15,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
| Восток Банк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 9,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | - | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 5,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
Доллар США
Самые высокие ставки по долларовым вкладам в Форвард Банке – 5,5% годовых по депозитам на 12 месяцев.
Среди небольших банков с депозитным портфелем от 250 до 999 млн грн такие высокие ставки можно найти в Мисто Банке, Коминвестбанке, Альянс Банке и Банке Сич.
Государственный Укрэксимбанк предлагает разместить годовой депозит в долларах под 4,7% годовых.
Банкиры рекомендуют держать сбережения в разных валютах: «С точки зрения минимизации риска колебания валютного курса — оптимально разбить депозитный портфель 50 на 50 между основными валютами. С точки зрения срочности сбережений — в инвалюте целесообразно размещать долгосрочные депозиты, так как в этом случае ставка будет максимальной», - отмечает Дмитрий Полищук.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк* | 5,50% | - | 4,75% | - | 4,75% | - | 4,00% | - | 1,20% | - |
| Укрэксимбанк | 4,70% | - | 4,45% | - | 2,95% | - | 0,93% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 4,50% | - | - | - | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - |
| Глобус | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| МТБ Банк | 4,10% | - | 3,90% | - | 3,70% | - | 3,20% | - | 1,10% | - |
| Альфа-Банк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 0,20% | - |
| Ощадбанк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,75% | - | - | - |
| ПУМБ | 3,80% | - | 3,70% | - | 3,60% | - | 2,90% | - | - | - |
| Львов | 3,75% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 3,55% | - | 3,05% | - | 3,05% | - | 2,55% | - | - | - |
| Международный инвестиционный банк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - | 1,00% | - |
| Пивденный | 3,06% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Универсал Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 1,00% | - |
| Приватбанк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 2,60% | - | - | - | 2,55% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| Кредит Днепр Банк* | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
| Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| Сбербанк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,10% | - | 1,00% | - |
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 0,10% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
Евро
Наибольшую доходность депозита сроком на 12 месяцев предлагает Укргазбанк - 4,5% годовых. Под 3,55% годовых можно разместить 12-месячный вклад в Мегабанке, под 3,5% годовых – вклад на такой же срок в банке Глобус.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Укргазбанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Мегабанк | 3,55% | - | 3,05% | - | 3,05% | - | 2,55% | - | - | - |
| Глобус | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | 0,50% | - |
| Прокредит Банк | 3,50% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - |
| ПУМБ | 3,20% | - | 3,10% | - | 3,00% | - | 2,30% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 3,00% | - | 2,90% | - | 1,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Форвард Банк* | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 3,00% | - | 1,20% | - |
| МТБ Банк | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Львов | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,75% | - | 0,10% | - |
| Пивденный | 2,13% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Универсал Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Сбербанк | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,05% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,35% | - | - | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| Проминвестбанк | - | - | - | - | - | - | 0,10% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 05.07.2019-19.07.2019.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней; в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Регина Дацюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков