«Минфин» подготовил традиционный обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. Количество участников исследования увеличилось. В новом году к группе крупных финучреждений вновь присоединился Пиреус банк, который нарастил депозитный портфель более 1 млрд грн. Теперь в нашем рэнкинге стало 29 банков.
С момента публикации последнего обзора «Минфина», ситуация снова изменилась. Гривневые вклады еще больше подешевели. Доходность вкладов в евро и долларе также упала.
Гривна
Самую высокую доходность по депозитам в гривне на 12 месяцев, как и раньше, предлагает Форвард Банк. Но если 2 недели назад он был готов платить клиентам по таким вкладам 18% годовых, то сейчас — только 16,75% годовых. Но, даже несмотря на такое снижение ставок, банк остался в десятке самых щедрых на первом месте. У его конкурентов ставки упали еще больше.
Например, Идея Банк снизил максимальную доходность по годовым депозитам в гривне на 1,85% - до 16% годовых и переехал в рэнкинге со второго на третье место.
Вместо него вторую позицию занял А-Банк, который предлагает вкладчикам 16,5% годовых. Для сравнения: еще две недели назад банк был готов платить за сбережения на 12 месяцев 17,5%.
Третье место в рэнкинге разделили между собой сразу 4 банка: Универсал Банк, Банк инвестиций и сбережений, Идея Банк и Глобус. Каждый из них обещает клиентам 16% годовых.
Топ-10 по максимальной доходности покинул Прокредит Банк, который снизил ставку на 1,5% годовых — до 14,5%. Вместо него в десятке самых доходных финучреждений появился банк Пивденный, который предлагает 15,38% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!
На фоне тотального падения депозитных ставок Идея Банк по вкладу на 3 месяца «На старт» сохранил для новых клиентов привлекательный бонус 2,25% годовых — до 18% вместе с основной ставкой.
В большинстве же банков депозиты в гривне на все сроки подешевели на 1% годовых. Среди таких А-Банк, Мегабанк, Львов, Кредобанк, Кредит Днепр, Индустриалбанк, Райффайзен Банк Аваль.
По словам директора департамента развития продуктов Идея Банка Сергея Мищенко, снижению ставок по депозитам способствует ряд факторов: ситуация на валютном рынке стабильная, НБУ снизил учетную ставку, средняя зарплата населения растет и украинцы несут гривну на депозиты. «Банки регулируют объем привлечения депозитов с помощью процентных ставок. Увеличение притока депозитов в банки влечет за собой снижение процентных ставок», — объясняет он.
Банкиры не исключают, что ставки вскоре упадут еще больше. «Наш банк привлекает депозиты под программы розничного кредитования. Соответственно, мы делаем акцент на гривну и сроки размещения от 6 месяцев. Сохранение благоприятных макроэкономических и монетарных условий создает потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок в 2020 году», — отметил директор по развитию бизнеса банка Кредит Днепр Денис Михов.
На 0,5% годовых упала доходность в ПУМБе, Универсал Банке, Ощадбанке и банке Креди Агриколь. Но вкладчики Универсал Банка имеют шанс заработать больше. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 0,75% годовых дополнительно к основной ставке.
Таскомбанк уменьшил ставку только по бессрочному депозиту, но сразу на 3% годовых — до 7%.
«Минфин» выбрал финучреждения, которые больше всего «срезали» максимальную доходность по гривневым вкладам:
- Депозиты на все сроки в Сбербанке подешевели на 2% годовых — до 12%.
- Прокредит Банк уменьшил ставку по депозитам на полгода и год на 2% и 1,5% годовых — до 13% и 14,5% соответственно.
- Существенно упала доходность по депозитам на все сроки в государственных Укргазбанке и Укрэксимбанке. Теперь они готовы платить за вклад на 12 месяцев 13% и 13,05% годовых соответственно.
- Идея Банк предлагает 16% годовых по депозитам на 9 и 12 месяцев. Также уменьшилась доходность вкладов на полгода — до 16,25% годовых.
- Форвард Банк снизил депозитную ставку на 6 и 12 месяцев на 1,25% - до 17% и 16,75% годовых. А ставка по вкладу на 3 месяца упала до 16,5%. Но есть способ повысить доходность. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 3% годовых дополнительно к основной ставке.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 16,75% | - | - | 17,00% | 16,50% | 11,00% | - | |||
| А-Банк | 16,50% | - | - | 16,25% | 16,00% | 3,40% | - | |||
| Универсал Банк | 16,00% | - | - | 15,75% | 15,50% | 10,00% | - | |||
| Банк инвестиций и сбережений | 16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 7,00% | - |
| Идея Банк | 16,00% | 16,00% | 16,25% | 18,00% | - | - | ||||
| Глобус | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 15,60% | 15,10% | 15,10% | 14,60% | - | - | ||||
| Кредит Днепр Банк * | 15,50% | 15,50% | 15,75% | 16,00% | - | 8,00% | - | |||
| Львов | 15,50% | 15,50% | 15,00% | 12,00% | 10,00% | - | ||||
| Пивденный | 15,38% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,66% | - | 9,00% | - |
| Пиреус | 15,25% | 15,25% | 14,50% | 13,50% | ||||||
| Таскомбанк | 15,00% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,75% | - | 7,00% | |
| Альфа-Банк |
15,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | 14,50% | - | 9,00% | - | |
| Восток Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| ПУМБ |
14,90% | 14,90% | 14,90% | 14,50% | - | - | ||||
| Прокредит Банк | 14,50% | - | - | 13,00% | - | - | 11,00% | - | ||
| МТБ Банк | 13,90% | - | 14,20% | - | 14,40% | - | 13,20% | - | 8,50% | - |
| Приватбанк |
13,75% | - | 13,75% | - | 13,25% | - | 12,25% | - | 5,00% | - |
| Креди Агриколь Банк | 13,50% | - | - | 15,50% | 12,50% | 6,50% | - | |||
| Ощадбанк |
13,25% | - | - | 13,25% | 12,75% | - | - | |||
| Укрэксимбанк | 13,05% | 13,05% | 12,80% | 12,50% | - | - | ||||
| Укргазбанк | 13,00% | 13,00% | 12,00% | 11,25% | - | - | ||||
| Кредобанк | 13,00% | - | - | 13,50% | 13,50% | - | - | |||
| ОТП Банк |
13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 9,00% | - |
| Сбербанк | 12,00% | 12,00% | 12,00% | 12,00% | 9,00% | |||||
| Райффайзен Банк Аваль |
12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | |
| Правэкс Банк | 9,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | 8,00% | - |
| Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 14,50% | 14,00% | 13,50% | - | - | |||
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Доллар США
Валютные депозиты подешевели не так существенно, как гривневые. Максимальная ставка по вкладу в американской валюте на 12 месяцев не изменилась — 4,25% годовых. В то же время доходность вкладов упала сразу в 9 из 28 банков. Также изменения произошли в десятке самых щедрых финучреждений.
Больше всего по долларовым депозитам на 12 месяцев обещает Форвард Банк — 4,25% годовых.
На второй позиции — Мегабанк, который предлагает вкладчикам доходность 3,55%.
Третье место между собой поделили Банк инвестиций и сбережений и А-Банк. Они готовы платить 3,5% годовых по депозитам на 12 месяцев.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
- Больше всего подешевели депозиты на все сроки в Индустриалбанке. За валютный вклад на 9 месяцев банк платит 2,5% годовых — ставка упала сразу на 1%.
- Ощадбанк также снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1% годовых — до 2,25% и 2,75% соответственно. А вклады на 3 месяца в государственном банке теперь принесут доход в 2% годовых.
- Укргазбанк уменьшил доходность долларовых депозитов на 0,25−0,75% годовых. Он готов платить клиентам по депозитам на 6 и 9 месяцев 2% годовых, на год — 2,5%.
Большинство банков «срезали» доходность приблизительно на 0,5% годовых. Среди таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львов, Укрэксимбанк, ПУМБ.
Банкиры утверждают, что в долгосрочной перспективе вклады в американской валюте будут дешеветь. Многое будет зависеть и от решения комитета по монетарной политике, о котором мы узнаем уже сегодня, 30 января: будет ли снижена учетная ставка и на сколько.
«Если учетная ставка будет установлена на уровне 12,5% годовых или даже ниже, как прогнозирует большинство экспертов, — это повлечет за собой очередной пересмотр доходности депозитов банками. В то же время высокая конкуренция за вкладчиков, которая сохраняется на рынке, может стать сдерживающим фактором для резкого падения ставок по вкладам физических лиц», — комментирует директор департамента продаж розничных продуктов Таскомбанка Борис Рафалович.
Самые дешевые валютные депозиты, как и ранее, предлагают 4 банка: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креди Агриколь, Правэкс Банк. Разместить в них депозит можно всего под 0,01% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Форвард Банк * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 1,20% | - |
| Мегабанк | 3,55% | 2,55% | 2,55% | - | 2,05% | - | - | - | ||
| Банк инвестиций и сбережений | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,45% | - | 3,40% | - | 0,01% | - |
| Прокредит Банк | 3,25% | - | - | 2,00% | - | - | 1,50% | - | ||
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,75% | 2,25% | 1,00% | - | 0,10% | - | ||
| Восток Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Львов | 3,00% | 3,00% | 2,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | ||
| МТБ Банк | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,40% | - | 1,60% | - | 0,70% | - |
| Ощадбанк | 2,75% | - | - | 2,25% | 2,00% | - | - | |||
| Укргазбанк | 2,50% | 2,00% | 2,00% | 1,75% | - | - | ||||
| Кредит Днепр Банк * | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Пивденный | 2,31% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Пиреус | 2,30% | 2,00% | 1,80% | 1,50% | ||||||
| Универсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,20% | - |
| Укрэксимбанк | 2,00% | 1,50% | 1,00% | 0,75% | - | - | - | |||
| ПУМБ | 2,00% | 1,90% | 1,80% | 1,50% | - | - | ||||
| Приватбанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Глобус | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Идея Банк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 2,50% | 2,25% | 2,00% | - | - | |||
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Интересная ситуация с евровкладами. Самое щедрое предложение сейчас у банка Восток — 3% годовых по депозитам на 12 месяцев. Но 2 недели назад столько же обещали вкладчикам еще 2 банка — Укргазбанк и Прокредит Банк. Но оба конкурента снизили доходность по таким сбережениям: Прокредит Банк — на 0,25%, Укргазбанк — на 0,5% годовых. После этого они переехали на 2 и 4 места в рэнкинге соответственно.
Форвард Банк решил порадовать клиентов и повысил доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев на 0,25% годовых — до 2,75%. В то же время депозиты на 3 месяца в банке подешевели на 0,25% годовых — до 2,25%.
В целом ставки по депозитам в евро снизили 7 из 27 банков. Это повлияло на расстановку лидеров в топ-10.Больше всего подешевели депозиты в евро в Укгазбанке, ПУМБе и Индустриалбанке — на 0,5% годовых. Например, сейчас вклад на 12 месяцев в Укразбанке принесет доход 2,5% годовых, в ПУМБе — 1,5%.
Ощадбанк и Прокредитбанк уменьшили доходность по всем депозитам в евро на 0,25% годовых. Теперь открыть депозит на 12 месяцев в Ощадбанке можно по ставке 2% годовых, в Прокредитбанке — 2,75%.
Самый маленький доход по евровкладам на 12 месяцев предлагают Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правэкс Банк — 0,01% годовых.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Восток Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 1,50% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 2,75% | - | - | 1,75% | - | - | 1,50% | - | ||
| Форвард Банк * | 2,75% | 2,75% | 2,75% | 2,25% | 1,20% | - | ||||
| Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Укргазбанк | 2,50% | 2,00% | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - | ||
| Банк инвестиций и сбережений | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Львов | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,75% | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| МТБ Банк | 2,20% | - | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,60% | - |
| Ощадбанк | 2,00% | - | - | 1,75% | 1,25% | - | - | |||
| Пиреус | 1,80% | 1,50% | 1,30% | 1% | ||||||
| Укрэксимбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
| Глобус | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 1,50% | 1,40% | 1,30% | 0,90% | - | - | ||||
| Пивденный | 1,06% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
| Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк * | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
| Приватбанк | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,20% | - | 0,10% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,50% | 1,00% | 0,75% | - | - | |||
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков