Доходность гривневых депозитов незначительно просела - с 16,5% до 16,25% годовых. На валютных вкладах по-прежнему можно заработать 4,5% годовых.
За последние две недели только три банка рискнули снизить депозитные ставки. «Минфин» сравнил, какой доход предлагают вкладчикам финучреждения с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн.
Гривна
Депозиты остаются дополнительным источником заработка и сохранения средств для большинства украинцев - представителей среднего класса. Опрос компании маркетинговых исследований CBR показал, что 53% граждан с месячным доходом от 20 тыс. грн имеют вклады в банке.
По данным НБУ, отток депозитов физлиц в период карантина был не таким значительным, как во время предыдущих кризисов 2008 и 2014 годов. А в конце апреля, как утверждает регулятор, население прекратило выметать деньги из банков.
Однако банкиры, очевидно, все еще опасаются негативного сценария. А потому очень аккуратно пересматривают депозитные ставки вслед за снижением учетной ставки НБУ.
Сейчас максимальная доходность по гривневым вкладам составляет 16,25% годовых. Такой уровень заработка по годовым депозитам в нацвалюте предлагает своим клиентам Мисто Банк.
На втором месте в топ-10 банков с самой высокой доходностью гривневых депозитов расположился Коммерческий Индустриальный Банк, который обещает платить клиентам 15% годовых на тех же условиях.
Там уверяют, что вкладчикам выгоднее открывать долгосрочные вклады в гривне, поскольку ставка в гривне значительно выше ставок в иностранной валюте даже с учетом колебаний валютного рынка.
Третью позицию занимает банк Земельный капитал со ставкой по депозитам в гривне на год 14,75% годовых.
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
В банке Украинский капитал вклад в гривне на 3 месяца подешевел сразу на 5,83% годовых - до 8%. Ставки по депозитам на другие сроки упали не так заметно: на 1-1,5% годовых. Например, сейчас разместить гривну в банке на год можно под 13% годовых.
Коминвестбанк «срезал» доходность гривневых депозитов на полгода и год на 2,5% - до 13,5% и 14% соответственно. Поэтому покинул первое место десятки самых щедрых банков. Теперь депозит в Коминвестбанке, размещенный на год, принесет вкладчику 14% годовых.
Коммерческий Индустриальный Банк также снизил ставки по вкладам в нацвалюте на 9 и 12 месяцев на 0,25% - до 15% годовых. Но это не помешало ему остаться в тройке лидеров ренкинга.
«Снижение депозитных ставок связано со снижением учетной ставки НБУ, запуском государственных программ кредитования для малого бизнеса и курсовыми колебаниями на финансовом рынке», - пояснили в Коммерческом Индустриальном Банке.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Мисто Банк | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - | 7,00% | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 15,00% | 15,00% | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - | ||
| Земельный Капитал* | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,75% | - | 13,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Сич | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Коминвестбанк | 14,00% | - | - | 13,50% | 12,00% | - | - | - | ||
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрстройинвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Кристалбанк* | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Украинский капитал* | 13,00% | 13,00% | 12,50% | 8,00% | 2,00% | - | ||||
| Международный Инвестиционный Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 12,90% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Конкорд | 12,50% | - | - | - | 12,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Метабанк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 12,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | 6,00% | - | - | - |
| Радабанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 12,30% | - | 12,10% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Доллар
Максимальная ставка по долларовым депозитам на 12 месяцев по-прежнему составляет 4,5% годовых. Столько готов платить клиентам Коммерческий Индустриальный Банк. Но и он будет обеспечивать такие заработки своим клиентам недолго.
«С 14 мая мы планируем постепенное снижение депозитных ставок для физических лиц, как в гривне, так и в иностранных валютах», - говорят в банке.
На втором месте разместился Мисто Банк, который обещает вкладчикам на тех же условиях 4,25% годовых.
Третью строку ренкинга разделили между собой сразу три банка: РВС Банк, Земельный Капитал и Кредитвест Банк. Открыть валютный депозит на год там можно под 4% годовых.
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
В Коминвестбанке резко подешевели депозиты на полгода и год - на 2,25% и 2% соответственно. Сейчас разместить валюту в банке на полгода можно под 2,0% годовых, на год - под 2,5% годовых.
Банк Украинский капитал снизил ставки по депозитам на все сроки. Больше всего подешевели вклады на 12 месяцев - до 2,5% годовых. Хотя еще две недели назад финучреждение обещало 3,5% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Земельный Капитал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 2,50% | - | - | 2,00% | 1,50% | - | - | - | ||
| Украинский капитал* | 2,50% | 2,50% | 2,00% | 1,50% | - | 0,50% | - | |||
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 1,90% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Евро
Ситуация с евровкладами тоже не особо изменилась. Самое щедрое предложение делает своим клиентам Коммерческий Индустриальный Банк, который платит по депозитам в евро на год 4,5% годовых.
Второе место десятки банков с самой привлекательной доходностью евровкладов на 12 месяцев занимает Мисто Банк со ставкой 4,25% годовых.
Третью позицию удерживает РВС Банк, который обещает вкладчикам по депозитам в евро на год 4% годовых.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Больше всего упала доходность депозитов в Коминвестбанке - на 2-2,75% годовых. Поэтому финучреждение перекочевало с вершины ренкинга на десятое место. Сейчас Коминвестбанк предлагает открыть депозит в евро на 12 месяцев под 2,5% годовых.
Банк Украинский капитал «срезал» ставки евровкладов на все сроки. Например, депозиты в евро на год подешевели на 1,5% - до 2% годовых.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Земельный Капитал* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 2,50% | - | - | 1,50% | 1,50% | - | - | - | ||
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Украинский капитал* | 2,00% | 2,00% | 1,00% | 1,00% | 0,01% | |||||
| Банк Сич | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Клиринговый Дом | 0,73% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 24.04.2020-08.05.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков