В очередном инфляционном отчете НБУ сообщил, что рост объемов гривневых депозитов населения «приостановился».
А из обнародованных позднее итогов дискуссии членов Комитета по монетарной политике НБУ по учетной ставке 24 июля стало известно, что в июне впервые за длительное время произошло, пусть и незначительное, но сокращение объемов и доли гривневых срочных депозитов в банковской системе.
Нацбанк признает, что происходящее усиливает угрозу перетекания средств на валютный рынок, что уже происходит в действительности. В июле украинцы выкупили рекордные объемы валюты: чистая покупка составила $1,117 млрд, что на 14,9% больше, чем в июне.
Не заработать, а сберечь
Часть украинцев продолжают держать деньги в банках, впрочем, уже не рассчитывая на заработок, а, скорее, пытаясь минимизировать эффект от растущей инфляции. Снижающиеся процентные ставки и желание иметь быстрый доступ к своим средствам вряд ли будут стимулировать население отдавать деньги на длинные сроки. Банки пока предпочитают открыто не признавать существующих проблем.
В Бизбанке нам сообщили, что в финучреждении действует альтернатива депозитам по требованию — депозит «Зростаючий» со сроком 14 дней, процентная ставка по которому выше ставок по депозитам до востребования.
«За последний месяц остатки по депозиту „Зростаючий“ выросли на 70%, но основная часть — это новые депозиты. Так что мы не наблюдаем существенного перераспределения портфеля с долгосрочных на краткосрочные», — сообщили в банке, но добавили, что доля этих депозитов составляет всего 1% в общем депозитном портфеле физических лиц.
В Кристалбанке, который предлагает по бессрочным вкладам одну из наиболее высоких ставок на рынке, сообщили, что доля их клиентов-физлиц, которые перевкладывают средства со срочных депозитов на бессрочные остается неизменной, на данный момент соотношение в среднем 88%/12% в пользу срочных.
В Индустриалбанке говорят, что с начала года переходы из срочных на бессрочные депозиты не увеличились.
Не видят тенденций к таким изменениям и в ряде крупных банков. Так, по словам начальника управления продуктов розничного и частного бизнесов департамента инновационного развития и продуктов Радабанка Дмитрия Лаврушина, соотношение депозитных средств и средств на текущих счетах составляет 81%/19% в пользу депозитов.
Начальник центра управления продуктовыми и сервисными решениями для клиентских сегментов Укрсиббанка Ольга Пинчук отмечает, что доля срочных депозитов в Укрсиббанке не является высокой и держится на уровне немногим выше 20% по всем валютам.
Руководитель проектов управления продаж розничного бизнеса ОТП банка Максим Гончарук говорит, что структура портфеля в банке за последние полгода не изменилась.
В Укргазбанке тоже не видят значительных изменений. «По состоянию на середину июля соотношение вкладов физлиц на бессрочных счетах к срочным депозитам в Укргазбанке виглядит примерно как 47%/53% соответственно», — сообщили нам в банке.
В некоторых банках доля срочных депозитов, наоборот, растет. «Если оценивать только вклады в гривне, то за первые пять месяцев 2024 года доля срочных депозитов в пассивах выросла с 53% до 57%», — сообщил директор департамента-трайба некредитных продуктов ПУМБ Дмитрий Коваль.
Подобная ситуация наблюдается и в Пиреус Банке. Как нам сообщили в финучреждении, с начала года соотношение депозитного портфеля срочных вкладов к депозитному портфелю вкладов до востребования выросло на 7%. «Сейчас у нас портфель разделился — 57%/43% в пользу срочных вкладов, что является результатом стратегии работы с депозитными продуктами и доверия клиентов к банку», — добавили в финучреждении.
Некоторые банки признают рост средств на текущих счетах, но не считают это проблемой. Так, по данным Сенс Банка, доля средств на бессрочных счетах в июне выросла на 2%.
«Однако в среднем соотношение остатков на срочных и бессрочных счетах остается неизменным 67%/33%», — добавили в банке.
«По состоянию на середину июля, по сравнению с данными на 1 июня, было небольшое увеличение остатков в пользу текущих счетов: +0,5% в гривне и +0,67% в иностранной валюте», — сообщили в Укрэксимбанке.
Однако, если украинцы и оставляют деньги на депозитах, то выбирают вклады на короткие сроки.
«Примерно 70% наших вкладчиков все же предпочитают краткосрочные вклады сроком 1−3 месяца. Это обусловлено войной и неопределенностью», — объясняет директор департамента развития сети РВС Банка Диана Яворская.
Кроме того, частные вкладчики активно меняют банки в поисках более высокой доходности.
«Объемы средств на бессрочных и сберегательных счетах с повышенной ставкой в национальной валюте растут из месяца в месяц, за июнь рост был до 4%», — сообщил нам директор департамента розничных клиентов Кредобанка Александр Супрунович.
В какие банки украинцы несли деньги
По свежим данным НБУ, в июне первые два места среди финучреждений с крупнейшими депозитными портфелями удерживали Приватбанк (490,83 млрд грн) и Ощадбанк (201,4 млрд грн). Среди лидеров также Универсал Банк (92,13 млрд грн) и ПУМБ (57,25 млрд грн), а также банки с иностранным капиталом: Райффайзен Банк (72,92 млрд грн) и Укрсиббанк (60,04 млрд грн).
Как за полгода росли депозитные портфели банков, тыс. грн
| Банк | общая динамика | рост в грн | рост в СКВ (в экв.) |
| Приватбанк | 45 040 505 | 37 947 164 | 7 093 341 |
| Ощадбанк | 13 151 973 | 10 749 828 | 2 402 145 |
| Универсал Банк | 10 183 998 | 6 264 559 | 3 919 439 |
| ПУМБ | 6 314 443 | 4 503 035 | 1 811 408 |
| Райффайзен Банк | 5 855 873 | 1 471 151 | 4 384 722 |
| Укрсиббанк | 4 678 028 | 2 979 773 | 1 698 255 |
У малых банков ситуация противоположная. Многие в первом полугодии столкнулись с оттоком денег, хотя эти объемы не слишком большие. Пытаясь привлечь вкладчиков, малые банки пытаются удерживать относительно высокие ставки по депозитам и активно проводят акции с повышенными процентами.
Например, банки активно практикуют специальные предложения по открытию депозитов, приуроченные ко «Дню рождения» финучреждения или другим знаменательным датам. Сейчас такую акцию проводит один из участников нашего обзора — Поликомбанк. С 12 августа подобную акцию будет проводить Бизбанк, который предложит 15% для гривневых депозитов сроком на 184 и 370 дней с гибкими выплатами.
Кристалбанк предлагает увеличенные проценты по одному из своих депозитов: «Доходный с пополнением». Это программа лояльности, в частности, распространяется на клиентов нескольких целевых групп: военнослужащих, членов их семей и пенсионеров.
В Индустриалбанке обещают бонусы при оформлении депозитов онлайн.
В РВС Банке предлагают гривневый депозит «Коммунальный», который предоставляет возможность покрыть расходы на оплату жилищно-коммунальных услуг за счет банка, как бонус.
Интересная акция «АйПад за вклад» стартовала в Пиреус Банке. Банк будет разыгрывать 1 из 14 iPad Air Wi-Fi 64GB еженедельно, акция продлится до 11 ноября. Участие в ней может принять любой вкладчик или клиент банка, который открывает депозит «Европейский Акционный» в период действия акции. Открыть вклад можно как офлайн, так и в приложении банка.
Что касается изменений в ставках, то опрошенные нами финучреждения в ближайшее время не планируют активно резать ставки, поскольку ориентируются на прогнозы регулятора держать учетную ставку неизменной до конца года.
Как небольшие банки меняли ставки
В этот раз ставки в гривне меняли 5 мелких банков. Причем два из них доходность некоторых вкладов существенно повысили.
Так, например, на 6,85 п.п. увеличили ставку по гривневым вкладам на 3 месяца в Поликомбанке. На эти срочные вклады банк предлагает 14,5% годовых — самую высокую ставку, по сравнению с другими своими классическими вкладами.
Увеличили проценты и в РВС Банке. Доходность вкладов в нацвалюте на год выросла на 1 п.п., проценты на полугодовые вклады выросли на 1,5 п.п., на 3 месяца — на 2 п.п. Теперь по вкладам на 3 и 6 месяцев банк платит 14% годовых, на годовых депозитах здесь можно заработать 14,5%.
Коминвестбанк, который предлагает только один депозит на год, подпадающий под критерии обзора, снизил доходность этого вклада на 0,6 п.п. — до 15,15% годовых.
Индустриалбанк снизил доходность гривневых вкладов на полгода и 9 месяцев на 1,45 (до 11,5% годовых) и 1,55 п.п. (до 11,75% годовых) соответственно.
Банк Украинский капитал снизил доходность всех срочных вкладов на 0,5 п.п. Теперь банк платит больше всего по 3-месячным вкладам (15% годовых), меньше всего — по вкладам на 9 и 12 месяцев (14,5% годовых).
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Агропросперис |
15,75% | - | 15,50% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | - | - |
| Асвио банк | 15,50% | - | - | - | 15,25% | - | 15,75% | - | - | - |
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 0,25% | - | |
| Полтава-Банк | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - | 0,01% | - |
| Коминвестбанк | 15,15% | - | - | - | - | - | - | - | - | |
| Кристалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 15,05% | - | 15,75% | - | 6,00% | - |
| Бизбанк | 14,55% | - | 14,55% | - | 14,55% | - | 14,45% | - | - | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | 14,00% | 14,00% | 5,00% | - | |||
| Украинский капитал* | 14,50% | 14,50% | 14,75% | 15,00% | 0,01% | - | ||||
| Кредитвест Банк | 14,50% | - | 15,00% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | |
| Поликомбанк | 14,25% | - | 14,15% | - | 14,05% | - | 14,50% | - | - | |
| Юнекс банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,75% | - | 14,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Пиреус | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 14,40% | - | 14,35% | - | 15,80% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 11,75% | 11,50% | 10,00% | - | - | - | ||
| Альтбанк | - | - | - | - | 13,00% | - | - | - | 5,50% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2024−05.08.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк, РВС Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Асвио банк | 3,20% | - | - | - | 2,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,05% | - |
| Кредитвест Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | - | |
| Бизбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,85% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,12% | - |
| Украинский капитал* | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Агропросперис | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,00% | - | 0,35% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,10% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2024−05.08.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 2,20% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,12% | - |
| Украинский капитал* | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | ||
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бизбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 1,20% | - | 1,45% | - | 1,10% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
| Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2024−05.08.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.