Уже завтра НБУ объявит решение об уровне учетной ставки. Ранее регулятор уже говорил, что сбавлять ставку до конца года не намерен.
Более того, учитывая инфляционные темпы, некоторые члены комитета в прошлый раз высказывались даже за ее повышение на 0,5−1%. Впрочем, вряд ли регулятор сейчас решится на такой шаг. Скорее всего, НБУ оставит ставку неизменной. К тому же, по мнению некоторых экономистов, очередная закрутка гаек в монетарной политике вряд ли сможет сдержать раскрутку инфляции.
Рост потребительских цен в сентябре в годовом исчислении уже составил 8,6% по сравнению с 7,5% в августе. В подписанном с МВФ Меморандуме Украина официально признала, что уже по итогам 2024 года не удастся удержать инфляцию на уровне прогноза Нацбанка (8,5%) — будет зафиксировано 9% в годовом исчислении.
«Девальвация гривны, повышение тарифов на электроэнергию, значительный фискальный дефицит, перенос роста цен производителей на цены потребительского рынка указывают на высокую вероятность сохранения тренда до повышения уровня инфляции в ближайшей перспективе», — считает экономист Богдан Данилишин.
Как банки реагируют на ситуацию
Несмотря на это, участвующие в ежеквартальном опросе Нацбанка относительно фондирования банки считают, что население в четвертом квартале будет продолжать нести деньги на депозиты, при снижении доходности этих вкладов. Они признают рост обязательств в СКВ, но две трети опрошенных ожидает снижения этого показателя в 4 квартале.
Средние ставки по срочным вкладам в нацвалюте по состоянию на 28 октября уже снизились до 13,04% годовых на 3-месячные депозиты, до 13,03% годовых — на полугодовые и до 12,92% годовых — в год. Меньше всего в среднем платят по вкладам на 9 месяцев — 12,14% годовых.
В то же время малые банки-участники депозитного обзора «Минфина» предлагают более привлекательные условия: средние ставки на гривневые депозиты на 3 месяца у них составляют 13,48% годовых, на полгода — 13,67% годовых, на 9 месяцев — 14,2%. годовых, на год — 14,12% годовых.
За последние две недели ставки среди малых банков-участников нашего обзора снизил только Индустриалбанк. Банк урезал ставки по вкладам на 3 месяца в нацвалюте и долларе. Эти срочные вклады в гривне уменьшились на 0,65 п.п. до 9,35% годовых, а в долларе — на 0,1 п.п., до 0,15% годовых.
Два финучреждения доходность всех срочных гривневых вкладов увеличили.
Асвио Банк прибавил к ставкам на полгода и год 0,75 п.п., ставка по вкладам на 3 месяца увеличилась на 0,35 п.п. После изменений банк платит 16% годовых по вкладам в год, 16,1% годовых — по вкладам на 3 месяца, и 16,25% годовых — по полугодовым вкладам.
Юнекс банк увеличил ставки по гривневым вкладам на 6 и 9 месяцев на 0,25 п.п. Доходность годовых вкладов выросла на 0,5 п.п., на 3 месяца — на 1 п.п. Больше всего банк сейчас платит по вкладам на год (15,5% годовых), доходность 3-месячных вкладов достигла 15% годовых, ставки по вкладам на 9 и 6 месяцев составляют 14,75% и 14,5% годовых соответственно.
Мы спросили у банкиров, которые повышали ставки на этот раз, чем они руководствовались во время принятия этого решения, и совпадают ли их ожидания с результатами опроса НБУ по фондированию, то есть верят ли они в то, что украинцы будут продолжать нести деньги в банки в нынешних условиях.
Что говорят банкиры
Иван Свитек, глава правления Юнекс Банка
Решение повысить ставки в линейке наших гривневых депозитов имеет несколько причин. В первую очередь, это реакция на ожидания вкладчиков, для которых привлекательность доходности около 13%-14% годовых на фоне ускорения инфляции и летней девальвации сильно ослабла. Это очевидный тренд, подтверждаемый реакцией сразу нескольких крупных участников рынка и статистикой.
Кроме того, важно обратить внимание, что мы не просто повысили ставки, а трансформировали кривую доходности по срокам. Максимальные ставки сейчас предлагаем по депозитам сроком 1 год. Это попытка продлить ресурсную базу в целом. Хотя должен признать, что в текущих условиях приоритетными для населения остаются среднесрочные вклады, прежде всего трехмесячные.
Интерес населения к срочным депозитным вкладам значительно сократился в середине лета. Ключевыми предпосылками стали ускорение инфляции, активизация потребления и рост курса доллара.
Дальнейшие тенденции во многом будут зависеть от макроэкономических показателей и ставок на рынке. В настоящее время здесь проявляется тенденция роста ставок. Первыми традиционно реагируют более гибкие не крупнейшие финучреждения, хотя среди банков, пересматривавших доходность гривневых вкладов этой осенью, есть и лидеры розничного сегмента.
Если в этот четверг регулятор примет решение повысить учетную ставку, простимулировав тем самым более масштабный рост депозитных процентов, курс доллара при этом будет оставаться относительно стабильным, а инфляцию удастся удержать в пределах однозначного показателя, по всей вероятности, в конце года увидим ускорение динамики привлечения срочных вкладов.
Что касается ожиданий стоимости привлеченных от физлиц средств: по мере оживления кредитования банки получают больше пространства для повышения депозитных ставок за счет диверсификации портфеля активов. Поэтому небольшое увеличение ставок по вкладам в среднем по рынку можно ожидать. Однако я не думаю, что максимальные показатели на рынке выйдут за пределы 16%-17% годовых.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Асвио банк | 16,00% | - | - | 16,25% | 16,10% | - | - | |||
| Украинский капитал* | 15,75% | - | 15,25% | - | 15,20% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| 15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 0,25% | - | |
| Юнекс банк | 15,50% | 14,75% | 14,50% | 15,00% | - | - | ||||
| Агропросперис |
15,00% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 13,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 15,00% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | - | - | 0,01% | - |
| Кристалбанк* | 14,75% | - | 14,50% | - | 15,05% | - | 15,75% | - | 6,00% | - |
| Бизбанк | 14,55% | - | 14,55% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 15,00% | - | 15,50% | - | - | |
| Поликомбанк | 14,25% | - | 14,15% | - | 14,05% | - | 7,15% | - | - | - |
| Коминвестбанк | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 12,50% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Пиреус | 12,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| РВС Банк | 11,50% | - | - | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 13,90% | - | 13,85% | - | 15,30% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 11,75% | - | 11,50% | - | 9,35% | - | - | |
| Альтбанк | - | - | - | - | 13,00% | - | - | - | 5,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.10.2024−28.10.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Клиринговый Дом.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Асвио банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,05% | - |
| Бизбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,85% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | |
| Коминвестбанк | 2,15% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,01% | - | |
| Юнекс банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
| Агропросперис | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,30% | - | - | - |
| 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| Мотор-Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 2,60% | - | 2,50% | - | 1,40% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | - | |
| Альтбанк | - | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,10% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.10.2024−28.10.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| РВС Банк | 2,00% | - | - | - | 1,20% | - | 0,60% | - | 0,12% | - |
| 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - | |
| Кристалбанк* | 1,80% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,05% | - |
| Поликомбанк | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| Пиреус | 1,25% | - | - | - | 1,10% | - | 1,00% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | ||
| Юнекс банк | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 0,90% | - | 0,80% | - | 0,70% | - | - | - | 0,01% | - |
| 0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | |
| Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Бизбанк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Мотор-Банк | 0,08% | - | 0,05% | - | 0,05% | - | 0,04% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | - | - | 1,20% | - | 1,45% | - | 1,10% | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Альтбанк | - | - | - | - | 0,30% | - | - | - | 0,01% | - |
| Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.10.2024−28.10.2024.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.