«Минфин» выяснил, долго ли банки с депозитным портфелем физлиц до 1 млрд грн будут держать такую доходность после изменения ключевого показателя - учетной ставки НБУ.
Гривна
На прошлой неделе Нацбанк Украины снизил учетную ставку сразу с 10% до 8%. Такое решение, по ожиданию властей, должно удешевить кредитование. Президент Владимир Зеленский уже пообещал ипотеку под 10% годовых и кредиты малому и среднему бизнесу под небольшой процент для выплат зарплат персоналу.
Хотя, согласно свежему опросу НБУ, уже в первом квартале этого года спрос на кредиты со стороны бизнеса существенно снизился. Кроме того, 58% опрошенных банкиров ожидают дальнейшее снижение спроса на кредиты в следующие 12 месяцев.
Зато снижение учетной ставки уменьшит доходность депозитных сертификатов, в которые банки вкладывают средства.
«В абсолютной сумме эти потери составят около 2,5-3 млрд грн в год, при существующем объеме депозитных сертификатов», - рассказывает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Соответственно, банки вынуждены снижать и доходность клиентских вкладов. Но такой шаг может спровоцировать отток денег из банков. Ведь заработки на банковских вкладах уже сейчас едва покрывают инфляцию.
Напомним, Кабмин пересмотрел прогноз по росту потребительских цен в этом году, увеличив этот показатель с 5,6% до 11,6%.
Пока большинство банков взяли тайм-аут. Доходность депозитов в гривне почти не изменилась. Срезали ставки только три банка. Другие, похоже, оценивают риски, не собираясь спешить.
«Чем ниже будут ставки по гривневым инструментам, которые зависят от учетной ставки НБУ, тем выше будет мотивация участников рынка покупать валюту. Это наверняка окажет давление на курс гривны и подогреет инфляцию», - полагает начальник отдела по работе с инвесторами банка Кредит Днепр Андрей Приходько.
Больше всего подешевели вклады в банке Конкорд - на 1,5% годовых. Теперь его клиенты могут разместить сбережения на полгода или год под 12,5% годовых.
Метабанк снизил ставку на 1,5% годовых по депозиту на 6 месяцев - до 11,5%.
Упала доходность по вкладу на полгода и в Коминвестбанке - на 1%. Тем не менее вклад в финучреждении принесет 16% годовых.
В то же время Коминвестбанк по-прежнему предлагает самую высокую среди банков доходность на рынке по депозитам в гривне на 12 месяцев. Он готов заплатить вкладчикам 16,5% годовых.
Самая низкая доходность по гривневым вкладам на год у Радабанка - 10% годовых.
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | - | - | - | |
| Мисто Банк | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - | 7,00% | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 15,25% | - | 15,25% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Земельный Капитал* | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,75% | - | 13,75% | - | - | - |
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Украинский капитал* | 14,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,83% | - | 2,00% | - |
| Банк Сич | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрстройинвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Кристалбанк* | 13,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | 12,50% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 12,90% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,50% | - | - | - |
| Конкорд | 12,50% | - | - | 12,50% | 13,00% | - | - | |||
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Метабанк | 12,00% | - | - | 11,50% | 12,00% | - | - | |||
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 12,30% | - | 12,10% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Доллар
С долларовыми депозитами пока никаких изменений не произошло. Но в ближайшее время банки начнут корректировать ставки и по этим видам вкладов. Причем, не обязательно в сторону снижения.
«Даже при снижении учетной ставки процентные ставки по депозитам во многих банках могут увеличиваться для уменьшения оттоков», — прогнозирует директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
По его словам, после завершения либо ослабления карантина тренд на снижение процентных ставок по депозитам восстановится, однако это может быть не ранее конца 3 квартала 2020 года.
Сейчас максимальная ставка по депозитам в валюте на год - 4,5% годовых. Именно столько обещают клиентам Коминвестбанк и Коммерческий Индустриальный Банк.
Самое скромное предложение в банка Клиринговый Дом. Его клиенты могут открыть вклад на 12 месяцев под 1,9% годовых.
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 4,50% | - | - | - | 4,25% | - | - | - | - | |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Земельный Капитал* | 4,00% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Украинский капитал* | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Укрстройинвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 1,90% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Евро
Доходность по евровкладам пока тоже осталась неизменной. Самое щедрое предложение по депозитам на 12 месяцев по-прежнему у Коминвестбанка и Коммерческого Индустриального Банка - 4,5% годовых.
Меньше всех предлагает вкладчикам банк Клиринговый Дом. Депозит в евро на год принесет там 0,73% годовых.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 4,50% | - | - | - | 4,25% | - | - | - | - | |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,75% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | - | - | 1,50% | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Украинский капитал* | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Земельный Капитал* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Банк Сич | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Клиринговый Дом | 0,73% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.04.2020-24.04.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков