К концу лета ставки по гривневым депозитам могут вырасти на 0,5−1% годовых. Доходность вкладов в иностранной валюте останется без изменений, — уверяют банкиры.

При каких условиях будут дорожать депозиты и на что сейчас могут рассчитывать клиенты крупных финучреждений с депозитным портфелем более 1 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Самые высокие ставки по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев предлагают Альянс Банк и Мегабанк — 11% годовых. Чуть меньше обещает клиентам А-Банк — 10,5% годовых.

На третьем месте среди самых щедрых — Аккордбанк. Разместить гривну на год здесь можно под 10,25% годовых.

Самую низкую доходность на аналогичных условиях как всегда предлагает Укрсиббанк — символических 0,5% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

На прошлой неделе, 22 июля, Нацбанк повысил учетную ставку до 8% годовых. Регулятор не исключает, что это не последнее повышение в этом году. Ставка может вырасти до 8,5% и сохранится на этом уровне до второго квартала 2022 года. Цель — вернуться к инфляции на уровне 5%.

Учитывая стремительный рост мировых цен и дальнейшее восстановление спроса Нацбанк уже ухудшил прогноз инфляции в 2021 году с 8% до 9,6%.

Учетная ставка является главным показателем, на который ориентируются банки, устанавливая процентные ставки по вкладам и кредитам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже стоят кредиты и депозиты в нацвалюте.

Однако, если банки активно «резали» доходность депозитов, когда регулятор уменьшал ставку, то повышать доходность они не спешат.

За последние две недели вклады в нацвалюте подорожали только в Таскомбанке — на 0,5−1,25% годовых. В частности, гривневый депозит на 6 или 12 месяцев в банке можно открыть под 10% годовых.

По словам банкиров, кроме учетной ставки НБУ и инфляции, на ставки по вкладам влияют еще два фактора — темпы активизации спроса на займы и ликвидность банковского сектора.

Первыми начнут увеличивать доходность гривневых депозитов банки, которые активно наращивают объемы кредитования.

По словам Андрея Пруcова, зампредправления Форвард Банка, до конца августа ставки по гривневым вкладам в среднем увеличатся от 0,5% до 1% годовых.

«Процентные ставки по депозитам будут расти пропорционально повышению учетной ставки НБУ. Однако главным фактором станут потребности конкретных банков в ликвидности, а также то, насколько их нынешние предложения отвечают рынку», — объяснил банкир.

Соглашается с ним и Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа. По его словам, депозиты подорожают, если будет выполнено два условия:

  • если НБУ продолжит повышать учетную ставку;
  • если 4 квартал 2021 и первый квартал 2022 годов будут бизнес активными и без жестких локдаунов.

По прогнозу банкира, ставки вырастут не более чем на 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита и не во всех банках.

Валютные вклады дорожать не будут.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 11,00% - 10,50% - 10,00% - 9,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,00% - 10,10% - 10,10% - 9,60% - - -
А-Банк 10,50% - - - 10,00% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,25% - - - 9,50% - 10,50% - 6,00% -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Таскомбанк 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 10,00% 1,00% 9,00% 1,25% 4,00% -
monobank 10,00% - 9,50% - 9,00% - 8,00% - - -
Клиринговый Дом 9,88% - 10,00% - 9,50% - 9,00% - - -
Альфа-Банк 9,50% - - - 8,50% - 7,50% - 6,00% -
МТБ Банк 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,40% - - -
ПУМБ 9,50% - 9,20% - 9,00% - 8,50% - - -
Универсал Банк 9,50% - - - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Идея Банк 9,25% - 9,25% - 9,50% - 10,50% - - -
Банк инвестиций и сбережений 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Львов 9,00% - 9,00% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
Пиреус 9,00% - - - 8,50% - 8,00% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
Форвард Банк* 8,60% - - - 7,45% - 7,20% - - -
Восток Банк 8,00% - - - 8,00% - 7,00% - - -
Ощадбанк 7,25% - - - 6,75% - 5,75% - - -
Приватбанк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - 3,50% -
Укргазбанк 7,00% - 7,00% - 6,00% - 5,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Правэкс Банк 6,50% - 6,00% - 6,67% - 6,00% - - -
Укрэксимбанк 6,40% - 6,40% - 6,40% - 6,20% - - -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 4,00% -
Креди Агриколь Банк 5,50% - - - 5,00% - 4,00% - 2,00% 1,00%
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 9,00% - 8,75% - 8,00% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев у Мегабанка — 3,05% годовых.

На втором месте по-прежнему Альянс Банк со ставкой 2,75% годовых.

Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых.

В каких банках подорожали долларовые вклады:

  • Кредит Днепр Банк больше повысил ставки по вкладам на 9 и 12 месяцев — до 1,35% и 1,5% годовых соответственно.
  • Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» депозитов на 3 месяца — до 0,2% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Таскомбанк 1,85% - 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,70% - 1,50% - 1,20% - 1,00% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,50% - 1,50% - 1,50% - 1,00% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
1,50% 0,30% 1,35% 0,30% 1,20% 0,15% 0,90% - - -
Львов 1,50% - 1,50% - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 1,38% - 1,75% - 1,75% - 1,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Глобус 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,26% - - - - -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,10% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Укрэксимбанк 0,80% - 0,50% - 0,28% - 0,07% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Укргазбанк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на год — 3,05% годовых. Столько готов платить все тот же Мегабанк.

На второй позиции Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых. В тройке лидеров также Альянс Банк. На годовом евровкладе в банке можно заработать 2,25% годовых.

В каких банках подорожали вклады в евро:

  • МТБ Банк повысил ставки по депозитам на все сроки — на 0,4−0,5 п.п. Сейчас разместить евро в банке на 6 месяцев можно под 1,5% годовых, на 12 месяцев — под 1,8%.
  • Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» вкладов на 3 месяца — до 0,2% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,80% - 2,80% - 2,55% - - -
Аккордбанк 2,35% - - - 2,00% - 2,25% - 0,50% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,00% - 0,25% -
МТБ Банк 1,80% 0,40% 1,80% 0,40% 1,50% 0,40% 1,20% 0,50% - -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
monobank 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Форвард Банк* 1,20% - 0,45% - 0,25% - 0,20% 0,10% - -
Таскомбанк 1,10% - 0,60% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Клиринговый Дом 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Глобус 0,60% - 0,60% - 0,10% - 0,10% - - -
Укрэксимбанк 0,60% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,25% - - - 0,05% -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 0,45% - 0,45% - 0,45% - 0,35% - - -
Правэкс Банк 0,25% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков