К концу лета ставки по гривневым депозитам могут вырасти на 0,5−1% годовых. Доходность вкладов в иностранной валюте останется без изменений, — уверяют банкиры.
При каких условиях будут дорожать депозиты и на что сейчас могут рассчитывать клиенты крупных финучреждений с депозитным портфелем более 1 млрд грн — в свежем обзоре «Минфина».
Гривна
Самые высокие ставки по депозитам в нацвалюте на 12 месяцев предлагают Альянс Банк и Мегабанк — 11% годовых. Чуть меньше обещает клиентам А-Банк — 10,5% годовых.
На третьем месте среди самых щедрых — Аккордбанк. Разместить гривну на год здесь можно под 10,25% годовых.
Самую низкую доходность на аналогичных условиях как всегда предлагает Укрсиббанк — символических 0,5% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
На прошлой неделе, 22 июля, Нацбанк повысил учетную ставку до 8% годовых. Регулятор не исключает, что это не последнее повышение в этом году. Ставка может вырасти до 8,5% и сохранится на этом уровне до второго квартала 2022 года. Цель — вернуться к инфляции на уровне 5%.
Учитывая стремительный рост мировых цен и дальнейшее восстановление спроса Нацбанк уже ухудшил прогноз инфляции в 2021 году с 8% до 9,6%.
Учетная ставка является главным показателем, на который ориентируются банки, устанавливая процентные ставки по вкладам и кредитам. Чем выше ключевая ставка, тем дороже стоят кредиты и депозиты в нацвалюте.
Однако, если банки активно «резали» доходность депозитов, когда регулятор уменьшал ставку, то повышать доходность они не спешат.
За последние две недели вклады в нацвалюте подорожали только в Таскомбанке — на 0,5−1,25% годовых. В частности, гривневый депозит на 6 или 12 месяцев в банке можно открыть под 10% годовых.
По словам банкиров, кроме учетной ставки НБУ и инфляции, на ставки по вкладам влияют еще два фактора — темпы активизации спроса на займы и ликвидность банковского сектора.
Первыми начнут увеличивать доходность гривневых депозитов банки, которые активно наращивают объемы кредитования.
По словам Андрея Пруcова, зампредправления Форвард Банка, до конца августа ставки по гривневым вкладам в среднем увеличатся от 0,5% до 1% годовых.
«Процентные ставки по депозитам будут расти пропорционально повышению учетной ставки НБУ. Однако главным фактором станут потребности конкретных банков в ликвидности, а также то, насколько их нынешние предложения отвечают рынку», — объяснил банкир.
Соглашается с ним и Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа. По его словам, депозиты подорожают, если будет выполнено два условия:
- если НБУ продолжит повышать учетную ставку;
- если 4 квартал 2021 и первый квартал 2022 годов будут бизнес активными и без жестких локдаунов.
По прогнозу банкира, ставки вырастут не более чем на 0,5−1% годовых — в зависимости от срока депозита и не во всех банках.
Валютные вклады дорожать не будут.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 11,00% | - | 10,10% | - | 10,10% | - | 9,60% | - | - | - |
А-Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 1,00% | - |
Аккордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 10,00% | 9,50% | 10,00% | 9,00% | 4,00% | - | ||||
monobank |
10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Клиринговый Дом | 9,88% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Альфа-Банк |
9,50% | - | - | - | 8,50% | - | 7,50% | - | 6,00% | - |
МТБ Банк | 9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,40% | - | - | - |
ПУМБ |
9,50% | - | 9,20% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 9,50% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Идея Банк |
9,25% | - | 9,25% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Львов | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
Пиреус | 9,00% | - | - | - | 8,50% | - | 8,00% | - | - | - |
Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
Форвард Банк* | 8,60% | - | - | - | 7,45% | - | 7,20% | - | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Приватбанк |
7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правэкс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,67% | - | 6,00% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,40% | - | 6,20% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Креди Агриколь Банк | 5,50% | - | - | - | 5,00% | - | 4,00% | - | 2,00% | 1,00% |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Доллар США
Самое лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на 12 месяцев у Мегабанка — 3,05% годовых.
На втором месте по-прежнему Альянс Банк со ставкой 2,75% годовых.
Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых.
В каких банках подорожали долларовые вклады:
- Кредит Днепр Банк больше повысил ставки по вкладам на 9 и 12 месяцев — до 1,35% и 1,5% годовых соответственно.
- Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» депозитов на 3 месяца — до 0,2% годовых.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Банк инвестиций и сбережений | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,50% | 1,35% | 1,20% | 0,90% | - | - | - | |||
Львов | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 1,38% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Форвард Банк* | 1,20% | - | 0,45% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | - | |
Глобус | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Укрэксимбанк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Максимальная ставка по евровкладам на год — 3,05% годовых. Столько готов платить все тот же Мегабанк.
На второй позиции Аккордбанк, который обещает вкладчикам 2,35% годовых. В тройке лидеров также Альянс Банк. На годовом евровкладе в банке можно заработать 2,25% годовых.
В каких банках подорожали вклады в евро:
- МТБ Банк повысил ставки по депозитам на все сроки — на 0,4−0,5 п.п. Сейчас разместить евро в банке на 6 месяцев можно под 1,5% годовых, на 12 месяцев — под 1,8%.
- Форвард Банк увеличил доходность лишь «коротких» вкладов на 3 месяца — до 0,2% годовых.
Максимальные ставки по евровкладам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,05% | - | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,55% | - | - | - |
Аккордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
МТБ Банк | 1,80% | 1,80% | 1,50% | 1,20% | - | - | ||||
А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Форвард Банк* | 1,20% | - | 0,45% | - | 0,25% | - | 0,20% | - | - | |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Клиринговый Дом | 0,70% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,85% | - | - | - |
Глобус | 0,60% | - | 0,60% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Правэкс Банк | 0,25% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 09.07.2021−23.07.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков