За последние две недели только один банк с депозитным портфелем свыше 1 млрд грн рискнул снизить доходность депозитов. На что сейчас могут рассчитывать вкладчики крупных банков, читайте в свежем обзоре «Минфина».
Гривна
Десятку самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев покинул Мегабанк, который резко «срезал» доходность вкладов на все сроки — на 1,5%-3,4% годовых. К примеру, разместить здесь гривну на полгода теперь можно под 8,1% годовых, на год — под 9% годовых.
Самое щедрое предложение для владельцев гривневых вкладов сейчас делает Альянс Банк. Здесь депозит на 12 месяцев принесет годовой доход 12,5%.
Второе место занимает А-Банк, который готов платить на аналогичных условиях немного меньше — 11% годовых.
На третьей позиции оказался Аккордбанк. Сейчас по депозитам в национальной валюте на год банк обещает доходность 10,5% годовых.
Меньше всех получится заработать на годовых вкладах в гривне клиентам Укрсиббанка. Финучреждение предлагает всего 4,7% годовых, что уже не перекрывает уровня инфляции (по итогам прошлого года рост потребительских цен составил 5%).
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
В четверг, 21 января, Нацбанк сохранил учетную ставку на уровне 6%. Заместитель председателя НБУ Дмитрий Сологуб не исключил возможности повышения ключевого показателя в этом году — до 7%.
Финансовый аналитик группы ICU Михаил Демкив считает, что регулятор начнет повышать учетную ставку уже в марте. Поскольку потребительские цены начали расти слишком активно.
Действия Нацбанка повлияют и на доходность депозитов. Однако банки реагируют на изменения с небольшим временным лагом.
«Как правило, в течение месяца, — комментирует глава правления банка Конкорд Юрий Задоя. — Если же учетная ставка НБУ будет оставаться неизменной в течение длительного времени, каждый банк будет пересматривать ставки по вкладам, исходя из своих показателей ликвидности и темпов кредитования».
По его мнению, доходность вкладов в течение первого квартала этого года с высокой вероятностью останется на текущем уровне. Поскольку сейчас банковская система переполнена деньгами, а кредитование все еще не активно. Если такая ситуация будет сохраняться и дальше, депозиты могут дешеветь.
В ПУМБе считают, что при сохранении ключевой ставки НБУ доходность гривневых депозитов может просесть в среднем еще на 1% годовых. Поскольку ранее не все банки отыграли падение ставки НБУ.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Альянс Банк | 12,50% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 8,00% | - |
| А-Банк | 11,00%** | - | - | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 1,00% | - |
| Аккордбанк | 10,50% | - | - | - | 10,25% | - | 11,00% | - | 6,00% | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
| Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Львов | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,25% | - | 4,00% | - |
| Универсал Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - |
| Идея Банк | 9,50% | - | 9,50% | - | 8,75% | - | 10,50% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк* | 9,50% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 9,40% | - | 9,10% | - | 8,90% | - | 8,40% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 6,00% | - |
| Кредобанк |
9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 9,00% | 8,10% | 8,10% | 7,60% | - | - | ||||
| Прокредит Банк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | - | - | 5,00% | - |
| ПУМБ |
9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Пиреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 8,70% | - | 8,70% | - | 8,70% | - | 8,50% | - | - | - |
| Форвард Банк* | 8,60% | - | - | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - |
| Ощадбанк |
8,25% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
| Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
| Приватбанк |
8,00% | - | 8,00% | - | 7,50% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
| Райффайзен Банк Аваль |
6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,00% | - | 3,00% | - |
| ОТП Банк |
6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
| Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | |
| Правэкс Банк | 5,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | 4,00% | - |
| Укрсиббанк | 4,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
| Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 8,75% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»
Доллар США
Самое щедрое предложение для владельцев доллара делает Мегабанк, который готов платить по депозитам на год 3,1% годовых.
На втором месте разместился Альянс Банк, который обещает заплатить вкладчикам на таких же условиях 3% годовых.
Третья позиция досталась Аккордбанку. На валютном депозите на 12 месяцев здесь можно заработать 2,85% годовых.
Самое скромное предложение для вкладчиков на таких же условиях делают Креди Агриколь Банк, ОТП Банк, Правэкс Банк, Сбербанк — 0,01% годовых.
Как изменились ставки по долларовым депозитам:
- В Мегабанке подорожали годовые вклады на 0,05% годовых — до 3,1% годовых. Доходность депозитов на другие сроки, наоборот, упала на 0,5% годовых. К примеру, разместить вклад на 6 или 9 месяцев здесь можно под 1,8% годовых.
- Банк инвестиций и сбережений «срезал» доходность депозитов на все сроки — на 0,25% годовых. Сейчас на вкладах на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 2% годовых.
Директор департамента по развитию бизнеса Кредитвест Банка Татьяна Ефремова не ожидает дальнейшего снижения ставок по депозитам в долларе, поскольку они уже не привлекательны для вкладчиков.
По ее словам, если на рынке и появятся вклады в валюте с нулевой ставкой — это будут точечные продукты, преследующие маркетинговые цели.
В ПУМБе, наоборот, прогнозируют снижение доходности вкладов в иностранных валютах до 0,5% годовых. Причина — снижение потребности банков в таком ресурсе.
«Пока не возобновится кредитование в иностранной валюте, не стоит ожидать повышения ставок для депозитов в долларе и евро», — поясняет директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБа Дмитрий Дудник.
Банкир утверждает, что некоторые банки в 2021 году могут отказаться от краткосрочных и среднесрочных валютных вкладов в пользу долгосрочных вкладов на 2 года и более. При этом продолжит расти доля остатков на карточных счетах и вкладах до востребования.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Мегабанк | 3,10% | 1,80% | 1,80% | 1,55% | - | - | ||||
| Альянс Банк | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
| Таскомбанк | 2,10% | - | 1,60% | - | 1,10% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 2,00% | 2,00% | 2,00% | 1,50% | - | - | ||||
| Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 1,80% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 0,60% | - | - | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 1,75% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
| Львов | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Укргазбанк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
| Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | - | - | 0,25% | - |
| Пиреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Форвард Банк | 1,15% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр Банк | 1,05% | - | 1,05% | - | 1,05% | - | 0,90% | - | - | - |
| Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
| Приватбанк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,01% | - |
| Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
Евро
Максимальная ставка по депозитам в евро на год — 3,1% годовых. Именно столько предлагает клиентам Мегабанк.
На втором месте — Аккордбанк. Разместить евро в банке на 12 месяцев можно под 2,6% годовых.
Тройку финучреждений с самыми щедрыми предложениями для владельцев евровалюты замыкает Альянс Банк со ставкой по евровкладам на год 2,5% годовых.
Меньше всех получится заработать на годовых депозитах в евро клиентам Альфа-Банка, ОТП Банка, Правэкс Банка, Приватбанка, Сбербанка. Финучреждения предлагает всего 0,01% годовых.
За последние две недели ставки по годовым евровкладам изменились только в Мегабанке.
Во-первых, финучреждение повысило доходность депозитов на 12 месяцев на 0,05% - до 3,1% годовых.
Во-вторых, вклады в банке на 3, 6 и 9 месяцев, наоборот, подешевели — на 0,5% годовых. К примеру, разместить евро на полгода здесь можно под 1,8% годовых.
Максимальные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Мегабанк | 3,10% | 1,80% | 1,80% | 1,55% | - | - | ||||
| Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| Альянс Банк | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| А-Банк | 1,75% | - | - | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | - | - |
| Таскомбанк | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
| Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 1,20% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | 0,25% | - | - | - |
| Форвард Банк | 1,15% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,20% | - | 0,05% | - |
| Банк инвестиций и сбережений | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - |
| Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,85% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
| Пиреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
| Львов | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
| ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
| Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
| Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 08.01.2021−22.01.2021.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков