Что говорят банкиры
Крупные банки ожидают дальнейшего уменьшения учетной ставки в декабре.
Зампредправления банка «Пивденный» Максим Цымбал считает, что регулятор снизит свою ставку еще на 1 п.п. и, соответственно, уменьшит доходность своих депозитных сертификатов — до 15% годовых по сертификатам овернайт и до 19% годовых на трехмесячные депсертификаты. Такие же прогнозы дают эксперты и Сенс Банка.
Директор Департамента розничных клиентов Кредобанка Александр Супрунович говорит, что ключевая ставка может быть снижена на 1−2 п.п. «Учитывая, что НБУ изменил учетную ставку, но не затронул изменения по сотрудничеству с банками (в части привлечения депозитных сертификатов и ставок по ним), то в этот раз прогнозируем, что ставки на депозитные сертификаты пойдут вниз» — добавляет он.
Такого же уровня снижения ожидают и директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко, и руководитель проектов управления продаж розничного бизнеса ОТП Банка Максим Гончарук.
«Если и будет снижение учетной ставки, то достаточно незначительное, на уровне 1−2%, что и задаст с нового года обновленную ставку по депозитным сертификатам», — объясняет Максим Гончарук.
Как изменится доходность депозитов
Директор Департамента-Трайба некредитных продуктов ПУМБ Дмитрий Коваль говорит, что в вопросе дальнейшей депозитной политики банк будет ориентироваться на декабрьские изменения от регулятора и общую ситуацию на рынке. Аналогичным образом будут действовать и другие опрошенные «Минфином» банкиры. В то же время, некоторые наметки банки уже сделали.
По словам директора департамента розничного банкинга Укргазбанка Максима Ярославского, банк не планирует существенных изменений до конца года. «Возможно незначительное снижение ставок по депозитным вкладам в национальной валюте, учитывая последние решения НБУ по снижению учетной ставки. Теоретически, изменения условий по депозитным вкладам вероятны уже с нового года», — отмечает он.
По словам Александра Супруновича, в Кредобанке отдельных условий для «новых» и «старых» клиентов предлагать не планируют. «Если изменения будут, то будут для всех клиентов», — добавляет он.
В Сенс Банке «Минфину» ответили, что, в зависимости от изменений по ставке и ситуации на рынке до конца года, «возможно незначительное снижение процентных ставок по депозитным вкладам для новых и действующих клиентов».
Банк «Пивденный», по словам Максима Цымбала, ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев долго не пересматривал, и снизил только после последнего решения НБУ. «При этом по линейке премиальных вкладов (суммы от 2 млн грн) мы сохраняем очень привлекательные ставки по рынку — 16% и 17% соответственно на 3 и 6 месяцев», — уточняет он.
Максим Гончарук говорит, что ОТП Банк осуществил незначительные корректировки по процентным ставкам депозитов для физических лиц после последних изменений монетарного комитета. По его словам, до конца года существенных изменений по условиям размещения средств на депозиты не планируется. «Наоборот, клиентам будут предложены лучшие условия по депозитам на короткие сроки», — добавляет он.
Начальник центра управления продуктовыми и сервисными решениями для клиентских сегментов департамента маркетинга UKRSIBBANK BNP Paribas Group Валерий Водотыка сообщил «Минфину», что банк не будет менять условия размещения депозитов физических лиц до конца года.
«Рынок, следуя политике регулятора, находится в стадии, когда ставки уменьшаются. Этот процесс повлиял и на нас. С другой стороны, как бонус для новых депозитных клиентов, Идея Банк внедрил депозит „На Старт“ с повышенной ставкой. На сегодняшний день ставка составляет 19%, что является одной из лучших ставок на рынке», — говорит директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко.
Что касается ставок в валюте, то в ПУМБ, по словам Дмитрия Коваля, существенных изменений не ожидается. Корректировать такие депозиты не планируют и в Укргазбанке. «Прогнозируем, что в кратко- и среднесрочной перспективе такой тренд по ставкам по валютным вкладам будет сохраняться и дальше», — говорит Максим Ярославский.
«Пока вопрос о пересмотре ставок на СКВ у нас не возникал, поскольку мы постоянно мониторим рынок, и ощутимых изменений не наблюдаем», — говорит Александр Супрунович из Кредобанка, и добавляет, что банк будет принимать решение о пересмотре таких ставок «по мере необходимости».
«В первом полугодии мы повышали несколько раз ставки по депозитам в СКВ и пока оставляем их неизменными. Основная причина повышения ставок по депозитам в СКВ — стимулировать клиентов размещать деньги с текущих счетов на срочные депозитные вклады. Для банка, с точки зрения экономической целесообразности, так более выгодно (требования по обязательным резервам по срочным вкладам в иностранной валюте в три раза меньше, чем по текущим вкладам), поэтому мы заинтересованы в этом и работаем над этим», — объясняет Максим Цымбал из банка «Пивденный».
По словам Максима Гончарука из ОТП Банка, корректировка ставок по депозитам в СКВ в ближайшее время не произойдет. «Приоритетом для банков будут оставаться депозиты в национальной валюте», — отмечает он. Не планируют изменений по ставкам в СКВ и в Укрсиббанке, — говорит Валерий Водотыка. «Что касается валютных депозитов — в этом сегменте банк придерживается сдержанной политики», — добавляет Сергей Мищенко о политике Идея Банка.
Какие депозиты будут самыми популярными
Большинство опрошенных банкиров считают, что самыми популярными среди их частных клиентов останутся гривневые депозиты на 3 и 6 месяцев. Но в Сенс Банке рассказывают и о более коротких и длинных сроках.
«С прошлого года среди вкладчиков наиболее популярны краткосрочные депозиты на 3 дня — 6 месяцев в национальной валюте Украины. Наш фокус неизменен, мы предлагаем клиентам достаточно широкий выбор условий и разные сроки размещения депозитов (от 3 дней до 60 месяцев)».
По словам Максима Ярославского, самым популярным в Укргабзанке является «Эко-депозит» сроком на 3 месяца в гривне. Это связано с достаточно высокой доходностью по этому вкладу в течение относительно короткого календарного периода и желанием клиентов размещать средства на короткий срок. «Считаем, что, по крайней мере, до конца года именно такие депозитные вклады будут оставаться самыми популярными», — говорит он.
«С началом цикла снижения учетной ставки наиболее популярными сроками для банков и клиентов были и останутся 3 и 6 месяцев. Именно на эти сроки большинство банков предлагают самые лучшие ставки. Мы в своей работе предлагаем самые лучшие условия по депозитам в национальной валюте на срок от 3 до 6 месяцев, и продолжим фокусироваться в первом полугодии именно на этих сроках», — рассказывает Максим Цымбал из банка «Пивденный».
Руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Сергей Анников также говорит, что клиенты банка предпочитают вклады сроком на 3 и 6 месяцев.
«Ситуация со сроками депозитов до конца года — начала следующего не изменится, клиенты будут продолжать отдавать предпочтение депозитам сроком до 6 месяцев, на которых банк и фокусируется», — считает Максим Гончарук из ОТП Банка.
«Самый популярный срок размещения для новых гривневых депозитов физических лиц в 2023 году — это 3 месяца. По нашему мнению, популярными останутся сроки 3 и 6 месяцев», — говорит Валерий Водотыка из Укрсиббанка.
По мнению Александра Супруновича, самыми популярными будут вклады сроком на 4 и 6 месяцев. «На эти сроки банки будут предлагать более интересные предложения, поскольку более длинные сроки могут быть более рискованными для банков, учитывая возможные снижение ставок по депозитным сертификатам и возможные изменения учетной ставки НБУ в декабре», — убежден он.
Дмитрий Коваль рассказывает, что у ПУМБ самым большим спросом пользуются срочные депозиты с самой высокой ставкой. «Самый большой удельный вес — 80% всего депозитного портфеля в гривне и иностранной валюте — у депозитов со сроком размещения до года: 3, 6 или 12 месяцев» — добавляет банкир. Учитывая это, банк запустил акционный депозит «Вдячний» под 15% годовых и дополнительной категорией кешбека.
«Опыт Идея Банка в 2023 году показывает, что самой большой популярностью пользуются депозиты на 6−12 мес. Доля таких депозитов в структуре портфеля составляет до 50%. Здесь уже сам банк руководит политикой установления ставок, предлагая более интересные ставки именно на эти сроки». В целом же, на рынке пользуются популярностью депозиты на срок 3−6 месяцев. Я считаю, что в следующем году предпочтения клиентов останутся без изменений", — говорит Сергей Мищенко.
Как крупные банки меняли ставки в гривне
В этот раз среди участников обзора ни один банк в гривне не уменьшал депозитные ставки. Наоборот, четыре банка их повысили.
Больше всего — по 1 п.п. на все гривневые вклады, кроме годовых, добавил ПУМБ. Ставки на срочные вклады на 9 месяцев выросли до 13% годовых, а на 3 и 6 месяцев — до 15% годовых.
КоминБанк увеличил проценты по всем вкладам на 0,5 п.п. Теперь банк платит по ним от 16,25% по вкладам на 3 месяца до 16,75% годовых по вкладам на 12 месяцев.
На 0,5 п.п. также увеличились ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев в МТБ Банке. По более коротким депозитам банк платит 16,8% годовых, по полугодовым — 16% годовых.
Банк Кредит Днепр повысил на 0,5 п.п. только одну ставку: сроком на год, и платит теперь по таким вкладам 15,5% годовых.
Самые привлекательные ставки на 9 месяцев предлагают:
- КоминБанк — 16,5% годовых;
- Банк Львов — 16% годовых;
- Идея Банк — 15,75% годовых.
По вкладам на 6 месяцев больше всех платят:
- Аккордбанк — 17,5% годовых;
- Прокредит Банк — 17% годовых;
- Кредит Днепр Банк, КоминБанк, Альянс Банк — 16,5% годовых.
Самые высокие ставки по вкладам на 3 месяца у следующих банков:
- Аккордбанк — 19% годовых;
- Кредит Днепр Банк и Прокредит Банк — 17% годовых;
- МТБ Банк — 16,8% годовых.
Что происходило со ставками в долларе и евро
Они продолжают оставаться мизерными. В долларе уровень колеблется от 0,01% до максимум 3% годовых. В евро нижний предел также 0,01%, а верхний — 2% годовых.
Самую большую ставку в долларе предлагают:
- на 9-месячные депозиты — Таскомбанк (2,5% годовых),
- на 6 месяцев — КоминБанк (2,4% годовых),
- на 3 месяца — Таскомбанк и Укрсиббанк (2% годовых).
В евро самую высокую ставку на вклады держат:
- на 9 месяцев — Таскомбанк (1,5% годовых) и МТБ Банк (1,45% годовых);
- на 6 месяцев — Таксомбанк и Банк Львов (1,25% годовых);
- на 3 месяца — МТБ Банк (1,15% годовых).
В этот раз только один банк менял ставки в СКВ: Сенс Банк пересмотрел ставки по депозитам в долларе и евро в сторону снижения. В долларе банк снизил доходность вкладов на 3, 6 и 12 месяцев на 0,5 п.п. каждый. После изменений банк меньше всего платит по вкладам на 3 месяца (1,5% годовых), чуть больше — на 6 месяцев (1,75% годовых) и больше всего — 2% годовых — по вкладам в год.
В евро банк менял ставки дифференцированно. Так, ставки по вкладам на 3 месяца потеряли 0,24 п.п. и теперь составляют до 0,01% годовых, доходность евровкладов на полгода «похудела» на 0,49 п.п. — до 0,01% годовых, на 0,5 п.п. уменьшили доходность вкладов на год (до 0,25% годовых).
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,50% | - | 19,00% | - | 5,00% | - |
| КоминБанк* | 16,75% | 16,50% | 16,50% | 16,25% | - | - | ||||
| Банк Львов |
16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| А-Банк | 15,85% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 15,75% | - | - | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк | 15,50% | - | - | 16,50% | - | 17,00% | - | - | - | |
| МТБ Банк | 15,00% | - | 15,20% | - | 16,00% | 16,80% | - | - | ||
| Прокредит Банк* | 15,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 5,00% | - |
| Таскомбанк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,25% | - | 4,00% | - |
| monobank | 15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Универсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 14,65% | - | 14,65% | - | 15,65% | - | 15,65% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 4,00% | - |
| Укргазбанк | 14,50% | - | 15,00% | - | 15,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,00% | - | 14,50% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 8,00% | - |
| Восток Банк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| ПУМБ | 14,00% | - | 13,00% | 15,00% | 15,00% | - | - | |||
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - |
| Кредобанк | 13,00% | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - | |
| Приватбанк | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Райффайзен Банк | 12,50% | - | - | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Правэкс Банк | 10,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - | 3,00% | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.11.2023−20.11.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, Пиреус Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Банк Львов* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Универсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 2,00% | - | 2,15% | - | 2,10% | - | 1,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Сенс Банк* | 2,00% | - | - | 1,75% | 1,50% | 0,01% | - | |||
| Укрэксимбанк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,45% | - | 0,60% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
| Аккордбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.11.2023−20.11.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,70% | - | - | - |
| Банк Львов* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
| Универсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,50% | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 1,15% | - | - | - |
| КоминБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,25% | - | - | 0,01% | 0,01% | 0,01% | - | |||
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 07.11.2023−20.11.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня