Население продолжает нести деньги в банки. По оперативным данным НБУ, в декабре остатки на счетах в банках физлиц составили 1079,493 млрд грн — на 4,8% больше, по сравнению с ноябрем прошлого года, и на 16,1% - с начала 2023 года.
Традиционно первенство осталось за гривней — 712,169 млн грн (+4,3% за мес.), на СКВ пришлось 367,323 млн грн (+5,6% за мес.).
Наибольший прирост по объемам депозитов, по сравнению с ноябрем, показали Киев и Киевская область (+5,8%), Кировоградская (+5,5%) и Черновицкая (+5,4%) области.
Интегральная процентная ставка на конец года составила 9,9%, в гривне — 13,9%, в СКВ — 1,1%. Для сравнения: в декабре 2022 года эти три показателя составляли 7,3%, 12,1%, и 0,6% соответственно.
По данным главы парламентского комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политика Даниила Гетманцева, вклады физлиц за год росли в 2,5 раза медленнее, чем вклады юрлиц.
Кроме того, основная масса средств физлиц в банках, — так называемые «горячие» деньги,
Поэтому НБУ создает условия, при которых банки более активно привлекали средства граждан на срочные счета с длинными сроками размещения. И в Нацбанке говорят, что им удалось переломить тенденцию, в частности, за счет запуска трехмесячных сертификатов (на которые банки могут размещать свободные средства) с последующей корректировкой параметров их размещения.
«Часть срочных депозитов населения выросла до 35%, по сравнению с примерно 30% на начало года. Учитывая то, что около 90% процентов этих депозитов — это депозиты со сроком более трех месяцев, мы считаем этот результат очень и очень неплохим…», — сообщил в недавнем интервью агентству «Интерфакс-Украина» замглавы НБУ Сергей Николайчук.
Богдан Данилишин, заведующий кафедрой Киевского национального экономического университета им. В. Гетьмана и экс-глава Рады НБУ, говорит об обратной стороне такой политики: имеющиеся в банковской системе средства не работают на экономику.
По его мнению, чтобы изменить ситуацию и открыть возможность для кредитования, необходимы, в частности, изменения в дизайне монетарной политики: отмена 3-месячных депозитных сертификатов НБУ и установление лимитов на вложение средств банков в депозитные сертификаты Нацбанка. Кроме того, Данилишин считает необходимым снижение ключевой ставки до сопоставимого с инфляцией уровня, что оживит кредитование, но заставит банки снижать ставки по депозитам и далее.
Как банки меняли ставки
А-Банк снизил доходность всех вкладов в гривне на 0,5 п.п. Теперь банк больше всего платит по вкладам на год (15,35% годовых) и меньше всего — по 3-месячным депозитам (14,5% годовых).
Восток Банк также порезал все ставки в гривне, причем больше всего «досталось» вкладам на 3 месяца: они «похудели» на 1 п.п. — до 13% годовых. Ставки по вкладам на полгода и год банк снизил на 0,5 п.п. и теперь платит по ним 13,5% годовых.
ОТП снизил доходность вкладов на 3 месяца на 0,5 п.п. — до 11,5% годовых.
Ощадбанк на 0,5 п.п. уменьшил ставку по вкладам на полгода — до 13,5% годовых.
Аккордбанк повысил все ставки в долларе и евро. После всех изменений в обоих случаях больше всего банк платит по депозитам на год (3% годовых в долларе и 2% годовых в евро) и меньше всего — по депозитам на 3 месяца (2,25% годовых в долларе и 1,25% — в евро).
Самые высокие ставки в гривне на 9 месяцев сейчас предлагают КоминБанк и банк Львов (16,5% и 16% годовых соответственно). Сроком на полгода лучшие условия у Прокредит Банка (17% годовых), а также — у КоминБанка и Аккордбанка (16,5% годовых). Аккордбанк и Прокредит продолжают удерживать самые высокие ставки среди крупных банков по вкладам на 3 месяца — 18% и 17% годовых соответственно.
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| КоминБанк* | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | - | - |
| Аккордбанк | 16,00% | - | - | - | 16,50% | - | 18,00% | - | 5,00% | - |
| Банк Львов* |
16,00% | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| Идея Банк | 15,75% | - | 15,75% | - | 15,75% | - | - | - | - | - |
| Укргазбанк | 15,50% | - | 15,50% | - | 14,50% | - | 5,50% | - | - | - |
| А-Банк | 15,35% | - | - | 15,25% | 14,50% | 0,01% | - | |||
| Прокредит Банк* | 15,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 5,00% | - |
| Универсал Банк | 15,00% | - | - | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| monobank | 15,00% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,50% | - | - | - |
| Кредит Днепр Банк | 14,50% | - | - | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 4,00% | - |
| Укрэксимбанк* | 14,50% | - | 14,50% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | - | - |
| Альянс Банк | 14,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,75% | - | 6,00% | - |
| МТБ Банк | 14,00% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 15,30% | - | - | - |
| ПУМБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,25% | - | 4,00% | - |
| Восток Банк | 13,50% | - | - | 13,50% | 13,00% | - | - | |||
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | - | |
| Кредобанк | 13,00% | - | - | - | 14,00% | - | - | - | - | - |
| Приватбанк | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - |
| Райффайзен Банк | 12,50% | - | - | - | 12,50% | - | 11,50% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 10,50% | - | 1,00% | - |
| Правэкс Банк | 11,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,50% | - | 6,50% | - | 11,00% | - | 11,50% | 3,00% | - | |
| Пивденный | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 3,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.01.2024−15.01.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Аккордбанк | 3,00% | - | - | 2,50% | 2,25% | 0,10% | - | |||
| Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 2,90% | - | 2,40% | - | 2,40% | - | 1,40% | - | - | - |
| Банк Львов* | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 0,80% | - | - | - | |
| Универсал Банк | 2,10% | - | - | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 2,10% | - | 1,90% | - | 1,60% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Сенс Банк* | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| МТБ Банк | 1,95% | - | 1,95% | - | 1,90% | - | 1,70% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,45% | - | 1,45% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
| Идея Банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,15% | - | 0,10% | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.01.2024−15.01.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Аккордбанк | 2,00% | - | - | 1,50% | 1,25% | 0,10% | - | |||
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,70% | - | - | - |
| Банк Львов* | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,20% | - |
| Универсал Банк | 1,60% | - | - | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| КоминБанк* | 1,40% | - | 1,15% | - | 1,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,40% | - | 1,35% | - | 1,30% | - | 1,05% | - | - | - |
| Прокредит Банк* | 1,00% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | 0,50% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Сенс Банк* | 0,25% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,20% | - | - | - | 0,20% | - | - | - | - | - |
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | - | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,01% | - | - | - | 0,60% | - | 0,60% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 02.01.2024−15.01.2024.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня
Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня