В другой ситуации, после очередного снижения учетной ставки НБУ, депозитные ставки должны были бы в который раз упасть. Но не сейчас. Если банки снова «срежут» доходность, это только подогреет настроения паникеров и заставит их скорее выметать деньги из банков. Поэтому вполне вероятно, что уже в ближайшее время финансисты даже начнут повышать ставки. По крайней мере, пока ситуация не стабилизируется.
«В среднесрочной перспективе ставки по гривневым депозитам могут или законсервироваться, или с незначительно пойти вверх», - прогнозирует директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ Дмитрий Полищук.
«Минфин» выяснил, сколько сейчас готовы платить вкладчикам небольшие банки с депозитным портфелем физлиц от 250 млн грн до 1 млрд грн.
Гривна
Сейчас максимальная ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев - 16,5% годовых. Именно столько готов платить клиентам Коминвестбанк.
Чуть меньше, 16,25% годовых, готов платить своим клиентам на таких же условиях Мисто Банк. Две недели назад он обещал по всем депозитам больше на 0,5% годовых.
Тройку лидеров по доходности годовых гривневых депозитов замыкает банк Земельный Капитал, который обещает вкладчикам доходность 15% годовых.
Покинул топ-10 самых щедрых финучреждений банк Аркада. Он вообще отказался привлекать средства физлиц, позиционируя себя как инвестиционный банк. Его место занял банк Конкорд, где можно разместить сбережения в нацвалюте на год под 14% годовых.
Впрочем, не исключено, что нынешняя тенденция постепенного снижения ставок уже в ближайшее время сойдет на нет. Стремительная девальвация гривны и усиление угроз макроэкономической стабильности могут спровоцировать отток денег с депозитов. Чтобы этого не допустить, банкиры начнут стимулировать клиентов повышением доходности депозитов.
«В начале года ставки резко снижались по всей банковской системе. Сейчас идет плановое возвращение на уровень четвертого квартала 2019. Например, Форвард Банк предлагает клиентам с 18 марта 2020 года ставки по вкладам в гривне - до 15% годовых, долларах США - 3,5%, евро - 3%», - рассказали «Минфину» в Форвард банке.
В каких банках подешевели гривневые депозиты:
-
Кристаллбанк больше всего снизил ставку по вкладам на 3 месяца - на 1,75% до 13,75% годовых. Национальную валюту на год или полгода можно разместить в банке под 14,5% годовых.
-
В банке Украинский капитал все депозиты подешевели на 1%. Вклад на 6 или 9 месяцев принесет годовой доход 14%, на 12 месяцев - 14,5%.
-
Международный Инвестиционный Банк уменьшил доходность гривневых депозитов на 9 и 12 месяцев на 1% - до 13% годовых.
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 16,50% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
| Мисто Банк | 16,25% | 16,00% | 15,50% | - | - | 7,00% | - | |||
| Земельный Капитал * | 15,00% | 15,00% | 15,00% | 13,75% | - | - | ||||
| РВС Банк | 14,50% | - | - | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| Украинский капитал * | 14,50% | 14,00% | 14,00% | 13,83% | 2,00% | - | ||||
| Кристалбанк * | 14,50% | - | - | 14,50% | 13,75% | 8,00% | ||||
| Банк Сич | 14,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 5,00% | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 14,25% | - | 14,25% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | - | - |
| Клиринговый Дом | 14,17% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | - | - |
| Конкорд | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,75% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 14,00% | - | 13,75% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
| Укрстройинвестбанк | 13,75% | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 6,50% | - |
| Метабанк | 13,30% | - | - | - | 13,00% | - | 13,30% | - | - | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 13,00% | 13,00% | 12,50% | 12,50% | - | - | - | |||
| Мотор-Банк | 12,00% | - | 11,00% | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 11,50% | - | 11,00% | - | 10,50% | - | 9,50% | - | - | - |
| Грант | 11,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Радабанк | 10,50% | - | 10,50% | - | 12,80% | - | 12,60% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.02.2020-13.03.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Доллар
На годовом депозите в долларе максимально можно заработать 4,5% годовых. Столько предлагают вкладчикам Коминвестбанк и Коммерческий Индустриальный Банк.
Две недели назад такая ставка была и у Мисто Банка. Однако снизил доходность всех вкладов на 0,25%. Теперь Мисто Банк делит второе место в топ-10 банков с высокими ставками с банком Земельный капитал. Оба платят вкладчикам 4,25% годовых по депозитам в валюте в год.
На третьей позиции - РВС Банк и Кредитвест Банк. Финучреждения обещают клиентам 4% годовых по долларовым вкладам на 12 месяцев.
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
Кроме Мисто Банка, депозиты в американской валюте подешевели только в Кристаллбанке - на 0,5%. Разместить депозит там теперь можно под 2,5% годовых - на полгода, 2,75% годовых - на год.
В Радабанке отмечают, что сейчас вопрос дальнейшего снижения ставок неактуален. Доходность вкладов снова будет падать, когда ситуация стабилизируется.
«В связи с паническими настроениями возможен отток депозитов. Но банковская система имеет достаточную ликвидность. Поэтому вероятные снятия наличных не страшны», - уверяет руководитель департамента по работе на международных рынках и денежному обращению Радабанка Сергей Гнездилов.
Максимальные ставки по долларовым депозитам
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,50% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | 4,00% | 3,75% | - | - | 1,50% | - | |||
| Земельный Капитал * | 4,25% | - | 4,25% | - | 4,25% | - | 3,50% | - | - | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Кредитвест Банк | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Конкорд | 3,75% | - | - | - | 3,75% | - | 3,25% | - | - | - |
| Украинский капитал * | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Укрстройинвестбанк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
| Банк Сич | 3,00% | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 1,80% | - | 2,00% | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - |
| Метабанк | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | |
| Клиринговый Дом | 2,75% | - | 2,25% | - | 2,25% | - | 2,75% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 2,75% | - | - | 2,50% | 1,25% | 0,01% | - | |||
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| Радабанк | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
| Грант | 2,00% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.02.2020-13.03.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Евро
Максимальная ставка по депозитам в евро на год - 4,5% годовых. Самую высокую доходность, как и по другим видам валют, предлагает Коминвестбанк.
Подешевели евровклады только в Мисто Банке и Кристаллбанке:
- Мисто Банк снизил депозитные ставки на все сроки на 0,25%. Разместить сбережения в год там можно под 4,25% годовых.
- В Кристаллбанке упала доходность депозитов в евро на 1%: по вкладам на 6 месяцев сейчас можно заработать 1,25%, на 12 месяцев - 1,5% годовых.
Доходность по евровкладам также может подрасти.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Коминвестбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 3,30% | - | - | - |
| Мисто Банк | 4,25% | 4,00% | 3,75% | - | - | 1,50% | - | |||
| Коммерческий Индустриальный Банк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 2,25% | - | - | - |
| РВС Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,50% | - |
| Украинский капитал * | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
| Земельный Капитал * | 3,25% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,50% | - | - | - |
| Кредитвест Банк | 3,25% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,75% | - | 0,25% | - |
| Конкорд | 2,75% | - | - | - | 2,50% | - | 2,25% | - | - | - |
| Полтава-Банк | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Международный Инвестиционный Банк | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | - | - |
| Укрстройинвестбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,10% | - |
| Банк Сич | 2,00% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,15% | - | 2,00% | - |
| Метабанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
| Мотор-Банк | 1,75% | - | 1,25% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
| Радабанк | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,55% | - | 1,05% | - | - | - |
| Кристалбанк * | 1,50% | - | - | 1,25% | 0,25% | - | 0,01% | - | ||
| Клиринговый Дом | 1,25% | - | 1,20% | - | 1,20% | - | 1,25% | - | - | - |
| Грант | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 28.02.2020-13.03.2020
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков