Каждый второй банк снова снизил доходность депозитов

«Минфин» узнал, какие условия размещения вкладов предлагают своим клиентам банки с депозитным портфелем более 1 млрд грн. Оказалось, что за последние две недели депозитные ставки упали почти в каждом втором банке.

Почему падает доходность

Банкиры объясняют свою политику объективными факторами:

депозитные ставки привязаны к учетной ставке НБУ. Регулятор в последнее время постепенно уменьшал этот показатель. Его примеру следовали банки.
на уровень доходности депозитов влияют макроэкономические факторы, в частности, замедление инфляции.

«Тенденция усиливалась активным приростом депозитов физических лиц по банковской системе в 2019 и в начале 2020 года. Например, в Аккордбанке за январь прирост срочных депозитов был одним из крупнейших за последние годы, при том, что мы несколько раз снижали процентные ставки по депозитам», — рассказал «Минфину» директор департамента риск — менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Однако, по словам Войткива, совсем скоро ситуация может измениться. Банки снова пересмотрят ставки по депозитам, но теперь они их повысят.

Почему доходность депозитов может вырасти:

доходность гривневых вкладов сейчас относительно небольшая. И если ставки еще упадут, население может начать снимать депозиты и конвертировать их в валюту. Это тем более вероятно сейчас, когда гривна начала девальвировать. Чтобы этого не произошло, банкиры могут увеличивать доходность депозитов в национальной валюте.
повышением ставок или временными бонусными программами банкиры могут предупредить вероятный отток средств, который наблюдается обычно в период финансовой нестабильности.
украинские ОВГЗ теряют популярность. Чтобы поддержать интерес к этому инструменту, Минфин может увеличить доходность ОВГЗ ориентировочно до 13%-14% в гривне и до 5%-6% в долларах США (текущие цены размещения: ±10% в гривне и ±3% в валюте). При таких условиях банки смогут увеличить ставки по депозитам.

Гривна

С момента публикации последнего обзора, в 13 крупных банках гривневые депозиты подешевели на 0,2−2,5% годовых, в зависимости от срока размещения.

По словам директора по развитию бизнеса Банка Кредит Днепр Дениса Михова, средняя доходность розничных вкладов с начала года снизилась в гривне до 11,6−12% годовых; в валюте — до 1−1,8%, в евро — до 0,2−0,7%.

В топ-10 самых щедрых банков по гривневым депозитам на 12 месяцев появились новые лидеры.

Самую высокую доходность обещает вкладчикам Мегабанк — 14,1% годовых.

Немного меньше готов платить Восток Банк. В нем можно разместить депозит на год под 14% годовых.

Следом за ними идет Банк инвестиций и сбережений со ставкой 13,75% годовых. Снижение ставки на 1,25% не помешало ему оказаться в тройке самых доходных банков.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

В других финучреждениях ставки упали еще больше.

Например, Альянс Банк и Универсал Банк две недели назад предлагали клиентам по вкладам на 12 месяцев 15% годовых и возглавляли десятку лидеров. За последние две недели оба банки «срезали» ставки на 1,5% и переместились на несколько ступенек ниже.

В каких банках больше всего упали ставки по гривневым депозитам:

ОТП банк готов платить клиентам по всем вкладам 10% годовых. Ставка снизилась сразу на 2,5%.
В банке Глобус подешевели краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев на 2% - до 7% и 12% годовых соответственно.
Банк Львов «срезал» доходность долгосрочных депозитов на 9 и 12 месяцев на 2% - до 12,5% годовых.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	14,10%	-	13,60%	-	13,60%	-	13,10%	-	-	-
Восток Банк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	12,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	13,75%	1,25%	13,75%	1,25%	13,75%	1,25%	13,50%	1,00%	7,00%	-
Аккордбанк	13,50%	0,50%	-	-	13,25%	0,50%	13,75%	0,50%	6,00%	1,00%
Альянс Банк	13,50%	1,50%	13,50%	1,50%	13,50%	1,25%	13,00%	1,50%	8,00%	-
Глобус	13,50%	1,00%	13,00%	1,50%	12,00%	2,00%	7,00%	2,00%	-	-
Прокредит Банк	13,50%	1,00%	-	-	12,00%	1,00%	-	-	9,00%	-
Универсал Банк	13,50%	1,50%	-	-	13,50%	1,25%	13,00%	1,50%	10,00%	-
Пивденный	13,13%	-	13,50%	-	14,00%	-	13,75%	-	8,00%	-
А-Банк	13,00%	1,00%	-	-	12,75%	1,00%	12,50%	1,00%	3,40%	-
Кредит Днепр Банк *	13,00%	0,50%	13,00%	0,50%	13,25%	0,50%	13,50%	0,50%	6,00%	2,00%
Таскомбанк	12,75%	-	12,75%	-	13,00%	-	11,75%	-	7,00%	-
МТБ Банк	12,70%	0,20%	12,90%	0,30%	13,20%	0,70%	12,20%	0,50%	-	-
Львов	12,50%	2,00%	12,50%	2,00%	12,00%	2,00%	10,00%	1,00%	8,00%	-
Альфа-Банк	12,25%	-	12,25%	-	12,50%	-	12,50%	-	8,00%	-
Пиреус	12,25%	-	12,25%	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Форвард Банк *	12,25%	-	-	-	12,00%	-	12,50%	-	11,00%	-
Идея Банк	12,00%	1,00%	12,25%	1,00%	12,25%	1,00%	18,00%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	9,50%	-	6,50%	-
Кредобанк	12,00%	-	-	-	12,50%	-	12,50%	-	-	-
Сбербанк	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Укргазбанк	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	10,25%	-	-	-
Приватбанк	11,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	5,00%	-
ПУМБ	11,50%	1,50%	11,50%	1,50%	11,50%	2,00%	11,00%	1,50%	-	-
Укрэксимбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,10%	-	10,80%	-	-	-
Ощадбанк	11,25%	-	-	-	11,25%	-	10,75%	-	-	-
ОТП Банк	10,00%	2,50%	10,00%	2,50%	10,00%	2,50%	10,00%	1,50%	8,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Правэкс Банк	8,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	6,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.02.2020−06.03.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Максимальная ставка по долларовым депозитам не изменилась. Однако 12 крупных банков снизили доходность вкладов на 0,1−0,75% годовых, в зависимости от срока размещения.

Десятку лидеров по доходности депозитов в валюте на 12 месяцев возглавляет Форвард Банк. Он готов платить вкладчикам 3,25% годовых.

На втором месте Аккордбанк, который на таких же условиях обещает 3,1% годовых.

Мегабанк, как и раньше, остался на третьей позиции. Депозит в банке на год можно открыть под 3,05% годовых.

В каких банках больше всего упали ставки по долларовым депозитам:

В банке Львов подешевели вклады на 9 и 12 месяцев на 1% - до 1,75% годовых.
Глобус уменьшил ставки по депозитам на 12 месяцев — на 1%. Разместить валюту в банке можно под 0,5% годовых.
А-Банк снизил доходность краткосрочных вкладов на 3 месяца на 0,75% - до 1,5% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,25%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,75%	-	1,20%	-
Аккордбанк	3,10%	-	-	-	2,60%	-	3,00%	-	0,75%	-
Мегабанк	3,05%	-	2,55%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,25%	1,00%	-
Прокредит Банк	2,75%	0,50%	-	-	1,50%	0,50%	-	-	1,25%	-
Альянс Банк	2,50%	0,50%	2,25%	0,25%	2,00%	0,50%	2,00%	0,25%	0,50%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,25%	-	0,01%	0,09%
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
МТБ Банк	2,40%	0,30%	2,20%	0,20%	2,00%	0,20%	1,40%	0,10%	-	-
А-Банк	2,25%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	1,50%	0,75%	0,01%	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	0,25%	1,00%	-
Укрэксимбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,08%	-	0,75%	-	-	-
Пиреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк *	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	0,10%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Львов	1,75%	1,00%	1,75%	1,00%	1,25%	0,50%	0,75%	-	0,50%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	0,25%
Пивденный	1,56%	-	1,65%	-	1,65%	-	1,40%	-	0,50%	-
ПУМБ	1,10%	0,50%	1,10%	0,40%	1,10%	0,30%	0,70%	0,40%	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	0,50%	1,00%	0,50%	0,50%	0,50%	0,25%	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Евро

За последние две недели максимальная доходность евровкладов упала с 2,75% до 2,6% годовых. Ставки по депозитам в евро снизили 7 банков — на 0,05−1% годовых, в зависимости от срока размещения.

Больше всего готов платить Аккордбанк — 2,6% годовых по евровкладам на 12 месяцев.

На втором месте — Мегабанк со ставкой 2,55% годовых на таких же условиях.

Третью позицию занял Форвард Банк. Он предлагает клиентам по евровкладам на 12 месяцев доходность 2,5% годовых.

В каких банках больше всего упали ставки по евровкладам:

Глобус «срезал» доходность вкладов в евро на год на 0,9% - до 0,1% годовых.
В банке Львов подешевели депозиты в евро на 9 и 12 месяцев на 0,75% - до 1,5% годовых.

Самый маленький доход за размещение евро на 12 месяцев получат клиенты Альфа-Банка, ОТП Банка, Приватбанка, Райффайзен Банка Аваль, Правэкс-Банка и Сбербанка. Ставки по евровкладам там составляют всего 0,01% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
Банк	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Форвард Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,20%	-
А-Банк	2,25%	0,05%	-	-	2,00%	0,10%	1,50%	0,50%	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,25%	0,50%	-	-	1,25%	0,50%	-	-	1,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,50%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	0,25%	1,50%	0,25%	1,46%	-	1,17%	-	-	-
МТБ Банк	1,90%	0,20%	1,50%	0,20%	1,30%	0,10%	0,90%	0,10%	-	-
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Львов	1,50%	0,75%	1,50%	0,75%	0,75%	0,50%	0,50%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,01%	0,09%
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Пивденный	0,81%	-	1,15%	-	0,90%	-	0,65%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,30%	0,50%	0,30%	0,40%	0,30%	0,30%	0,20%	0,10%	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	0,90%	0,10%	0,40%	0,10%	0,15%	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков