Как выбрать лучший интернет-банкинг

Если раньше дистанционными каналами пользовалась в основном молодежь, то теперь их осваивают и люди старшего возраста, и даже пенсионеры. Ведь в условиях эпидемии оставаться дома — жизненная необходимость.

Когда карантин закончится, привычка ходить в отделение уже не вернется. Люди оценили, как удобно иметь под рукой банк 24/7. Следовательно, выиграют те банки, которые смогут предложить наиболее удобные и функциональные веб- и мобильные банкинги.

«Минфин» решил помочь пользователям и создал каталог интернет-банкингов. В нем мы собрали 10 самых популярных онлайн-сервисов, которыми пользуются банковские клиенты, и сравнили стоимость услуг в различных учреждениях. Благодаря каталогу каждый сможет определить, какой интернет-банкинг для него самый лучший.

Кто в списке

На 1 апреля, по данным НБУ, в Украине было зарегистрировано 75 банков. Даже если некоторые из них не имеют интернет-банкингов, на детальное изучение всех предложений ушло бы слишком много времени. В условиях карантина у нас его не было.

Поэтому «Минфин» решил применить выборочный подход и проанализировал предложения тех учреждений, которые являются партнерами нашего сайта, а также всех государственных банков. В результате в наш каталог вошли интернет-банкинги 29 финучреждений. В том числе — 17 из 20 крупнейших украинских банков по объему вкладов физических лиц. В будущем количество участников будет расти.

Каталог – это не рейтинг банкингов, поэтому мы не распределяли места и не называли победителей. Вместо этого «Минфин» определил самые важные сервисы, которыми клиенты банков пользуются чаще всего. В перечень вошли оплата коммуналки, переводы с карты на карту, открытие депозитов онлайн и несколько других услуг. В каталоге вы можете увидеть, какие банки предоставляют возможность делать это дистанционно. Также можно сравнить стоимость таких услуг в разных финучреждениях.

Какая информация есть в каталоге

Регистрация без визита в отделение

Во время карантина большинство клиентов волнует вопрос – возможно ли стать клиентом банка дистанционно, не посещая отделения. Как показало исследование, такую возможность предоставляют далеко не все учреждения. Главная проблема связана с необходимостью дистанционной идентификации клиентов.

Среди тех банков, которые попали в наш каталог, такая услуга есть в 8. Чтобы стать их клиентом, надо заполнить документы на сайте или в приложении банка. Еще один возможный вариант – подписать документы лично, когда их доставит курьер.

Все банки обещают доставить карту новым клиентам по адресу. Но перечень городов, для которых действует услуга, в большинстве случаев ограничен. Например, карточки Альфа-Банка и Банка Форвард курьер доставит только в областные центры, O. Bank – осуществляет доставку в 5 крупнейших городов Украины, а Мегабанк – только в Харькове.

Виртуальные карты для новых клиентов пока открывают лишь 2 учреждения из нашего каталога — это monobank и А-Банк.

Переводы с карты на карту

Это одна из самых популярных функций интернет-банкинга, поэтому ничего удивительного, что из 28 учреждений ее оказывают 27. Ключевое значение для клиентов имеет стоимость услуги.

Конечно, тарифы зависят от программы и могут отличаться для разных карт. Поэтому и в этом, и в других разделах мы решили брать тариф для массовых дебетовых карт, которые доступны любым клиентам. Если же по карте может быть открыта кредитная линия, в каталоге учитывался тариф для использования собственных средств.

Как выяснилось, сразу 8 банков позволяют переводить деньги на другие карточки этого же банка, так и на карты других учреждений абсолютно без комиссии. Тарифы еще 11 финучреждений предусматривают возможность перевода без комиссии внутри банка.

Но нашлось 5 учреждений, которые взимают деньги за перевод на собственную карту. Комиссия за это предусмотрена в Укргазбанке, А-Банке, Айбокс банке, Правэксе и Укрэксимбанке.

Открытие депозита онлайн

Оформить вклад в интернет-банкинге позволяют 19 банков. Все они также дают клиентам возможность дистанционно управлять депозитом – пополнять его или пролонгировать на новый срок.

15 банков заманивают клиентов открывать депозиты онлайн с помощью специальных предложений и предлагают им повышенную ставку. Например, в Ощадбанке процентная ставка вырастет на 0,25%, в Альфа-Банке — на 0,5%, а в ПУМБ – на 1%.

Хочешь открыть депозит? Выбирай надежный банк в каталоге от «Минфина»

Оформить вклад и через веб-версию, и через мобильное приложение, можно в 12 банках, которые попали в наш каталог. Другие учреждения позволяют это сделать только одним из этих способов.

Оплата коммунальных платежей

После введения карантина оплата коммунальных платежей для многих стала в прямом смысле угрозой для жизни. Ведь не все привыкли платить дистанционно и по привычке продолжали ходить в отделение и стоять в очередях.

При таких условиях Ощадбанк призвал детей и внуков научить своих старших родственников платить за коммунальные услуги онлайн. А Приватбанк даже предложил клиентам старшего поколения платить по телефону — с помощью службы поддержки банка.

Те, кто уже успел разобраться, успел оценить, самый удобный способ платить за коммунальные услуги – с помощью интернет-банкинга. Такие услуги предлагают 23 учреждения из каталога «Минфина».

В 6 банках можно оплачивать коммунальные платежи без комиссии. Это Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсиббанк, Альфа-Банк, Глобус, Форвард Банк. Еще в 9 комиссия отсутствует, если платеж осуществляется на счет организации, с которой у банка подписан договор.

Для того, чтобы каждый раз не вводить данные, можно создать шаблоны платежа за коммунальные услуги. Такую возможность предоставляют почти все банки из списка, за исключением 6 учреждений.

Обмен валюты онлайн

Возможность покупать и продавать валюту онлайн появилась у украинцев в феврале 2019 года – после начала валютной либерализации в стране. Эта услуга сразу же стала популярной. В течение прошлого года, по данным НБУ, украинцы обменяли онлайн валюту на общую сумму $2 млрд.

Особенно актуальна эта функция в период курсовых колебаний, когда для многих покупка-продажа валюты стала способом заработать на курсе.

Пока дистанционно купить доллары или евро можно в 15 банках из нашего каталога. Из них 9 позволяют открыть и виртуальную валютную карточку.

Пополнение мобильного

Украинцы довольно часто оплачивают мобильную связь онлайн. Пополнить мобильный счет можно в интернет-банкингах 22 учреждений. В 11 из них за такие операции не предусмотрена комиссия.

В тех банках, которые установили комиссию, как правило нужно оплатить от 1 до 3 грн. Максимальная фиксированная сумма, которую может взимать банк за пополнение счета – 4 гривны. Такую комиссию установил Приватбанк за пополнение счета на сумму от 150 до 200 грн.

Несколько финучреждений взимают определенный процент от суммы пополнения: в банке Восток комиссия составляет 1,5%, в Ощаде и Укрбудинвестбанке – по 2%.

Онлайн-кредитование

По данным Нацбанка, в первые месяцы этого года украинцы стали брать меньше потребительских кредитов. Видимо, дал о себе знать кризис — люди не знают, как долго будет держать нестабильность и не хотят залезать в долги. Да и банки не спешат раздавать онлайн-кредиты во время карантина.

Дистанционно предоставляют займы клиентам лишь несколько финучреждений из нашего каталога. В 5 из них можно оформить кредит наличными и получить деньги на карточку, 6 – позволяют заказать кредитку или открыть кредитный лимит на действующую карту. В 7 банках предусмотрена возможность увеличения кредитного лимита онлайн по просьбе клиента.

Дистанционно погасить полученный кредит позволяют 8 банков.

SWIFT платежи

У клиентов, которым нужно быстро переводить деньги за границу, или получать средства, выбор не слишком большой. Возможность осуществлять SWIFT-платежи предусмотрена только в 3 интернет-банкингах из нашего каталога.

Самая маленькая комиссия за перевод средств за границу в Приватбанке – 0,5% от суммы. В Укрсиббанке придется заплатить уже 2% (минимум $20). А-Банк установил фиксированную ставку — $20.

Комиссия за получение SWIFT-платежей в Привате и А-Банке составляет 0,5%, а в Укрсибе – 1%.

BankID

Сейчас система BankID функционирует в интернет-банкингах 13 финучреждений из нашего каталога. Но скорее всего, этот перечень будет расширяться.

Дополнительные возможности

Отдельно в каталоге выделен раздел с дополнительными функциями. Например, можно посмотреть, какие банки позволяют дистанционно изменить лимиты на операции без звонка оператору.

Кто бесплатно информирует клиентов об операциях по счету с помощью смс, через вайбер или телеграмм.

В интернет-банкингах каких учреждений есть специальный раздел кэшбек, в котором можно проверять, как начисляется кэшбек или бонусы и управлять ими.

Рабочие моменты

Чтобы информация в каталоге оставалась актуальной, «Минфин» будет обновлять ее ежемесячно. Постепенно будет расширяться и перечень представленных банков.

Есть и техническая особенность этого каталога. Как правило, страницы для всех своих проектов «Минфин» разрабатывает самостоятельно – этим занимаются дизайнеры и служба технической поддержки сайта.

На этот раз каталог был сверстан с помощью сервиса Airtable. Мы сделали это для того, чтобы ускорить его выход, потому что в условиях карантина ценность такой информации трудно переоценить. Кроме того, собственные технические разработки не только занимают больше времени, но и стоят дороже.

Нам интересно ваше мнение, удобно ли пользоваться каталогом, какие другие функции требуют внимания, или что следовало бы изменить. Все замечания и пожелания пишите в комментариях, мы обещаем их учесть.

С полной версией каталога можно ознакомиться здесь.

Алексей Писарев