Депозитные ставки не растут: почему люди несут деньги в банки

Гривна

Дороже всего стоят депозиты в национальной валюте на 12 месяцев в Мегабанке и Альянс Банке — 11% годовых.

Вторую строчку ренкинга занимает А-Банк, который готов разместить гривну на год под 10,5% годовых. Чуть меньше на аналогичных условиях обещает Аккордбанк — 10,25%.

Доходность 10% годовых по депозитам в гривне на 12 месяцев мы нашли сразу в 6 крупных финучреждениях из топ-10. К примеру, Банк инвестиций и сбережений и Прокредит Банк недавно повысили процент, чтобы привлечь новых клиентов.

В результате, в последние две недели десятку банков с самыми доходными депозитами покинули два финучреждения: Клиринговый Дом и Альфа-Банк.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Как изменились ставки по депозитам в гривне:

• Банк инвестиций и сбережений повысил доходность вкладов на все сроки на 0,5−1% годовых. Теперь на депозите в банке на 6, 9 или 12 месяцев можно заработать 10% годовых. Дешевле стоит только «короткий» депозит на 3 месяца — 8,5%.
• Прокредит Банк увеличил ставку только по вкладам на полгода и год — до 9% и 10% годовых соответственно.
• Форвард Банк немного повысил ставку по вкладам на 3 и 12 месяцев — до 7,35% и 8,8% годовых соответственно, а по вкладам на 6 месяцев, наоборот, «срезал» проценты — до 6,6%.
• Таскомбанк уменьшил доходность «коротких» депозитов на 3 и 6 месяцев — до 8,5% и 9,25% годовых соответственно.

Как свидетельствует статистика Нацбанка, за январь-июнь 2021 года номинальный прирост средств физических лиц в банках составил 17,9 млрд — они выросли до 700,4 млрд грн. Половина этого притока была обеспечена в июне — около 9 млрд грн.

«Приток средств физлиц был сформирован в основном за счет роста остатков на текущих счетах, тогда как срочные вклады заметно росли только в банках с большими ставками», — объяснил «Минфину» Владимир Мудрый, предправления ОТП Банка.

Как отметил банкир, на рост средств физических лиц в банковской системе влияли несколько факторов:

• укрепление гривны и увеличение объемов продаж населением иностранной валюты;
• увеличение реальных зарплат, особенно в бюджетном секторе;
• выплата отпускных в летний период.

«Прирост средств в июне не был чем-то экстраординарным. Очевидно, причиной такого роста стал перенос с мая части выплат доходов населения в связи с большим количеством выходных. Именно тогда общий объем остатков физических лиц сократился почти на 5 млрд грн, в основном — в государственных банках», — говорит Владимир Мудрый.

Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка, подтверждаете, что общий прирост средств клиентов сформирован за счет текущих остатков.

«Вместе с тем срочные депозиты физических лиц в целом демонстрируют негативную динамику с начала года», — говорит он.

По его словам, срочные депозиты в гривне имеют ежемесячные приросты, хотя существенно меньше, чем в предыдущие годы. Однако валютные срочные депозиты постоянно уменьшаются, что обусловлено символическими процентами по таким вкладам.

Подобную динамику поведения украинцев зафиксировал и Нацбанк.

По данным «Обзора банковского сектора»:

• Объемы гривневых средств физических лиц продолжали расти (на 5,5% за квартал и на 18% г/г). Прирост был обеспечен средствами до востребования, срочные средства за второй квартал почти не росли.
• Объемы валютных средств населения уменьшились за квартал на 1%, но выросли за год на 1,9% в долларовом эквиваленте.

При этом Андрей Прусов, заместитель предправления Форвард Банка, связывает «июньский бум» с отложенным спросом на вклады.

«Рынок ожидал сигнал стабильности национальной валюты. В июне курс НБУ снизился до 27,1 грн за доллар, а наличный курс доллара впервые с начала года опустился ниже психологической отметки в 27», — объясняет банкир.

По еще одной версии, приток денег в банки связан с предстоящим декларированием: те, кто хочет обелить имеющийся кеш, загодя размещают его на депозитах. Ведь согласно закону физлицо не имеет права задекларировать наличные средства.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых вкладов на 12 месяцев делает Мегабанк — 3,05% годовых. Чуть меньше на таких же условиях сейчас обещает банк Глобус — 3%. Тройку лидеров замыкает Альянс Банк, который готов разместить валюту в год под 2,75%.

Как изменились ставки по депозитам в долларах:

• Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев сразу на 1−2 п.п. — до 2% и 3% годовых соответственно.
• Форвард Банк символически увеличил процент только по «коротким» депозитам на полгода — до 0,3% годовых. Остальные вклады в банке подешевели на 0,05−0,75 п.п. В частности, депозит на 12 месяцев сейчас здесь принесет 0,45% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев — 3,05% годовых. Именно столько готов отдать вкладчикам Мегабанк.

На втором месте по доходности годовых депозитов в евро оказался банк Глобус. Разместить евро в банке сейчас можно под 2,5% годовых.

На третье место ренкинга опустился Аккордбанк, который по-прежнему предлагает открыть евровклад на год под 2,35% годовых.

Как изменились ставки по депозитам в евро:

• Банк Глобус повысил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев — до 1,5% и 2,5% годовых соответственно.
• Форвард Банк, наоборот, уменьшил ставки по депозитам на все сроки (кроме 6 месяцев). Например, разместить здесь вклад на год теперь можно под 0,45% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 33 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.07.2021−06.08.2021.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков