«Минфин» подготовил обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.
С момента публикации последнего исследования, максимальная ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев упала еще на 0,5% - до 12,5% годовых. Столько теперь готов платить вкладчикам банк Форвард. Напомним, две недели назад максимальная ставка в этом банке достигала 13%.
За последние две недели в топ-5 самых щедрых финучреждений произошли перестановки. Аккордбанк и Универсал Банк, которые делили 4 место со ставкой 11,5%, снизили проценты по вкладам на год на 1% и покинули пятерку.
Еще более радикально к вопросу подошел Укрэксимбанк. Здесь годовые вклады в гривне подешевели сразу на 2,45%. После этого госбанк вылетел даже из десятки самых доходных.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
В целом за последние две недели ставки по гривневым депозитам на год снизило 10 крупных финучреждений. Однако банкиры уверяют, что ниже ставки падать уже не будут.
Во-первых, вопреки ожиданиям, Нацбанк не снизил в июле учетную ставку. Более того, на Институтской прозрачно намекнули, что она зафиксируется на уровне 6% до конца года.
Во вторых, в последние недели курс гривны слабеет, а инфляция растет. С начала июля официальный курс просел с 26,66 грн/$ до 27,69 грн/$. Есть вероятность, что к концу года доллар подорожает до 29,5 грн., заложенных в бюджете.
«Потенциал для дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам в гривне практически исчерпан. На фоне девальвации курса гривны по отношению к доллару США и учитывая, что она может усилиться, депозиты в гривне становятся менее привлекательными. Ставки по вкладам уже находятся на минимальном уровне. Банки, у которых процентные ставки в национальной валюте ниже 10% годовых, вероятнее всего, в июле будут иметь оттоки средств», - убежден директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.
Читайте также: Аттракцион доходности: банки выравнивают ставки по всем срокам вкладов
Самую низкую доходность сейчас дают «дочки» иностранных банков. Например, в Укрсиббанке за годовые сбережения в гривне вкладчикам предлагают всего 5,7% годовых, в ОТП Банке - 6,25% годовых, Райффайзен Банке Аваль - 6,5%.
"Ставки по депозитам зафиксируются в диапазоне 9%-11% годовых в гривне в зависимости от суммы, срока размещения и программ лояльности.
Дальнейшее снижение ставок по гривневым вкладам маловероятно в связи с ожиданиями населения девальвации гривны, даже при сохранении учетной ставки НБУ на уровне 6%", - говорит заместитель председателя правления Форвард Банка Андрей Прусов.
Впрочем, банкиры не единодушны в прогнозах. Похоже, что в иностранных банках цены на вклады могут еще упасть. «Мы ожидаем дальнейшее снижение ставок по гривневым депозитам. К осени они могут подешеветь еще на 1-1,5 п.п.», - полагает руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников.
Начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов напомнил, что процентные ставки по вкладам физлиц еще не успели отыграть два предыдущих снижения учетной ставки - 24 апреля и 12 июня, оба раза на 2% (итого – на 4%).
«Поэтому они продолжат снижаться мягко и более эластично. К тому же, у банков есть альтернатива депозитам – привлечь долгосрочное и более дешевое рефинансирование у НБУ», - говорит Сергей Гнездилов.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 12,50% | - | - | 11,50% | 10,00% | 8,00% | - | |||
Мегабанк | 12,10% | - | 11,60% | - | 11,60% | - | 11,10% | - | - | - |
Альянс Банк | 12,00% | - | 11,50% | - | 11,50% | - | 11,25% | - | 8,00% | - |
А-Банк | 11,00% | - | - | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 1,00% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 11,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,75% | - | - | - |
Прокредит Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | 6,00% | - |
Аккордбанк | 10,50% | - | - | 10,25% | 11,00% | 6,00% | - | |||
Глобус | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 10,50% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 4,00% | |
Универсал Банк | 10,50% | - | - | 10,00% | 9,50% | 7,00% | - | |||
Восток Банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
Львов | 10,00% | 10,00% | 9,00% | 8,00% | - | 6,00% | - | |||
МТБ Банк | 10,00% | - | 9,90% | - | 9,70% | - | 9,20% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 9,50% | 9,50% | 11,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | |||
Ощадбанк |
9,25% | - | - | - | 9,25% | - | 8,75% | - | - | - |
Альфа-Банк |
9,00% | - | - | 9,00% | 8,50% | 8,00% | - | |||
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Приватбанк |
9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
ПУМБ |
9,00% | 9,00% | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - | ||
Укрэксимбанк | 8,90% | 8,90% | 8,90% | 8,70% | - | - | ||||
Пиреус | 8,75% | 8,75% | 8,00% | 7,00% | - | - | ||||
Идея Банк | 8,50% | - | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | - | - |
Укргазбанк | 8,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 7,00% | - | - | 6,50% | 5,50% | - | 3,00% | |||
Райффайзен Банк Аваль |
6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,50% | - | - | - |
ОТП Банк |
6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Правэкс Банк | 6,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 7,50% | - | 9,00% | - | 10,00% | - | 4,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.07.2020-24.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
Доллар США
По словам Николая Войткива, у ставок по валютным депозитам также не осталось запаса для снижения. Их уровень, вероятно, не изменится в течение ближайшего месяца.
Это подтверждает и тот факт, что в последнее время доходность вкладов в долларах снижается не так активно. За последние 2 недели депозиты в американской валюте подешевели в 3 крупных банках. А Таскомбанк даже повысил ставки по вкладам на 6 и 9 месяцев.
Максимальная доходность по годовым депозитам в долларах и евро сейчас в Форвард Банке - 3% годовых.
На втором месте Аккордбанк, который предлагает 2,85% и 2,6% годовых соответственно.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
Укрэксимбанк | 2,80% | - | 2,40% | - | 1,90% | - | 0,75% | - | - | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,80% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,50% | 2,25% | 2,00% | 1,75% | 0,50% | - | ||||
Львов | 2,50% | 2,50% | 2,00% | 1,50% | - | 0,50% | - | |||
Прокредит Банк | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | 2,50% | 1,00% | - | 0,01% | - | ||
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Пиреус | 1,30% | 1,00% | 0,80% | 0,50% | - | - | ||||
ПУМБ | 1,10% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,50% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
Универсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
Евро
Максимальные ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | 2,50% | 1,00% | - | 0,01% | - | ||
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,00% | 1,75% | 1,50% | 1,25% | 0,25% | - | ||||
Прокредит Банк | 2,00% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Укрэксимбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Львов | 1,50% | 1,50% | 1,00% | 1,00% | - | 0,25% | - | |||
Банк инвестиций и сбережений | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
Пиреус | 0,80% | 0,50% | 0,40% | 0,20% | - | - | ||||
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков