«Минфин» подготовил обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн.

С момента публикации последнего исследования, максимальная ставка по депозитам в гривне на 12 месяцев упала еще на 0,5% - до 12,5% годовых. Столько теперь готов платить вкладчикам банк Форвард. Напомним, две недели назад максимальная ставка в этом банке достигала 13%. 

За последние две недели в топ-5 самых щедрых финучреждений произошли перестановки. Аккордбанк и Универсал Банк, которые делили 4 место со ставкой 11,5%, снизили проценты по вкладам на год на 1% и покинули пятерку. 

Еще более радикально к вопросу подошел Укрэксимбанк. Здесь годовые вклады в гривне подешевели сразу на 2,45%. После этого госбанк вылетел даже из десятки самых доходных. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

В целом за последние две недели ставки по гривневым депозитам на год снизило 10 крупных финучреждений. Однако банкиры уверяют, что ниже ставки падать уже не будут. 

Во-первых, вопреки ожиданиям, Нацбанк не снизил в июле учетную ставку. Более того, на Институтской прозрачно намекнули, что она зафиксируется на уровне 6% до конца года. 

Во вторых, в последние недели курс гривны слабеет, а инфляция растет. С начала июля официальный курс просел с 26,66 грн/$ до 27,69 грн/$. Есть вероятность, что к концу года доллар подорожает до 29,5 грн., заложенных в бюджете. 

«Потенциал для дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам в гривне практически исчерпан. На фоне девальвации курса гривны по отношению к доллару США и учитывая, что она может усилиться, депозиты в гривне становятся менее привлекательными. Ставки по вкладам уже находятся на минимальном уровне. Банки, у которых процентные ставки в национальной валюте ниже 10% годовых, вероятнее всего, в июле будут иметь оттоки средств», - убежден директор департамента риск - менеджмента Аккордбанка Николай Войткив. 

Читайте также: Аттракцион доходности: банки выравнивают ставки по всем срокам вкладов

Самую низкую доходность сейчас дают «дочки» иностранных банков. Например, в Укрсиббанке за годовые сбережения в гривне вкладчикам предлагают всего 5,7% годовых, в ОТП Банке - 6,25% годовых, Райффайзен Банке Аваль - 6,5%. 

"Ставки по депозитам зафиксируются в диапазоне 9%-11% годовых в гривне в зависимости от суммы, срока размещения и программ лояльности.
Дальнейшее снижение ставок по гривневым вкладам маловероятно в связи с ожиданиями населения девальвации гривны, даже при сохранении учетной ставки НБУ на уровне 6%", - говорит заместитель председателя правления Форвард Банка Андрей Прусов.

Впрочем, банкиры не единодушны в прогнозах. Похоже, что в иностранных банках цены на вклады могут еще упасть. «Мы ожидаем дальнейшее снижение ставок по гривневым депозитам. К осени они могут подешеветь еще на 1-1,5 п.п.», - полагает руководитель по вопросам сбережений и транзакционных услуг Райффайзен Банка Аваль Сергей Анников. 

Начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов напомнил, что процентные ставки по вкладам физлиц еще не успели отыграть два предыдущих снижения учетной ставки - 24 апреля и 12 июня, оба раза на 2% (итого – на 4%). 

«Поэтому они продолжат снижаться мягко и более эластично. К тому же, у банков есть альтернатива депозитам – привлечь долгосрочное и более дешевое рефинансирование у НБУ», - говорит Сергей Гнездилов.

 Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 12,50% 0,50% - - 11,50% 0,50% 10,00% 0,50% 8,00% -
Мегабанк 12,10% - 11,60% - 11,60% - 11,10% - - -
Альянс Банк 12,00% - 11,50% - 11,50% - 11,25% - 8,00% -
А-Банк 11,00% - - - 10,50% - 10,00% - 1,00% -
Банк инвестиций и сбережений 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,75% - - -
Прокредит Банк 11,00% - - - 10,00% - - - 6,00% -
Аккордбанк 10,50% 1,00% - - 10,25% 1,00% 11,00% 1,00% 6,00% -
Глобус 10,50% - 10,00% - 9,50% - 7,00% - - -
Таскомбанк 10,50% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - 4,00% 3,00%
Универсал Банк 10,50% 1,00% - - 10,00% 0,50% 9,50% 0,50% 7,00% -
Восток Банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - - -
Львов 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 9,00% 1,00% 8,00% - 6,00% -
МТБ Банк 10,00% - 9,90% - 9,70% - 9,20% - - -
Кредит Днепр Банк* 9,50% 1,50% 9,50% 1,50% 11,00% - 11,00% - 5,00% 1,00%
Ощадбанк  9,25% - - - 9,25% - 8,75% - - -
Альфа-Банк  9,00% 1,00% - - 9,00% 0,50% 8,50% 1,00% 8,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Приватбанк  9,00% - 9,00% - 8,50% - 8,00% - 5,00% -
ПУМБ  9,00% 0,50% 9,00% 0,20% 9,00% - 8,50% - - -
Укрэксимбанк 8,90% 2,45% 8,90% 2,45% 8,90% 2,37% 8,70% 2,10% - -
Пиреус 8,75% 0,50% 8,75% 0,50% 8,00% 0,50% 7,00% 0,50% - -
Идея Банк 8,50% - 8,75% - 8,75% - 8,25% - - -
Укргазбанк 8,00% - 8,00% - 10,00% - 7,50% - - -
Креди Агриколь Банк 7,00% 1,00% - - 6,50% 1,50% 5,50% - 3,00% 3,00%
Райффайзен Банк Аваль  6,50% - - - 6,00% - 5,50% - - -
ОТП Банк  6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Правэкс Банк 6,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - 5,00% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 7,50% - 9,00% - 10,00% - 4,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.07.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

По словам Николая Войткива, у ставок по валютным депозитам также не осталось запаса для снижения. Их уровень, вероятно, не изменится в течение ближайшего месяца.

Это подтверждает и тот факт, что в последнее время доходность вкладов в долларах  снижается не так активно. За последние 2 недели депозиты в американской валюте подешевели в 3 крупных банках. А Таскомбанк даже повысил ставки по вкладам на 6 и 9 месяцев. 

Максимальная доходность по годовым депозитам в долларах и евро сейчас в Форвард Банке - 3% годовых. 

На втором месте Аккордбанк, который предлагает 2,85% и 2,6% годовых соответственно. 

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,40% - 1,90% - 0,75% - - -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,80% - - -
Альянс Банк 2,50% 0,25% 2,25% 0,25% 2,00% 0,50% 1,75% 0,50% 0,50% -
Львов 2,50% 0,50% 2,50% 0,50% 2,00% 0,50% 1,50% - 0,50% -
Прокредит Банк 2,50% - - - 1,50% - - - 0,75% -
Таскомбанк 2,50% - 2,50% 0,50% 2,50% 1,00% 1,00% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Банк инвестиций и сбережений 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Восток Банк 2,00% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Укргазбанк 2,00% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,75% - 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Пиреус 1,30% 0,50% 1,00% 0,50% 0,80% 0,50% 0,50% 0,50% - -
ПУМБ 1,10% - 1,10% - 1,10% - 0,50% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Кредобанк 1,00% - - - 0,75% - - - - -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Альфа-Банк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 0,25% - 0,35% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Таскомбанк 2,50% - 2,50% 0,50% 2,50% 1,00% 1,00% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Альянс Банк 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% 1,50% 0,25% 1,25% 0,25% 0,25% -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,25% - - - 0,50% -
Укрэксимбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Восток Банк 1,50% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Львов 1,50% 0,50% 1,50% 0,50% 1,00% 0,50% 1,00% - 0,25% -
Банк инвестиций и сбережений 1,40% - 1,40% - 1,40% - 1,30% - - -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Пиреус 0,80% 0,50% 0,50% 0,50% 0,40% 0,40% 0,20% 0,30% - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Кредобанк 0,50% - - - 0,35% - - - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 10.06.2020-24.07.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков