Заместитель председателя Нацбанка Екатерина Рожкова в фейсбуке развенчала основные мифы относительно применения закона.

Миф первый. В закон о финмоне украинцы не смогут заплатить удаленно коммуналку, а платежные системы остановятся.

Ответ: Новый финмоновский закон никак не повлияет на большинство операций по переводу денег. Требования закона не будут распространяться на:

  • оплату коммуналки, оплату налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
  • уплату кредита до 30 тыс. грн;
  • оплату товаров и услуг с помощью карты или другого платежного устройства, если ее номер сопровождает перевод (независимо от суммы);
  • все наличные переводы в пределах Украины до 5 тыс. грн;
  • снятие средств с собственного счета.

Соответствующие разъяснения уже прислали и банкам, и небанкам.

Читайте также: Все, что нужно знать о «дырах» и противоречие закона о финмониторинге

Миф второй: НБУ не разработал четких рекомендаций для удаленной процедуры проверки клиентов.

Ответ: закон вступит в силу 28 апреля. Он дает нам три месяца (до 28 июля 2020 года) на принятие нормативки. Но мы понимаем, что новаций много. Начиная от построения внутренней AML-системы и заканчивая дистанционными технологиями при KYC («знай своего клиента», принцип деятельности финансовых институтов, – ред.).

Поэтому, новое положение о финмоне для банков мы утвердим уже до конца апреля. Проект уже отработали с банками и Госфинмониторингом. Скоро отправим на Минфин и Госфинмониторинг на утверждение. До конца апреля все будет.

Для небанков нормативку разработаем до конца июня. Это будет единый документ, как для тех, кто уже под присмотром НБУ, так и для тех, кто перейдет после «сплита». До конца июля точно утвердим, как этого требует закон. Все дистанционные способы KYC, предложенные банкам, будут также доступны и для небанков.

Важно! Подчеркиваю, обязательно будет переходный период и для банков, и для небанков. Участники рынка получат дополнительное время для настройки процессов и реализации требований нормативки.

Миф третий: возможность удаленной идентификации будет только через BankID, к которому подключены 14 банков.

Ответ: Варианты дистанционной KYC будут разные:

  • BankID,
  • квалифицированная электронная подпись,
  • видеотрансляция,
  • дистанционное считывание данных через NFC,
  • платеж на отдельный счет банка с личного счета клиента.

Вариантов хватает.

Кроме того, новым положением мы позволим банкам частично отдать KYC на аутсорс. Все для того, чтобы клиентам не понадобилось идти в отделение для открытия счета. Экономим время банкам и клиентам.

Читайте также: Счет по скайпу. Когда банки начнут принимать клиентов онлайн

Миф четвертый: закон убьет рынок электронных денег.

Ответ: закон убьет рынок «серых» электронных денег. Да, закон обязывает раскрыть владельцев электронных кошельков. Недопустимо, чтобы электронные деньги использовались для теневых операций.

Мы предлагаем упрощенную модель для идентификации владельцев кошельков: нужно удаленно отправить копии документов и фотофиксацию клиента с его личными документами.

Краткий итог: главная идея нового закона – это, возможно, не всегда понятное словосочетание «риск – ориентированный подход». Объясняю. Раньше банки все равно проверяли всех клиентов: от студентов и пенсионеров до публичных деятелей.

Читайте также: Под контролем: Отныне операции с криптовалютами будет проверять финмониторинг

Отныне будет четкий перечень низкорисковых клиентов:

  • оплата коммуналки;
  • зарплатные проекты, стипендии, пенсии;
  • ОСМД;
  • предприятия ЖКХ, интернет-провайдеры;
  • «белый» бизнес, который платит налоги, и т.д.

Внимание к низкорисковым клиентам будет минимальным.