В прошлом обзоре максимальных ставок по вкладам граждан «Минфин» констатировал, что доходность гривневых депозитов выросла только в одном финучреждении — Таскомбанке. Но за последние две недели к нему добавилось еще четыре банка. 

Ставки потихоньку растут по вкладам в гривне. В валютном сегменте без изменений -  банки продолжают снижать доходность по сбережениям в долларах и евро. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора максимальных ставок по банковским депозитам, в десятке самых «щедрых» банков произошли небольшие изменения. Так, Мегабанк, который раньше занимал 3-е место по доходности гривневых вкладов, снизил ставки и опустился на 6-е место. 

Доходность годовых гривневых сбережений уменьшил и Мисто Банк. Но снижение было незначительным, а за счет пересмотра ставок в Мегабанке, Мисто даже немного поднялся в таблице. 

Проминвестбанк также снизил ставки по годовым вкладам в национальной валюте и покинул десятку самых доходных. 

Неприятный сюрприз вкладчикам подготовили Банк Форвард и А-Банк - здесь гривневые депозиты также подешевели.     

Ставки по коротким вкладам в гривне повысило 4 финучреждения: Сбербанк, Идея Банк, Мисто Банк и Райффайзен Банк Аваль. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,50% - - - 15,00% - 12,00% - 7,00% -
Сбербанк 15,50% - - - 15,25% 0,25% 14,25% 0,75% 12,00% 2,00%
Мисто Банк 15,30% 0,10% 15,60% 0,25% 14,75% 0,25% 14,65% 0,35% 6,75% 0,05%
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Мегабанк 15,00% 0,50% 14,50% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,50% 0,25% -
Универсалбанк 15,00% - - - 14,75% - 13,50% - 8,65% -
Идея Банк 15,00% - 15,00% - 14,50% - 16,00% 2,50% - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Проминвестбанк 14,75% 0,50% 14,75% 0,50% 14,50% 0,50% 14,00% 0,25% - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,70% - 14,70% - 14,00% - - -
Марфин 14,60% - - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 8,00% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Банк Форвард 13,70% 0,10% - - 14,40% 0,90% 13,50% 0,60% 10,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
А-Банк 12,60% 0,06% - - 12,60% 0,06% 13,60% 0,06% 4,00% 0,34%
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% 3,50% 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В десятке банков, которые щедрее других готовы платить за годовые долларовые вклады, произошли кардинальные изменения. Сбербанк долгое время был первым в списке, но снизил максимальную доходность на 0,80% и опустился на 3-е место. Вместо него титул самого доходного перешел к Банку Инвестиций и Сбережений. 

Проминвестбанк постоянно «дышал» в спину Сбербанку и занимал 2-е место, но он также снизил доходность и переехал на 6-ю позицию. 

Ставки также срезали Таскомбанк и Мегабанк. Первый опустился на 4-е место. Второй — теперь замыкает десятку. 

Мисто Банк, наоборот, увеличил максимальную доходность годовых долларовых сбережений. За счет этого он совершил рывок с 9-го на второе место. 

С момента последнего обзора доходность своих долларовых вкладов подкорректировали еще трое игроков - Банк Форвард, Укрсоцбанк и А-Банк.  

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 4,75% - - - 4,00% - 2,00% - 1,00% -
Мисто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Сбербанк 4,60% 0,80% - - 3,85% 0,40% 3,10% 0,15% 2,25% 0,25%
Таскомбанк 4,50% 0,50% - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Проминвестбанк 4,25% 0,75% 4,00% 0,50% 3,75% 0,50% 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Банк Форвард 4,20% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,80% 1,10% 0,20% 1,20% -
Мегабанк 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% 3,50% 0,50% 3,00% 0,50% 0,10% -
Альфа-Банк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,50% - 2,50% - 0,20% 0,30%
ПУМБ 4,00% - 3,60% - 3,30% - 2,50% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Марфин 4,00% - - - 3,50% - 2,30% - 1,80% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 3,75% - 3,25% - 0,50% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 2,90% 0,27% - - 2,90% 0,27% 2,75% 0,41% 0,01% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% - - - 1,70% - 1,20% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Обвал ставок по евро продолжался, что отразилось на десятке самых «щедрых» банков. Самое значительное падение зафиксировано в Мегабанке. Он уменьшил доходность годовых сбережений в евро на 1% и опустился со 2-й на 6-ю позицию. 

Также ставки уменьшили Проминвестбанк (ранее он занимал 7-е место в десятке, а сейчас - замыкает список) и Сбербанк. Но в последнем изменения были незначительными и не повлияли на его место в десятке. 

В общую картину не вписался только Мисто Банк, который решил увеличить доходность депозитов в евровалюте. Но поскольку этот банк и раньше предлагал самые высокие ставки в евро, очередное повышение не повлияло на его позицию в рэнкинге.

Также за последние две недели доходность евродепозитов пересмотрели Банк Форвард, ПУМБ и Укрсоцбанк. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% 0,50% 4,60% 0,05% 3,15% - 3,50% 0,05% 1,50% 0,10%
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,75% - - - 3,00% - 1,56% - 0,50% -
Марфин 3,60% - - - 3,10% 0,10% 2,10% 0,20% 1,70% -
Сбербанк 3,35% 0,15% - - 2,85% 0,40% 2,10% 0,15% 1,25% 0,25%
Мегабанк 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% - -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,40% 1,10% 0,20% 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Проминвестбанк 2,75% 0,75% 2,50% 1,00% 2,25% 0,25% 2,00% - - -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 0,50% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,75% - 1,75% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПУМБ 2,20% 0,40% 2,10% 0,30% 2,00% 0,10% 1,50% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 1,00% - - - 0,50% - 0,01% - 0,01% 0,24%
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Совсем недавно в программе появился новичок - Банк Альянс. Здесь, вместе с бонусом, за годовой гривневый вклад можно получить до 18,75%. Все условия - в разделе Банка Альянс.