В прошлом обзоре максимальных ставок по вкладам граждан «Минфин» констатировал, что доходность гривневых депозитов выросла только в одном финучреждении — Таскомбанке. Но за последние две недели к нему добавилось еще четыре банка.
Ставки потихоньку растут по вкладам в гривне. В валютном сегменте без изменений - банки продолжают снижать доходность по сбережениям в долларах и евро.
Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
С момента публикации последнего обзора максимальных ставок по банковским депозитам, в десятке самых «щедрых» банков произошли небольшие изменения. Так, Мегабанк, который раньше занимал 3-е место по доходности гривневых вкладов, снизил ставки и опустился на 6-е место.
Доходность годовых гривневых сбережений уменьшил и Мисто Банк. Но снижение было незначительным, а за счет пересмотра ставок в Мегабанке, Мисто даже немного поднялся в таблице.
Проминвестбанк также снизил ставки по годовым вкладам в национальной валюте и покинул десятку самых доходных.
Неприятный сюрприз вкладчикам подготовили Банк Форвард и А-Банк - здесь гривневые депозиты также подешевели.
Ставки по коротким вкладам в гривне повысило 4 финучреждения: Сбербанк, Идея Банк, Мисто Банк и Райффайзен Банк Аваль.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Сбербанк | 15,50% | - | - | - | 15,25% | 14,25% | 12,00% | |||
Мисто Банк | 15,30% | 15,60% | 14,75% | 14,65% | 6,75% | |||||
Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
Мегабанк | 15,00% | 14,50% | 14,50% | 14,00% | 0,25% | - | ||||
Универсалбанк | 15,00% | - | - | - | 14,75% | - | 13,50% | - | 8,65% | - |
Идея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 16,00% | - | - | |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Проминвестбанк | 14,75% | 14,75% | 14,50% | 14,00% | - | - | ||||
Кредит Днепр | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
ПУМБ | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,00% | - | - | - |
Марфин | 14,60% | - | - | - | 14,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
Индустриалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
Пивденный | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Банк Форвард | 13,70% | - | - | 14,40% | 13,50% | 10,00% | - | |||
Укрэксимбанк | 13,40% | - | 13,10% | - | 12,10% | - | 11,70% | - | - | - |
ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
Ощадбанк | 12,75% | - | - | - | 13,75% | - | 13,25% | - | - | - |
А-Банк | 12,60% | - | - | 12,60% | 13,60% | 4,00% | ||||
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креди Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,50% | - |
Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | 8,40% | - | 10,00% | - | |
Правэкс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Доллар
В десятке банков, которые щедрее других готовы платить за годовые долларовые вклады, произошли кардинальные изменения. Сбербанк долгое время был первым в списке, но снизил максимальную доходность на 0,80% и опустился на 3-е место. Вместо него титул самого доходного перешел к Банку Инвестиций и Сбережений.
Проминвестбанк постоянно «дышал» в спину Сбербанку и занимал 2-е место, но он также снизил доходность и переехал на 6-ю позицию.
Ставки также срезали Таскомбанк и Мегабанк. Первый опустился на 4-е место. Второй — теперь замыкает десятку.
Мисто Банк, наоборот, увеличил максимальную доходность годовых долларовых сбережений. За счет этого он совершил рывок с 9-го на второе место.
С момента последнего обзора доходность своих долларовых вкладов подкорректировали еще трое игроков - Банк Форвард, Укрсоцбанк и А-Банк.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Банк Инвестиций и Сбережений | 4,75% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
Мисто Банк | 4,75% | 4,60% | 3,15% | - | 3,50% | 1,50% | ||||
Сбербанк | 4,60% | - | - | 3,85% | 3,10% | 2,25% | ||||
Таскомбанк | 4,50% | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - | |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
Проминвестбанк | 4,25% | 4,00% | 3,75% | 3,00% | - | - | - | |||
Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
Банк Форвард | 4,20% | - | 2,80% | 2,10% | 1,10% | 1,20% | - | |||
Мегабанк | 4,00% | 3,50% | 3,50% | 3,00% | 0,10% | - | ||||
Альфа-Банк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,20% | - |
Укрсоцбанк | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,20% | |
ПУМБ | 4,00% | - | 3,60% | - | 3,30% | - | 2,50% | - | - | - |
Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
Марфин | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,30% | - | 1,80% | - |
Пивденный | 3,63% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
Кредит Днепр | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
А-Банк | 2,90% | - | - | 2,90% | 2,75% | 0,01% | - | |||
Укрэксимбанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,05% | - | 0,80% | - | - | - |
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 2,20% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,25% | - |
Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Евро
Обвал ставок по евро продолжался, что отразилось на десятке самых «щедрых» банков. Самое значительное падение зафиксировано в Мегабанке. Он уменьшил доходность годовых сбережений в евро на 1% и опустился со 2-й на 6-ю позицию.
Также ставки уменьшили Проминвестбанк (ранее он занимал 7-е место в десятке, а сейчас - замыкает список) и Сбербанк. Но в последнем изменения были незначительными и не повлияли на его место в десятке.
В общую картину не вписался только Мисто Банк, который решил увеличить доходность депозитов в евровалюте. Но поскольку этот банк и раньше предлагал самые высокие ставки в евро, очередное повышение не повлияло на его позицию в рэнкинге.
Также за последние две недели доходность евродепозитов пересмотрели Банк Форвард, ПУМБ и Укрсоцбанк.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мисто Банк | 4,75% | 4,60% | 3,15% | - | 3,50% | 1,50% | ||||
Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
Банк Инвестиций и Сбережений | 3,75% | - | - | - | 3,00% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
Марфин | 3,60% | - | - | - | 3,10% | 2,10% | 1,70% | - | ||
Сбербанк | 3,35% | - | - | 2,85% | 2,10% | 1,25% | ||||
Мегабанк | 3,00% | 2,50% | 2,50% | 2,00% | - | - | ||||
Банк Форвард | 3,00% | - | 2,80% | 2,10% | 1,10% | 1,20% | - | |||
Индустриалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Проминвестбанк | 2,75% | 2,50% | 2,25% | 2,00% | - | - | - | |||
Универсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
Пивденный | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,75% | - |
МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
ПУМБ | 2,20% | 2,10% | 2,00% | 1,50% | - | - | - | |||
ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Альфа-Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укрсоцбанк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,01% | - | 0,01% | |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
Кредит Днепр | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.02.2018-07.03.2018
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Совсем недавно в программе появился новичок - Банк Альянс. Здесь, вместе с бонусом, за годовой гривневый вклад можно получить до 18,75%. Все условия - в разделе Банка Альянс.