Ранее, подсчитывая ставки, «Минфин» учитывал бонусы, которые банки дают клиентам за открытие депозита на очень крупные суммы, например, 500 000 или 1 млн грн. Из-за таких «надбавок» ставки в наших обзорах получались заметно выше. Для того, чтобы картина была более объективной, «Минфин» решил изменить подход. Теперь мы учитываем только те бонусы, которые банки предлагают за размещение депозита на сумму до 200 000 грн (гарантированную государством). 

«Надбавки» за размещение вклада «в особо крупных размерах» предлагали 9 банков. После того, как мы перестали принимать их во внимание, базовые ставки по вкладам стали значительно ниже. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Так, средняя доходность гривневых годовых вкладов уменьшилась на 0,10%. Депозиты на 9 месяцев в национальной валюте подешевели на 0,34%. Ставки по 6-месячным вкладам в среднем опустились на 0,12%, по 3-месячным — на 0,03%. 

Средняя доходность вкладов до востребования опустилась на 0,42%. 

Изменения в методике больше всего повлияло на средние ставки в Укрэксимбанке. Годовые гривневые вклады здесь подешевели на 2,98%. Также откорректировались показатели в 6 других банках: Ощадбанке, Пивденном, Украгазбанке, ПУМБ, Универсалбанке, ОТП и Сбербанке. 

Впрочем, не все изменения на депозитном рынке были связаны с обновлением нашей методики подсчета. Нашлось и несколько банков, которые пересмотрели ставки по сбережениям граждан. В их числе - Альфа-Банк, Банк Форвард, Мисто Банк и А-Банк. 

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Мегабанк 15,33% - 14,83% - 14,83% - 14,25% - 0,25% -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,75% - 13,75% - 7,01% 2,64%
Таскомбанк 15,25% - - - 15,75% 0,50% 14,50% 0,40% 5,33% -
Сбербанк 15,25% 0,09% - - 14,83% 0,05% 13,50% 0,09% 5,05% -
Проминвестбанк 15,00% - 15,00% - 14,75% - 14,12% - - -
Марфин 14,80% - - - 14,18% - 10,00% - - -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Альфа-Банк 14,50% 1,50% - - 14,50% 1,50% 14,00% 2,00% 10,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% 0,50% 10,00% -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,00% 0,43%
Банк Форвард 13,80% 1,70% - - 15,30% 0,60% 14,10% 0,60% 10,00% 3,50%
Идея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% - 12,83% - - -
Укргазбанк 13,43% 0,07% 13,35% 0,12% 13,43% 0,20% 12,25% 0,65% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,25% - - - 12,81% - 10,50% - 7,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
ПУМБ 12,82% 0,25% 13,05% 0,12% 11,63% 0,45% 12,35% 0,15% - -
Ощадбанк* 12,75% 0,33% - - 13,75% 0,33% 13,25% 0,33% - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Мисто Банк 12,06% 0,31% 12,26% 0,46% 11,16% 0,09% 11,66% 0,09% 6,75% -
А-Банк 11,83% 0,67% - - 11,73% 0,12% 12,08% 0,33% 4,34% 2,66%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% 0,60%
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 8,56% - 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрэксимбанк* 6,97% 2,98% 6,67% 2,98% 5,20% 4,07% 5,80% 2,77% - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 1.02.2018 — 15.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Изменения в методике затронули и средние ставки по долларовым вкладам. Годовые сбережения в долларах после пересмотра подешевели на 0,02%. Средняя ставка по 9-месячным депозитам обвалилась на 0,27%, по 6-месячным — на 0,04%. Доходность вкладов на 3 месяца опустилась на 0,08%. 

Бессрочные долларовые вклады подешевели в среднем на 0,06%. 

Из-за пересмотра методики ставки откорректировались в 8 банках: Ощадбанке, Укрэксимбанке, Укргазбанке, Пивденном, ПУМБ, ОТП, Сбербанке и Универсалбанке. 

Еще 5 финучреждений за последние две недели пересмотрели доходность по депозитам. Это Альфа-Банк, Банк Форвард, Укрсоцбанк, Мисто Банк и А-Банк. 

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,91% 0,01% - - 4,16% - 3,25% 0,09% 1,05% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,20% 0,20% 3,10% 0,20% 0,50% -
Проминвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Мегабанк 4,33% - 3,83% - 3,83% - 3,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 4,25% 0,60% - - 3,75% 0,60% 3,00% 1,00% 0,50% 0,30%
Банк Форвард 4,20% 0,20% 1,80% 1,60% 2,90% - 1,30% 1,40% 1,20% 1,80%
Укрсоцбанк 4,10% 0,15% - - 3,60% 0,15% 2,75% - 0,50% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% 0,12%
Укргазбанк 3,91% 0,17% 3,50% 0,12% 2,97% 0,17% 1,62% 0,88% - -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,37% 0,25%
Банк Инвестиций и Сбережений 3,45% - - - 2,75% - 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк* 3,25% 0,25% - - 2,75% 0,25% 2,50% 0,25% - -
Марфин 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - 1,75% -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
ПУМБ 2,95% 0,05% 2,55% 0,05% 1,80% 0,22% 1,45% 0,05% - -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% - - - 2,66% - 2,08% - 0,50% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Мисто Банк 2,58% 0,36% 2,98% 0,26% 1,70% 0,05% 1,95% 0,16% 1,60% 0,60%
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
А-Банк 2,10% 1,05% - - 1,90% 0,85% 1,75% 0,85% 0,01% -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Укрэксимбанк* 1,67% 0,32% 1,67% 0,32% 1,10% 0,26% 0,56% 0,11% - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% 0,06%
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 1.02.2018 — 15.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Такая же ситуация и с вкладами в евро. Годовые депозиты в евровалюте в результате изменения методики подешевели на 0,01%. Доходность 9-месячных вкладов опустилась на 0,06%. Сбережения в евро на 6 месяцев подешевели на 0,05%, на 3 месяца — на 0,09%. 

Доходность вкладов до востребования опустилась на 0,04%. 

 

Изменения методики затронуло ставки в 6 банках — Ощадбанке, ПУМБ, Сбербанке, Универсалбанке, Пивденном и Укргазбанке. Последний за минувшие две недели повысил ставки в евро. Потому в среднем доходность вкладов в финучреждении выросла. 

Также ставки пересмотрело еще 5 банков: А-Банк, Банк Форвард, Мисто Банк, Альфа-Банк и Укрсоцбанк. 

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% 0,58% 3,75% 0,75% 2,87% 0,47% 1,75% 0,37% - -
Мегабанк 3,66% - 3,33% - 3,33% - 2,75% - 0,10% -
Сбербанк 3,50% 0,05% - - 2,93% 0,05% 2,25% 0,13% 0,55% 0,25%
Проминвестбанк 3,25% - 3,25% - 2,37% - 1,75% - - -
Банк Форвард 3,00% - 1,80% 0,70% 2,50% 0,40% 1,30% 1,20% 1,20% 0,80%
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 2,98% 0,88% - - 2,83% 0,93% 2,68% 0,93% 0,01% -
Марфин 2,82% - - - 2,45% - 2,10% - 1,65% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% 0,12%
Мисто Банк 2,58% 0,36% 2,98% 0,26% 1,70% 0,05% 1,95% 0,16% 1,60% 0,60%
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,37% 0,25%
Банк Инвестиций и Сбережений 2,43% - - - 1,78% - 1,55% - 0,50% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,80% 0,20% 1,60% 0,20% 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Ощадбанк* 2,25% 0,25% - - 1,75% 0,25% 1,25% 0,25% - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% - - - 1,70% - 1,46% - 0,25% -
ПУМБ 1,65% 0,05% 1,45% 0,05% 0,83% 0,17% 0,72% 0,05% - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 1,25% 0,75% - - 0,75% 0,75% 0,01% 0,64% 0,01% 0,24%
Укрсоцбанк 1,10% 1,15% - - 0,60% 1,15% 0,01% 0,74% 0,25% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за Данные за 1.02.2018 — 15.02.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора, гривневые вклады продолжили дешеветь. Так, депозиты на 12 месяцев подешевели на 0,06%. Доходность вкладов на 9 месяцев опустилась на 0,14%. Ставки по 6-месячным сбережениям снизились на 0,09%, по 3-месячным — 0,05%. 

 

Из долларовых вкладов подешевели только сбережения на 6 и 3 месяцев. Ставки по ним опустились на 0,03% и 0,04% соответственно. 

Годовые вклады в евровалюте подешевели на 0,17%. Доходность депозитов на 6 месяцев снизилась на 0,17%, на 3 месяца — на 0,18%. Ставки по вкладам на 9 месяцев не изменились. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:
Алексей Рябуха