Действительно ли это так, и какие тайны банковских клиентов может узнать регулятор, «Минфин» попросил рассказать руководителя департамента АФ «Грамацкий и Партнеры», адвоката Игоря Реутова.
Такие действия НБУ в полной мере соответствуют нормам закона, которые устанавливают полномочия регулятора в сфере банковского надзора.
Полномочия Нацбанка осуществлять надзор в банковской сфере, а также контроль за деятельностью банков предусмотрены положениями ст. 55 закона «О Национальном банке Украины». Этим же законом (ст. 57) установлено, что центробанк имеет право на бесплатной основе получать от банков информацию об их деятельности и пояснения относительно полученной информации и проведенных операциях.
В рамках такой надзорной деятельности НБУ имеет доступ к информации, которая является банковской тайной.
Согласно закону «О банках и банковской деятельности» (ст. 60), банковской тайной, кроме прочего, являются:
- сведения о банковских счетах клиентов, в том числе корреспондентских счетах банков в Национальном банке Украины;
- операции, которые были проведены в пользу или по поручению клиента, осуществленные им сделки;
- финансово-экономическое положение клиентов;
- системы охраны банка и клиентов;
- информация об организационно-правовой структуре юридического лица — клиента, его руководителях, направлениях деятельности;
- сведения о коммерческой деятельности клиентов или коммерческой тайне, о любом проекте, изобретении, образце продукции и другая коммерческая информация;
- информация о физическом лице, которое намерено заключить договор о потребительском кредите, полученная при оценке ее кредитоспособности.
- информация о банках или клиентах, которая собирается в процессе проведения банковского надзора.
В свою очередь, закон возлагает на банки обязанность сохранять банковскую тайну, в том числе, ограничивая круг лиц, имеющих доступ к банковской тайне. Но есть целый ряд случаев, когда банки обязаны раскрывать банковскую тайну. К ним, например, относятся раскрытие банковской тайны по решения суда, по письменному запросу — органам прокуратуры, СБУ, Нацполиции, НАБУ, АМК, ГосБюро расследований; налоговым органам в части наличия банковских счетов; центральному органу в сфере противодействия легализации доходов, исполнительной службе и т.д.
В то же время, ограничения, связанные с доступом к банковской тайне, не относятся к НБУ при осуществлении банковского надзора. Таким образом, можно сделать вывод, что Нацбанк имеет полное право запросить информацию об операциях клиентов Приватбанка в рамках осуществления банковского надзора, а банк обязан такую информацию предоставить.