Пять способов повысить ставку по депозиту

Банки не спешат поднимать проценты по вкладам, хотя учетная ставка Нацбанка с начала года выросла с 6% до 8,5% годовых. Главное препятствие для роста депозитных ставок — высокая ликвидность. Банкам не нужны деньги, пока не увеличится спрос на кредиты.

Впрочем, чтобы удержать старых вкладчиков и привлечь новых, банки предлагают различные программы лояльности, бонусы и акции. «Минфин» нашел способы, как повысить ставку по депозиту.

Для исследования мы выбрали топ-10 банков с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн.

Онлайн — выгоднее

Самый простой способ увеличить депозитную ставку — самостоятельно оформить вклад в онлайн-банкинге. Большинство финучреждений доплачивают тем клиентам, которые могут обойтись без помощи менеджера в отделении банка и открыть депозит дистанционно.

За это банки готовы добавить к базовой ставке от 0,25% до 2% годовых. Это выгодно обеим сторонам. Но есть некоторые нюансы.

Во-первых, важно обратить внимание, где именно должен быть открыт депозит. Например, Альфа-Банк обещает надбавку за вклад, размещенный только через новое мобильное приложение Sense SuperApp.

ПУМБ предупреждает, что повысит ставку на 1% годовых, если депозит в гривне оформлен через ПУМБ Online на телефоне. Для пользователей десктопной версии такой привилегии не будет.

А Универсал Банк добавляет 0,5% годовых только для тех вкладчиков, которые воспользуются чат-ботом.

Во-вторых, есть депозитные программы, на которые действие бонуса не распространяются при определенных условиях. В частности, в контакт-центре Кредобанка отмечают, что надбавка не рассчитана на владельцев депозита «Прибыльный» на 6 месяцев.

Альфа-Банк готов раскошелиться на дополнительные 0,25% годовых при размещении долларовых вкладов только от 18 месяцев.

А Райффайзен Банк Аваль дарит бонус 2% годовых только владельцам пакета услуг «Райфкарта» или детской FUN-карты. Клиенты, которые пользуются пакетами услуг «Райфкарта+», «StartUp» или «Prestige», могут рассчитывать на бонус в два раза меньше — в размере 1% — если откроют депозит благодаря онлайн-банкингу.

Читайте также: Депозиты по требованию и копилки вместо срочных вкладов

Проценты за кредит доверия

По словам главы Нацбанка Кирилла Шевченко, после 2010 года вне банковской системы украинцы накопили $30−35 млрд. Безусловно, банки поощряют население нести на депозиты как можно большие суммы денег. За размещение крупных вкладов многие обещают бонус — 0,25−1% годовых к основной ставке.

Альфа-Банк доплачивает 0,5% годовых по депозитам от 250 тыс. грн. Ощадбанк за надбавку размером 0,25% годовых установил порог 500 тыс. грн. Зато госбанк готов повысить ставку (на символических 0,15% годовых) и по валютным депозитам от $100 тыс.

Вкладчики Укрэксимбанка получат бонус 0,5% или 0,7% годовых за размещение от 1млн грн или $3 млн соответственно. Есть надбавка и за валютные вклады от $100 тыс. и от $200 тыс. — 0,1% и 0,2% годовых соответственно. Но она действует только для депозитов «Классический (срочный)» и «Прибыльный срочный» сроком от 93 дней или для «Удобный» и «Накопительный срочный» — от 184 дней.

Однако, если намерены разместить большой депозит в банке, стоит помнить, как работают государственные гарантии. В случае банкротства банка Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) возвращает вкладчику депозит на сумму до 200 тыс. грн.

Все, что превышает этот лимит, можно получить только после ликвидации банка и продажи его имущества, если останутся средства после расчета с кредиторами. Исключение из правила — Ощадбанк. В этом банке государство пока полностью гарантирует вклады на любые суммы.

Депозитные ставки для «своих»

Привлечь новых вкладчиков труднее, чем удержать старых. И гораздо дороже, учитывая расходы на рекламу и маркетинг. Поэтому банки ценят постоянных клиентов и каждый раз поощряют продление депозита на новый срок дополнительными процентами к базовой ставке.

Например, Ощадбанк и Универсал Банк за пролонгацию депозита в национальной валюте повышают ставку на 0,5% годовых, Укрэксимбанк — на 0,2%. А ПУМБ готов доплатить за лояльность клиентов 1% годовых. Условие — повторное размещение в течение 30 дней с момента завершения предыдущего вклада или оформление нового депозита при наличии у банка уже действующего.

Однако сотрудники ПУМБа отмечают, что бонусы за оформление вклада онлайн и его пролонгацию не суммируются. То есть увеличить доходность депозита в банке можно максимум на 1% годовых.

Читайте также: Сколько можно заработать на «длинном» депозите

Пенсионеры и моряки: кому банки платят больше

Существуют также специальные предложения банков. Клиенты, которые получают зарплату или пенсию в Ощадбанке, могут рассчитывать на более высокую ставку по вкладу в нацвалюте — на 0,2% годовых. А Укргазбанк пенсионерам и владельцам зарплатных карт обещает дополнительно 0,5%.

В Укрэксимбанке и банке Пивденный получить бонус к ставке могут не только пенсионеры, но и моряки. Для них депозит в гривне стоит дороже на 0,2% и 0,25% годовых соответственно.

Альфа-Банк за каждые 200 тыс. грн депозита готов повышать депозитную ставку на 0,75% годовых, но при одном условии. Нужно купить страховой полис СК «Уника Жизнь» с годовым платежом от 10 тыс. грн.

Заработать больше на гривневом депозите также есть возможность у владельцев премиальных пакетов услуг Кредобанка «Vip», «Elite» и «Smart». В частности, банк клиентам дает прибавку 0,25−0,5% годовых — в зависимости от пакета услуг.

Как получить бонус к депозиту от «Минфина»

Летом 2019 года наш портал запустил сервис «Бонус от Минфина», где собрал самые выгодные финансовые предложения для инвесторов. У клиентов есть возможность выгодно инвестировать деньги в недвижимость, облигации государственного займа (ОВГЗ), негосударственные пенсионные фонды (НПФ) или получать бонусы за страхование или услуги бизнесу.

Самый консервативный инструмент — депозиты. Сейчас «Минфин» дает бонусы за размещение вклада в одном из этих финучреждений: Пиреус Банк, Глобус, Банк Сич, ОТП Банк, Форвард Банк, ПУМБ.

Несколько простых шагов:

1. Заполнить заявку на сайте.

2. Разместить депозит в выбранном банке в течение месяца.

3. Получить бонус к основной ставке депозита — 0,9−1% годовых.

Каждый банк устанавливает свои условия. В частности, читатели «Минфина» могут воспользоваться бонусом от ОТП Банка, если разместят сбережения суммой от 5 тыс. грн на депозит «Срочный». ПУМБ дарит 1% годовых к основной ставке по вкладам «Доходный» и «Накопительный» на сумму от 30 тыс. грн.

Бонус зачисляется непосредственно на счет вкладчика в течение месяца. Следует помнить, что надбавка выплачивается только новым клиентам, поэтому повторное размещение депозита ее не предусматривает.

Читайте также: «Бонус к депозиту от Минфина»: можно деньгами, а можно — литрами

А недавно «Минфин» предложил пользователям новую опцию. Вместо денежного вознаграждения они теперь могут получить бонусы. Их можно использовать на покупку топлива или товаров в сети АЗС WOG.

Важное преимущество такого бонуса в том, что бонусы зачисляются в полном объеме. Тогда как с денежного приза приходится платить подоходный налог (18%) и военный сбор (1,5%).

Программа уже действует в течение 7 лет. Например, в 2019 году благодаря «Бонусу от Минфина» пользователи оформили более 18 тыс. депозитов на сумму более 1,8 млрд грн. И даже за прошлый «карантинный» год украинцы разместили через наш портал 3,5 тыс. вкладов на сумму 439 млн грн.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, ПУМБ, Банк Сич, Пиреус. Выберите банк и получите бонус!

Читайте также: Куда инвестируют айтишники

Топ-10 банков по депозитному портфелю физлиц более 1 млрд грн (по данным контакт-центров и сайтов банков по состоянию на 18.10.21)