Что изменится

Новые правила резервирования вступают в силу 11 марта. Размещение средств на текущих счетах и в СКВ становится для банков еще более обременительным. Так, к примеру, под средства физлиц до востребования и на текущих счетах финансистам придется замораживать на счетах НБУ 20% от объемов привлеченных на таких условиях денег. До 11 марта норматив был в два раза меньше.

Под размещенные на таких же условиях валютные средства необходимо резервировать еще больше — 30% от привлеченных сумм (до 11 марта — 20%).
По оценкам регулятора, повышенный норматив уменьшит сложившийся в банковской системе профицит ликвидности. Цена вопроса — 60 млрд грн. Именно на столько, по расчетам НБУ, вырастет общий объем обязательных резервов. А это — почти четверть от сумм, уже размещенных банками на счетах регулятора.

Выполнение нормативов создаст проблемы для всех банков — вопрос лишь в величине этой проблемы. Банки первой «двадцатки», в отличие от своих коллег поменьше, еще сохранили возможности для маневра: они продолжат постепенно сокращать свои вложения в депозитные сертификаты НБУ, уменьшать имеющийся портфель ценных бумаг и, по возможности, пополнять его за счет покупок бенчмарк-ОВГЗ (этот тип облигаций банкам разрешено учитывать в резервах).

Поэтому финансовые тяжеловесы (по крайней мере, на данном этапе) не будут вступать в борьбу за деньги населения, повышая доходность депозитов.

Если в прошлый раз, на фоне призывов главы НБУ, два госбанка и повысили ставки, то в этот раз у них — привычное затишье.

По данным регулятора, за 4 квартал 2022 года, доля госбанков, включая Приватбанк, по депозитам физлиц росла. В частности, она выросла на 0,8 п.п. — до 60,6%. Причина все та же — значительные поступления средств, в частности, госвыплаты. За счет этих постоянно поступающих средств, госбанки наращивали и рыночную долю.

По состоянию на 1 февраля картинка, по данным Нацбанка, такова:

  • Объем средств физлиц на банковских счетах в гривне и иностранной валюте сократился, по сравнению с данными на 1 января: на 0,3% - до 923,56 млрд грн.
  • Гривневые вклады населения в банках сократились на 2% - до 581,02 млрд грн. При этом средняя ставка составила 10,6%.
  • Объем валютных депозитов населения в гривневом эквиваленте вырос на 2,6% - до 342,55 млрд грн. При этом средняя ставка составила 0,6%.

Какие банки повышали ставки

В гривне ставки в этот раз повысили три банка.

Наибольшее повышение в гривне провели Универсал Банк и monobank. Повышение было почти синхронным. Так, оба банка добавили по 2 п.п. к вкладам на 3 и 12 месяцев, доведя доходность по ним до 11% и 14% годовых соответственно. Кроме того, оба добавили по 1,5 п.п. к доходности вкладов на 6 месяцев. По этим депозитам ставка после повышения в обоих банках составит 12% годовых. Единственное отличие — monobank еще увеличил на 2,5 п.п. доходность вкладов на 9 месяцев — до 13%.

МТБ Банк добавил 0,7 п.п. к доходности вкладов на 3 месяца, 0,8 п.п. — к доходности вкладов на 12 месяцев, 0,9 п.п. — на 9 месяцев и 1 п.п. — к доходности вкладов на 6 месяцев. После этого незначительного повышения доходность вкладов выглядит так: 15% годовых на 3 месяца, 15,5% — на 12 месяцев, 16% — на 9 месяцев и 16,5% — на 6 месяцев.

Единственным банком, кто в этот раз повысил ставки на вклады в евро и долларе был Коминвестбанк. Банк повысил проценты по вкладам на 12 месяцев в обеих валютах на 0,03 п.п., при этом, правда, снизив доходность вкладов в долларе и евро на 6 месяцев на 0,1 п.п. В обеих валютах ставка на 6 и 12 месяцев теперь составляет 0,27% и 1,45% годовых соответственно. Параллельно, на такие же срочные вклады в гривне банк снизил проценты. По вкладам на 6 месяцев — на 0,5 п.п. — до 13,5% годовых, на 12 месяцев — на 0,15 п.п. — до 14,85% годовых.

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Укргазбанк 18,00% - 18,00% - 16,00% - 15,00% - - -
Банк Львов 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% - 5,00% -
Прокредит Банк 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - 5,00% 0,50%
Сенс Банк 17,00% - 17,00% - 16,00% - 15,00% - 14,00% -
Кредит Днепр Банк* 17,00% - - - 16,00% - 15,00% - - -
Аккордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Таскомбанк 16,00% - 16,00% - 15,50% - 12,00% - 4,00% -
А-Банк 16,00% - - - 15,75% - 15,00% - 0,01% -
МТБ Банк 15,50% 0,80% 16,00% 0,90% 16,50% 1,00% 15,00% 0,70% - -
ПУМБ 15,00% - 14,50% - 14,00% - 13,00% - - -
Коминвестбанк 14,85% 0,15% - - 13,50% 0,50% 12,80% - - -
Идея Банк 14,50% - 13,80% - 15,00% - 15,00% - - -
Укрэксимбанк 14,50% - 14,50% - 13,50% - 12,30% - - -
Восток Банк 14,00% - - - 15,00% - 12,00% - - -
Кредобанк 14,00% - - - 13,00% - 12,00% - - -
monobank 14,00% 2,00% 13,00% 2,50% 12,00% 1,50% 11,00% 2,00% - -
Универсал Банк 14,00% 2,00% - - 12,00% 1,50% 11,00% 2,00% - -
Альянс Банк 13,65% - 14,20% - 14,50% - 12,20% - 8,00% -
Ощадбанк 11,75% - - - 10,75% - 9,25% - - -
Креди Агриколь Банк 10,00% - - - 10,00% - 8,00% - 1,00% -
Приватбанк 9,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 2,50% -
Райффайзен Банк 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 12,00% - 8,50% - 3,75% -
Правэкс Банк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 5,50% - - -
Пивденный - - - - 13,50% - 12,00% - 7,00% -
Укрсиббанк - - - - - - 3,00% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023.

* Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр.

Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сенс Банк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 2,00% -
Таскомбанк 2,30% - 1,50% - 1,00% - 0,70% 0,10% - -
Банк Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Укрэксимбанк 1,75% - 1,75% - 1,40% - 0,90% - - -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,50% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Коминвестбанк 1,45% 0,03% - - 0,27% 0,10% - - - -
МТБ Банк 1,35% - 1,40% - 1,30% - 1,10% - - -
ПУМБ 1,20% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Аккордбанк 1,10% - - - 0,70% - 0,50% - 0,10% -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% 0,09%
Укргазбанк 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,15% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,15% - - -
Идея Банк 0,30% - 0,25% - 0,20% - 0,10% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк*
 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Креди Агриколь Банк
 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 1,00% - 0,75% - 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - 2,50% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 2,00% - 1,20% - 0,70% - 0,50% 0,10% - -
Сенс Банк 1,75% - - - 1,25% - 1,25% - 2,00% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,25% -
Коминвестбанк 1,45% 0,03% - - 0,27% 0,10% - - - -
МТБ Банк 1,25% - 1,30% - 1,20% - 1,00% - - -
Банк Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
ПУМБ 0,80% - 0,70% - 0,60% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 0,70% - 0,70% - 0,40% - 0,10% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Прокредит Банк 0,50% - - - 0,50% - 1,00% - 0,01% 0,09%
Идея Банк 0,25% - 0,20% - 0,15% - 0,10% - - -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Пивденный - - - - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк - - - - - - 1,50% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.02.2023−27.02.2023

С методикой исследования можно ознакомиться тут.