О ситуации на депозитном рынке
С начала войны впервые начали увеличиваться срочные вклады в гривне и в иностранной валюте. Причем, срочные вклады населения росли быстрее в валюте, чем в гривне. Об этом говорится в обзоре банковского сектора за ноябрь, который опубликовал Нацбанк.
В течение ІІІ квартала финучреждения активнее повышали ставки по вкладам как физических лиц, так и бизнеса. После повышения учетной ставки в июне рефинансирование для банков подорожало, это стимулировало финучреждения замещать его депозитами. Повышение банковских ставок способствовало возобновлению прироста срочных средств.
Вместе с тем, регулятор отмечает, что новые депозиты привлекаются на короткие сроки — преимущественно на 1−6 мес. (54,5%). Стремительнее всего, по данным НБУ, выросли ставки по новым трехмесячным депозитам физических лиц в гривне — в среднем на 3,2 п. п. — до 11,3% годовых. В то же время, доля новых краткосрочных гривневых депозитов до 1 мес. сократилась до 16,8%.
Стоимость 12-месячных депозитов в гривне за ІІІ квартал выросла на 3 п. п. — до 11,5% годовых. Спред между трехмесячными и годовыми депозитами оставался минимальным в течение квартала — 0,2 п. п. на конец сентября. В октябре рост приостановился, а спред меж сроками возрос до 0,6 п. п. Доля новых долгосрочных гривневых депозитов сократилась до 28,6%.
Валютные же срочные вклады выросли на 5,9% (в долларовом эквиваленте). По мнению регулятора, это связано с разрешением НБУ «покупать валюту по обменному курсу, близкому к официальному, для открытия вкладов на срок не менее трех месяцев». В то же время, по фиксированному курсу, действовавшему с 24 февраля, доля валютных депозитов снизилась.
НБУ объясняет прекращение дальнейшего роста депозитных ставок большим запасом ликвидности, который накопили банки. Впрочем, добавляет регулятор, ликвидность в секторе распределена неравномерно, что будет побуждать отдельных участников рынка к дальнейшему увеличению доходности вкладов.
Кто из банков увеличивал и уменьшал ставки
- Метабанк повысил ставки по годовым депозитам в гривне сразу на 4 п.п. — до 14% годовых. На 2,5 п.п. увеличились доходность депозитов на 6 мес — до 12% годовых.
- Коминвестбанк повысил ставки на гривневые депозиты сроком на 6 мес на 0,5 п.п. (до 12,5% годовых), а на 12 мес — на 0,85 п.п. (до 13,25% годовых). Проценты на годовые вклады в долларе увеличены на 0,5 п.п. (до 1,7% годовых). Банк снизил на 0,15 п.п. доходность вкладов в долларе на 6 мес (до 0,5% годовых). В евро банк увеличил ставку для обоих таких вкладов: на 6 и на 12 мес (на 0,15 п.п. — до 0,5% и на 0,5 п.п. — до 1,7% годовых соответственно).
- Кристалбанк повышал проценты на депозиты на 3 (на 0,5 п.п.) и 12 мес (на 0,8 п.п.). Сейчас ставки по этим депозитам составляют 12% и 13,25% годовых соответственно. Банк также увеличил проценты по годовым вкладам в долларе (на 0,3 п.п. — до 1,5% годовых).
Альянс Банк на этот раз снижал проценты во всех валютах и почти по всем срочным вкладам.
Еще одно финансовое учреждение — Форвард Банк — закрыл веб-страницы с данными по депозитам. Согласно официальному комментарию от банка, который он предоставил «Минфину», банк не видит экономической целесообразности в этом процессе.
«Из-за войны у большинства клиентов ухудшилось финансовое состояние. Как следствие — вырос уровень неработающих кредитов. Поэтому кредитование новых клиентов временно приостановлено. Мы прилагаем максимум усилий, работаем с клиентами-должниками, предоставляем программы реструктуризации и отсрочки платежей, чтобы ситуация изменилась.
Поскольку в настоящее время банк не кредитует, экономической целесообразности привлекать новые депозиты нет.
Однако банк работает в штатном режиме, продолжает обслуживание клиентов, своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед вкладчиками по выплате сумм депозитов, процентов по депозитам в рабочем порядке, согласно условиям договора", — говорится в комментарии Форвард Банка, предоставленного «Минфину».
Напомним, что в начале октября Нацбанк временно запретил голосовать российским акционерам Форвард Банка Рустаму Тарико (опосредованно 100% акций), компании Российский стандарт (опосредованно 100%), Российский Стандарт-Инвест (14,64% опосредованно) и Банк Российский Стандарт (100% напрямую).
Гривна
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Агропросперис | 18,75% | - | 18,25% | - | 17,75% | - | 16,75% | - | - | - |
Асвио банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - | |
Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
Глобус | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
Юнекс банк | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
РВС Банк | 14,60% | - | - | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 6,00% | - |
14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 11,50% | - | - | - | |
Конкорд | 14,50% | - | - | - | 13,50% | - | 12,25% | - | - | - |
Мотор-Банк | 14,50% | - | 14,00% | - | 16,50% | - | 15,50% | - | - | - |
Полтава-Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - | 0,01% | - |
Радабанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
Украинский капитал* | 14,50% | - | 14,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 0,50% | - |
Укрстройинвестбанк | 14,50% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 4,00% | - |
Клиринговый Дом | 14,13% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
Метабанк | 14,00% | - | - | 12,00% | 11,50% | - | - | - | ||
Альянс Банк | 13,65% | 14,20% | 14,50% | 12,20% | 8,00% | - | ||||
Кристалбанк* | 13,25% | - | - | 14,25% | - | 12,00% | 3,00% | - | ||
Коминвестбанк | 13,25% | - | - | 12,50% | - | - | - | - | ||
Поликомбанк | 13,20% | - | 12,70% | - | 14,20% | - | 11,80% | - | - | - |
Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Пиреус | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
Грант | 6,00% | - | - | - | 3,00% | - | - | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
Индустриалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Асвио банк | 3,99% | - | - | - | 3,99% | - | - | - | - | - |
Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
Аккордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
2,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,60% | - | 0,01% | - | |
РВС Банк | 2,05% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,15% | - |
Агропросперис | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,02% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | 0,75% | 0,50% | 0,30% | 0,50% | - | ||||
Коминвестбанк | 1,70% | - | - | 0,50% | - | - | - | - | ||
Айбокс банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,50% | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,02% | - | |
1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | 1,50% | - | - |
Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
Полтава-Банк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Клиринговый Дом | 0,63% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | 0,05% | - | 0,05% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
РВС Банк | 2,05% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,15% | - |
Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | 0,75% | 0,50% | 0,30% | 0,25% | - | ||||
Коминвестбанк | 1,70% | - | - | 0,50% | - | - | - | - | ||
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
1,50% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,10% | - | - | - | 0,40% | - | 0,20% | - | 0,01% | - |
Клиринговый Дом | 0,95% | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
Конкорд | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Метабанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
Радабанк | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | - | - |
Айбокс банк | 0,25% | - | - | - | 0,30% | - | 0,25% | - | - | - |
Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.