О ситуации на депозитном рынке

С начала войны впервые начали увеличиваться срочные вклады в гривне и в иностранной валюте. Причем, срочные вклады населения росли быстрее в валюте, чем в гривне. Об этом говорится в обзоре банковского сектора за ноябрь, который опубликовал Нацбанк.

В течение ІІІ квартала финучреждения активнее повышали ставки по вкладам как физических лиц, так и бизнеса. После повышения учетной ставки в июне рефинансирование для банков подорожало, это стимулировало финучреждения замещать его депозитами. Повышение банковских ставок способствовало возобновлению прироста срочных средств.

Вместе с тем, регулятор отмечает, что новые депозиты привлекаются на короткие сроки — преимущественно на 1−6 мес. (54,5%). Стремительнее всего, по данным НБУ, выросли ставки по новым трехмесячным депозитам физических лиц в гривне — в среднем на 3,2 п. п. — до 11,3% годовых. В то же время, доля новых краткосрочных гривневых депозитов до 1 мес. сократилась до 16,8%.

Стоимость 12-месячных депозитов в гривне за ІІІ квартал выросла на 3 п. п. — до 11,5% годовых. Спред между трехмесячными и годовыми депозитами оставался минимальным в течение квартала — 0,2 п. п. на конец сентября. В октябре рост приостановился, а спред меж сроками возрос до 0,6 п. п. Доля новых долгосрочных гривневых депозитов сократилась до 28,6%.

Валютные же срочные вклады выросли на 5,9% (в долларовом эквиваленте). По мнению регулятора, это связано с разрешением НБУ «покупать валюту по обменному курсу, близкому к официальному, для открытия вкладов на срок не менее трех месяцев». В то же время, по фиксированному курсу, действовавшему с 24 февраля, доля валютных депозитов снизилась.

НБУ объясняет прекращение дальнейшего роста депозитных ставок большим запасом ликвидности, который накопили банки. Впрочем, добавляет регулятор, ликвидность в секторе распределена неравномерно, что будет побуждать отдельных участников рынка к дальнейшему увеличению доходности вкладов.

Кто из банков увеличивал и уменьшал ставки

  • Метабанк повысил ставки по годовым депозитам в гривне сразу на 4 п.п. — до 14% годовых. На 2,5 п.п. увеличились доходность депозитов на 6 мес — до 12% годовых.
  • Коминвестбанк повысил ставки на гривневые депозиты сроком на 6 мес на 0,5 п.п. (до 12,5% годовых), а на 12 мес — на 0,85 п.п. (до 13,25% годовых). Проценты на годовые вклады в долларе увеличены на 0,5 п.п. (до 1,7% годовых). Банк снизил на 0,15 п.п. доходность вкладов в долларе на 6 мес (до 0,5% годовых). В евро банк увеличил ставку для обоих таких вкладов: на 6 и на 12 мес (на 0,15 п.п. — до 0,5% и на 0,5 п.п. — до 1,7% годовых соответственно).
  • Кристалбанк повышал проценты на депозиты на 3 (на 0,5 п.п.) и 12 мес (на 0,8 п.п.). Сейчас ставки по этим депозитам составляют 12% и 13,25% годовых соответственно. Банк также увеличил проценты по годовым вкладам в долларе (на 0,3 п.п. — до 1,5% годовых).

Альянс Банк на этот раз снижал проценты во всех валютах и почти по всем срочным вкладам.

Еще одно финансовое учреждение — Форвард Банк — закрыл веб-страницы с данными по депозитам. Согласно официальному комментарию от банка, который он предоставил «Минфину», банк не видит экономической целесообразности в этом процессе.

«Из-за войны у большинства клиентов ухудшилось финансовое состояние. Как следствие — вырос уровень неработающих кредитов. Поэтому кредитование новых клиентов временно приостановлено. Мы прилагаем максимум усилий, работаем с клиентами-должниками, предоставляем программы реструктуризации и отсрочки платежей, чтобы ситуация изменилась.

Поскольку в настоящее время банк не кредитует, экономической целесообразности привлекать новые депозиты нет.

Однако банк работает в штатном режиме, продолжает обслуживание клиентов, своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства перед вкладчиками по выплате сумм депозитов, процентов по депозитам в рабочем порядке, согласно условиям договора", — говорится в комментарии Форвард Банка, предоставленного «Минфину».

Напомним, что в начале октября Нацбанк временно запретил голосовать российским акционерам Форвард Банка Рустаму Тарико (опосредованно 100% акций), компании Российский стандарт (опосредованно 100%), Российский Стандарт-Инвест (14,64% опосредованно) и Банк Российский Стандарт (100% напрямую).

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Агропросперис 18,75% - 18,25% - 17,75% - 16,75% - - -
Асвио банк 18,00% - - - 17,00% - 16,00% - - -
17,75% - 17,25% - 17,25% - 16,75% - - -
Аккордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Глобус 16,50% - 15,50% - 14,75% - 11,50% - - -
15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - - -
Юнекс банк 15,50% - 15,50% - 15,50% - 16,00% - - -
РВС Банк 14,60% - - - 14,50% - 14,50% - 6,00% -
14,50% - 14,50% - 14,50% - 11,50% - - -
Конкорд 14,50% - - - 13,50% - 12,25% - - -
Мотор-Банк 14,50% - 14,00% - 16,50% - 15,50% - - -
Полтава-Банк 14,50% - 14,50% - 14,00% - 11,00% - 0,01% -
Радабанк 14,50% - 14,50% - 18,50% - 17,50% - - -
Украинский капитал* 14,50% - 14,00% - 14,50% - 14,50% - 0,50% -
Укрстройинвестбанк 14,50% - - - 16,00% - 16,00% - 4,00% -
Клиринговый Дом 14,13% - 15,00% - 14,50% - 14,00% - - -
Метабанк 14,00% 4,00% - - 12,00% 2,50% 11,50% - - -
Альянс Банк 13,65% 4,60% 14,20% 3,80% 14,50% 4,00% 12,20% 6,80% 8,00% -
Кристалбанк* 13,25% 0,80% - - 14,25% - 12,00% 0,50% 3,00% -
Коминвестбанк 13,25% 0,85% - - 12,50% 0,50% - - - -
Поликомбанк 13,20% - 12,70% - 14,20% - 11,80% - - -
Айбокс банк 11,00% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Пиреус 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - - -
Грант 6,00% - - - 3,00% - - - - -
Альтбанк - - - - 15,00% - 14,00% - 6,00% -
Индустриалбанк - - 14,75% - 15,00% - 14,75% - - -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Асвио банк 3,99% - - - 3,99% - - - - -
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Аккордбанк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,10% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% - - - 1,00% - 0,60% - 0,01% -
РВС Банк 2,05% - - - 0,75% - 0,50% - 0,15% -
Агропросперис 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
2,00% - 0,60% - 0,50% - 0,50% - 0,02% -
Альянс Банк 1,70% 0,70% 0,75% 2,00% 0,50% 2,25% 0,30% 2,20% 0,50% -
Коминвестбанк 1,70% 0,50% - - 0,50% 0,15% - - - -
Айбокс банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кристалбанк* 1,50% 0,30% - - 0,40% - 0,20% - 0,02% -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% 1,50% - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Полтава-Банк 0,80% - 0,50% - 0,30% - 0,10% - 0,01% -
Метабанк 0,75% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Клиринговый Дом 0,63% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - 0,05% - 0,05% - - -
Индустриалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
2,55% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
РВС Банк 2,05% - - - 0,75% - 0,50% - 0,15% -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
2,00% - 0,60% - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Альянс Банк 1,70% 0,55% 0,75% 1,25% 0,50% 1,50% 0,30% 1,70% 0,25% -
Коминвестбанк 1,70% 0,50% - - 0,50% 0,15% - - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
1,50% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Кристалбанк* 1,10% - - - 0,40% - 0,20% - 0,01% -
Клиринговый Дом 0,95% - 1,35% - 1,10% - 0,70% - - -
Конкорд 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - - -
Метабанк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - 0,10% - - -
Радабанк 0,30% - 0,30% - 0,40% - 0,30% - - -
Айбокс банк 0,25% - - - 0,30% - 0,25% - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -
Асвио банк - - - - - - - - - -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 15.11.2022−28.11.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.