Банки начинают реагировать на новые правила работы со средствами клиентов, введенные НБУ. Снова начали пересматривать свои депозитные предложения крупные финучреждения. Сколько они платят сейчас своим частным вкладчикам, — в свежем обзоре «Минфина».
Население продолжает нести деньги в банки. В феврале депозитный портфель всех банков вырос, по данным НБУ, на 1,5% - до 937,1 млрд грн во всех валютах. Гривневых депозитов стало больше на 8 млрд, или на 1,41%, — всего 588,6 млрд грн.
Валютные депозиты в долларовом эквиваленте также подросли, хотя и не так значительно — до $9,5 млрд (плюс $0,1 млрд).
При этом доходность вложений повышается крайне медленно: в прошлом месяце средняя доходность гривневых депозитов составила 12,4% годовых (плюс 0,2 п.п.) при уровне годовой инфляции в 24,9% по итогам февраля.
По мнению регулятора, правила игры на депозитном рынке скорректируют новые правила работы со средствами клиентов. Напомним, с 11 марта НБУ в очередной раз повысил требования по обязательному резервированию — сумме средств, которые финучреждения обязаны замораживать на корсчетах Нацбанка под привлекаемые от физлиц и юрлиц деньги.
Например, под гривневые средства, размещенные на текущих счетах и «до востребования», банкиры должны замораживать на счетах Нацбанка 20% от привлеченных таким образом сумм.
Помимо этого, регулятор прикрыл активно используемую финансистами лазейку, позволявшую избегать замораживания колоссальных средств под так называемые «горячие» деньги. С 11 мая нулевая льгота по резервированию будет распространяться на гривневые вклады, только если те размещены на срок от 3 месяцев и больше.
Одновременно НБУ снизил (до 20% годовых) ставку по депозитным сертификатам овернайт, что сократит заработки банков на свободных средствах, которые те размещают посуточно у регулятора. Но открыл новую возможность для заработков — уже с 7 апреля финансисты смогут вкладываться в 3-месячные сертификаты НБУ под учетную ставку (25% годовых).
Все это должно увеличить заинтересованность банков в привлечении средств именно на срочные депозиты. А это, в свою очередь, активизирует рост депозитных ставок.
Глава Нацбанка убежден, что пространство для повышения ставок по гривневым депозитам у банков есть. По его мнению, в частности, этому будет способствовать и сохранение учетной ставки на уровне 25%.
«Части банков будет интересно поработать с нашим новым операционным дизайном и привлечь больше срочных депозитов для максимизации прибыли за счет операций с трехмесячными депозитными сертификатами. Еще часть банков просто не сможет остаться в стороне. Поэтому после первой волны реакции банков, мы ожидаем второй волны оживления конкуренции, прежде всего среди банков, которые будут пытаться, по крайней мере, не потерять свои позиции на депозитном рынке», — пояснил глава НБУ Андрей Пышный.
Кто из банков пересмотрел ставки
Приватбанк повысил ставки на вклады на 6, 9 и 12 месяцев, добавив к их доходности по 3,5 п.п. Правда, и с таким повышением заработки на депозитах в банке далеки от максимально предлагаемых сейчас рынком. Теперь по депозитам в гривне Приват платит частным клиентам 12,5% годовых, 11,5% — по вкладам на 6 и 9 месяцев.
По 2 п.п. к доходности вкладов на 3 и 6 месяцев добавил Аккордбанк, ставка по этим вкладам после повышения составляет 19% годовых. 0,5 п.п. банк прибавил к ставке гривневых депозитов на 12 месяцев и теперь платит по ним 17,5% годовых. На 1 п.п. (до 5% годовых) снижена ставка по бессрочным вкладам.
Укргазбанк снизил ставки по всем срочным вкладам в гривне. Больше всего досталось вкладам на 3 мес: их доходность банк срезал сразу на 4 п.п. — до 11% годовых. По 0,5 п.п. банк отнял от ставок по вкладам на 6 и 12 месяцев, и 1,5 п.п. — от вкладов на 9 месяцев. Теперь по таким видам вкладов банк платит 15,5%, 17,5% и 16,5% годовых соответственно.
Идея Банк повысил ставки по всем срочным вкладам в долларе и евро. По всем видам предлагаемых долларовых срочных вкладов банк теперь платит 0,5% годовых. После повышения ставок на все предлагаемые виды евровкладов банк платит по ним 0,4% годовых.
Кредобанк повысил на 0,49 п.п. доходность вкладов в долларе сроком на 6 и 12 месяцев до 0,5% годовых. Ставки на вклады в евро на аналогичные сроки подорожали на 0,19 п.п. — до 0,2% годовых.
«Минфин» проводит для своих читателей акцию «Весенняя подзарядка». В акции участвуют три банка — Банк Глобус, Кредит Днепр Банк и Sportbank. Открывайте депозитный вклад от 50 тыс. грн, получите бонус от «Минфина» и шанс выиграть денежный приз: от 1 тыс. грн до 15 тыс. Можно открыть депозит в трех банках и утроить свои шансы на выигрыш.
Акция продлится с 1 марта по 30 апреля. Все детали об акции можно узнать на странице «Бонус к депозиту».
Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Кредит Днепр Банк | 18,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| КоминБанк* | 17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - |
| Укргазбанк | 17,50% | 16,50% | 15,50% | 11,00% | - | - | ||||
| Аккордбанк | 17,50% | - | - | 19,00% | 19,00% | 5,00% | ||||
| Банк Львов | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 5,00% | - |
| Прокредит Банк** | 17,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 5,00% | - |
| Сенс Банк | 17,00% | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 4,00% | - |
| Таскомбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,00% | 4,00% | - | |
| А-Банк | 16,00% | - | - | - | 15,75% | - | 15,00% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 14,00% | - | - | - |
| Восток Банк | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | 13,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 15,50% | - | 16,00% | - | 16,50% | - | 15,00% | - | - | - |
| Идея Банк | 14,50% | - | 13,80% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | 12,30% | - | - | - |
| Кредобанк | 14,00% | - | - | - | 13,00% | - | 12,00% | - | - | - |
| monobank | 14,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
| Универсал Банк | 14,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
| Альянс Банк | 13,65% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 12,20% | - | 8,00% | - |
| Ощадбанк | 13,25% | - | - | - | 12,25% | - | 11,25% | - | - | - |
| Приватбанк | 12,50% | 11,50% | 11,50% | 7,00% | - | - | ||||
| Креди Агриколь Банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 8,00% | - | 1,00% | - |
| Райффайзен Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 6,50% | - | - | - |
| Правэкс Банк | 8,00% | - | 7,50% | - | 7,50% | - | 7,50% | - | - | - |
| ОТП Банк | 6,00% | - | 6,00% | - | 12,00% | - | 8,50% | - | 3,75% | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 13,50% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 3,00% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.03.2023−27.03.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:
Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Днепр, УББР, sportbank.
Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Сенс Банк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| КоминБанк* | 2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,30% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
| Банк Львов | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
| Укрэксимбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,40% | - | 0,90% | - | - | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
| Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
| МТБ Банк | 1,35% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | 1,10% | - | - | - |
| ПУМБ | 1,20% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
| Аккордбанк | 1,10% | - | - | - | 0,70% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Укргазбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
| Идея Банк | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | - | - | ||||
| Кредобанк | 0,50% | - | - | 0,50% | 0,01% | - | - | - | ||
| Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | |
| Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,50% | 0,01% | - | |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 2,50% | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.03.2023−27.03.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| КоминБанк* | 2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,50% | - | - | - |
| Сенс Банк | 1,75% | - | - | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 0,01% | - |
| Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
| МТБ Банк | 1,25% | - | 1,30% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
| Банк Львов | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| ПУМБ | 0,80% | - | 0,70% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 0,70% | - | 0,70% | - | 0,40% | - | 0,10% | - | - | - |
| Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
| Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
| Идея Банк | 0,40% | 0,40% | 0,40% | 0,40% | - | - | ||||
| Кредобанк | 0,20% | - | - | 0,20% | - | - | - | - | ||
| Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
| А-Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
| Универсал Банк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| monobank | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
| Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Кредит Днепр Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 1,00% | 0,01% | - | |
| Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Райффайзен Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Пивденный | - | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | 1,50% | - | - | - |
| Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 26 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 14.03.2023−27.03.2023.
* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.