Начало декабря - период, в который банки обычно проявляли щедрость к вкладчикам. В преддверии новогодних и рождественских праздников украинцы готовились закупать подарки. На эти цели они нередко брали кредиты. Поэтому банкиры запасались деньгами и были готовы дороже платить за депозиты. 

Традиция «сломалась» еще в прошлом году. Весь декабрь 2019-го доходность вкладов падала вслед за учетной ставкой Нацбанка. Более того, регулятор даже требовал от госбанков снизить ставки по депозитам. 

Правда, ровно 12 месяцев назад у вкладчиков был шанс разместить в банках гривну под 17,5-18,5% годовых. Теперь максимальная ставка в крупных банках с депозитным портфелем более 1 млрд грн упала до 12,5%.

Финансисты утверждают - цены на вклады расти не будут. В разгар эпидемии и под угрозой введения тотального карантина, украинцы не станут одалживать на подарки. Да и сами банкиры из-за кризиса кредитуют крайне осторожно. 

Гривна

Самое щедрое предложение для владельцев гривневых депозитов на 12 месяцев в Альянс Банке - 12,5% годовых.

На втором месте Мегабанк, который обещает 11,5% годовых на аналогичных условиях. 

Третью позицию по-прежнему удерживает Форвард Банк. Максимальная доходность по гривневому вкладу в банке на 12 месяцев - 11% годовых. 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели депозиты в национальной валюте подешевели только в 2 банках из 31 участника обзора. 

  • В Идея Банке просела доходность вкладов почти на все сроки - на 0,5-0,75% годовых. Сейчас депозиты на 6 или 12 месяцев принесут вкладчикам 9,85% годовых.
  • Ощадбанк снизил ставки по вкладам на все сроки - на 0,25% годовых. Максимальная доходность депозита на 6 месяцев составляет 8% годовых, на 12 месяцев  - 8,25% годовых.

В Таскомбанке гривневые вклады, наоборот, подорожали на 0,75-1,25% годовых. Здесь стартовал новый депозит «Акційний». Теперь банк обещает вкладчикам за сбережения на 6 или 12 месяцев 10% годовых. 

Ликвидность банковского сектора остается высокой. Даже карантинные ограничения не заставили финучреждения массово повышать ставки. Банкиры говорят, что серьезный рост доходности  по депозитам возможен только в экстраординарных условиях. 

«Например, при повышении учетной ставки НБУ, ослаблении курса гривны к доллару США до 30 грн/$ и ниже, ухудшения инфляционных прогнозов, которые будут предусматривать  рост цен на 8% и больше и т.д.», - считает директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка Николай Войткив.

Главным фактором является политика регулятора. На последнем заседании НБУ оставил учетную ставку без изменений - 6%. Есть вероятность, что в ближайшие месяцы она не сдвинется с этой отметки. 

«Рост числа зараженных приведет к снижению деловой активности... Это оставляет НБУ пространство для незначительного смягчения монетарной политики. Но ускорение инфляции и ухудшение инфляционных ожиданий компенсируют сжатие деловой активности. Мы ожидаем, что НБУ сохранит текущий уровень ключевой ставки (6%) и на двух ближайших заседаниях: 10 декабря и 21 января», - говорится в отчете Focus Ukraine, подготовленном аналитиками Райффайзен Банка Аваль.

По мнению главы правления банка Конкорд Юрия Задои, до конца года не стоит ожидать существенных изменений в депозитных ставках. В среднем доходность останется на уровне 9-11% в гривне и 1-2,25% - в иностранных валютах.

Он также рассказал, что сейчас клиенты предпочитают размещать вклады на средний срок. "Существенной разницы между ставками на 6 месяцев и на 1 год нет. Доходность вкладов на 6 месяцев держится на уровне «годовых» в течение последнего квартала. Такая тенденция сохранится до конца года как по вкладам в национальной, так и в иностранных валютах», - убежден Юрий Задоя.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяцев Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 12,50% - 11,50% - 11,00% - 10,50% - 8,00% -
Мегабанк 11,50% - 11,50% - 9,60% - 9,10% - - -
Форвард Банк* 11,00% - - - 10,50% - 9,50% - 7,50% -
А-Банк 10,50%** - - - 9,50% - 9,00% - 1,00% -
Аккордбанк 10,50% - - - 10,25% - 11,00% - 6,00% -
Банк инвестиций и сбережений 10,00% - 10,00% - 10,00% - 9,50% - - -
Глобус 10,00% - 9,50% - 9,00% - 7,00% - - -
Кредит Днепр Банк* 10,00% - 10,00% - 9,50% - 8,50% - - -
Львов 10,00% - 10,00% - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Таскомбанк 10,00% 0,75% 10,00% 1,25% 10,00% 1,25% 8,25% - 4,00% -
Универсал Банк 10,00% - - - 9,50% - 9,00% - 7,00% -
Идея Банк 9,85% 0,75% 9,85% - 9,85% 0,75% 9,35% 0,50% - -
МТБ Банк 9,40% - 9,10% - 8,90% - 8,40% - - -
Альфа-Банк 9,00% - - - 9,00% - 8,50% - 6,00% -
Кредобанк 9,00% - - - 8,00% - 7,50% - - -
Прокредит Банк 9,00% - - - 8,00% - - - 5,00% -
ПУМБ  9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,50% - - -
Укргазбанк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 7,50% - - -
Пиреус 8,75% - 8,75% - 8,00% - 7,00% - - -
Укрэксимбанк 8,70% - 8,70% - 8,70% - 8,50% - - -
Приватбанк 8,50% - 8,50% - 8,00% - 7,50% - 4,50% -
Ощадбанк 8,25% 0,50% - - 8,00% 0,25% 7,50% 0,25% - -
Восток Банк 8,00% - - - 9,00% - 8,00% - - -
Райффайзен Банк Аваль 6,75% - - - 6,25% - 5,75% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 3,00% -
ОТП Банк 6,25% - 6,25% - 6,25% - 6,00% - 5,50% -
Сбербанк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,00% -
Правэкс Банк 5,00% - 8,00% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Укрсиббанк 4,70% - 0,01% - - - - - - -
Индустриалбанк - - 9,00% - 8,50% - 7,50% - - -
Пивденный - - 8,75% - 8,25% - 7,75% - 3,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

**Ставка указана с учетом условий акции «Зимний запас»

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самую высокую доходность по долларовым депозитам на 12 месяцев обещает Мегабанк - 3,05% годовых. Чуть меньше готов платить вкладчикам Альянс Банк - 3% годовых. 

Тройку самых доходных банков по долларовым вкладам замыкает Аккордбанк, где можно разместить депозит в американской валюте на 12 месяцев под 2,85% годовых.

С момента публикации последнего обзора ставки по валютным депозитам упали только в Форвард Банке - на 1,75-2% годовых. Банк «срезал» и проценты, и надбавки, которые предлагал в рамках программы лояльности. 

Сейчас разместить вклад в «зеленых» в Форвард Банке на 6 или 12 месяцев можно всего под 0,5% годовых. 

Как отметил Николай Войткив, клиенты предпочитают размещать депозиты в гривне, поскольку ставки по депозитам в иностранной валюте сейчас очень низкие - 0,1-2,5% годовых. Многие вкладчики забирают валюту из банков. Тенденция оттока долларовых вкладов наблюдается в целом по банковской системе.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Альянс Банк 3,00% - 2,75% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,85% - - - 2,35% - 2,75% - 0,75% -
Таскомбанк 2,10% - 1,60% - 1,10% - 0,35% - 0,01% -
А-Банк 2,00% - - - 1,75% - 1,50% - 0,01% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Прокредит Банк 2,00% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Укрэксимбанк 1,80% - 1,60% - 1,30% - 0,60% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,75% - 1,75% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 1,75% - - - 0,75% - - - - -
Львов 1,75% - 1,75% - 1,25% - 0,50% - 0,25% -
Укргазбанк 1,75% - 1,25% - 1,46% - 1,25% - - -
Ощадбанк 1,70% - - - 1,20% - 0,95% - - -
МТБ Банк 1,60% - 1,60% - 1,30% - 1,00% - - -
Пиреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
Кредит Днепр Банк* 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,10% - - -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Приватбанк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - 0,01% -
Универсал Банк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,25% -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Форвард Банк* 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,25% 1,75% 0,75% -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Пивденный - - 1,35% - 1,10% - 0,60% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Самые дорогие годовые евровклады сейчас в Мегабанке - 3,05% годовых. На втором месте Аккордбанк, который готов платить на таких же условиях 2,6% годовых.  

Третью позицию занимает Альянс Банк. Его клиенты получат годовой доход 2,5% по евровкладам на 12 месяцев.

Как и в случае с долларовыми вкладами, за последние две недели депозиты в евро подешевели только в Форвард Банке - на 1,9-2,25% годовых. Причина - банк уменьшил и базовые ставки, и бонусы.

Теперь на евровкладах в Форвард Банке на 6 или 12 месяцев можно заработать всего 0,25% годовых. 

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,05% - 2,30% - 2,30% - 2,05% - - -
Аккордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
Альянс Банк 2,50% - 2,25% - 2,00% - 1,00% - 0,25% -
А-Банк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - 0,01% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,50% - - -
Прокредит Банк 1,50% - - - 0,75% - - - 0,10% -
Таскомбанк 1,35% - 0,85% - 0,35% - 0,11% - 0,01% -
МТБ Банк 1,30% - 1,30% - 1,00% - 0,70% - - -
Банк инвестиций и сбережений 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,15% - - -
Укргазбанк 1,25% - 0,75% - 0,71% - 0,50% - - -
Укрэксимбанк 1,20% - 1,20% - 0,90% - 0,25% - - -
Ощадбанк 0,95% - - - 0,70% - 0,45% - - -
Кредобанк 0,85% - - - 0,35% - - - - -
Пиреус 0,80% - 0,50% - 0,40% - 0,20% - - -
Львов 0,75% - 0,75% - 0,50% - 0,50% - 0,25% -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
ПУМБ 0,50% - 0,50% - 0,50% - - - - -
Универсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 0,25% 2,25% 0,25% 2,00% 0,25% 2,00% 0,10% 1,90% 0,75% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,25% - 0,25% - 0,15% - - -
Пивденный - - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,00001% -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 13.11.2020-27.11.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков