За последние две недели гривневые депозиты в больших банках резко подешевели - на 0,25-2% годовых. Доходность вкладов в валюте и евро, как правило, осталась на прежнем уровне или даже немного выросла.
Что обещают вкладчикам банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, разбирался «Минфин».
Гривна
Лидером среди самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев остается Форвард Банк. Только теперь он готов платить клиентам всего 14,5% годовых. Хотя еще две недели назад банк обещал годовой доход 16%.
На втором месте топ-10 разместился Мегабанк, который предлагает вкладчикам открыть депозит под 13,6% годовых.
Третью позицию разделили сразу четыре банка: Аккордбанк, Альянс Банк, Кредит Днепр Банк, Прокредит Банк. Они обещают заплатить по депозиту в гривне на 12 месяцев 13,5% годовых.
Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!
После временного тайм-аута банки начали активно снижать ставки по вкладам в нацвалюте. За последние две недели доходность гривневых депозитов «срезали» 13 крупных банков на 0,25-2% годовых. Всего в обзоре принимает участие 31 финучреждение.
«Это естественная реакция рынка - снижение депозитных ставок вслед за снижением учетной ставки и стабилизацией ситуации на денежном рынке», - заявили в пресс-службе Приватбанка.
Там утверждают, что вместе со снижением ставок по вкладам Приватбанк снижает ставки по кредитам малому бизнесу, чтобы стимулировать посткарантинное развитие экономики.
Больше всего подешевели вклады в нацвалюте в Укргазбанке и ОТП Банке - минус 2% годовых на все сроки.
Сейчас вкладчики ОТП банка получат годовой доход 8% независимо от срока размещения денег.
Клиенты Укргазбанка смогут заработать на гривневом депозите на 9 или 12 месяцев 10% годовых, на 6 месяцев чуть больше - 12%.
«Снижение ставок по депозитам на рынке не скажется на оттоках средств. В условиях стабильной ситуации на рынке вкладчики в первую очередь обращают внимание не на максимальный уровень доходности, а на надежность и качество сервиса банка», - считают в Приватбанке.
По мнению представителей финучреждения, те, кому есть, что предложить клиентам, кроме ставки, будут делать акцент на удобстве сервисов, особенно дистанционных, качественном обслуживании, поддержке клиентов и предоставлении не моно услуг, а всего комплекса обслуживания, в т.ч. и не только банковского.
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяцев | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 14,50% | - | - | 13,50% | 12,50% | 11,00% | - | |||
Мегабанк | 13,60% | - | 13,10% | - | 13,10% | - | 12,60% | - | - | - |
Аккордбанк | 13,50% | - | - | - | 13,25% | - | 13,75% | - | 6,00% | - |
Альянс Банк | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,00% | - | 8,00% | - |
Кредит Днепр Банк* | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 6,00% | - |
Прокредит Банк | 13,50% | - | - | - | 12,00% | - | - | - | 9,00% | - |
А-Банк | 13,00% | - | - | - | 12,75% | - | 12,50% | - | 3,40% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 13,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,75% | - | 7,00% | - |
Львов | 13,00% | 13,00% | 12,00% | 10,00% | 8,00% | - | ||||
Универсал Банк | 13,00% | - | - | 12,50% | 12,00% | 10,00% | - | |||
Восток Банк | 12,50% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Глобус | 12,50% | 12,00% | 11,50% | 7,00% | - | - | - | |||
Таскомбанк | 12,50% | 12,50% | 12,50% | 12,00% | 7,00% | - | ||||
Идея Банк | 12,25% | 12,50% | 13,25% | 18,00% | - | - | - | |||
Альфа-Банк |
12,00% | - | - | - | 12,25% | - | 12,50% | - | 8,00% | - |
Креди Агриколь Банк | 12,00% | - | - | - | 12,00% | - | 9,50% | - | 6,50% | - |
Кредобанк | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 11,00% | - | - | - |
МТБ Банк | 11,50% | - | 11,70% | - | 12,00% | - | 12,20% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 11,35% | - | 11,35% | - | 11,57% | - | 11,35% | - | - | - |
Ощадбанк |
11,25% | - | - | - | 11,25% | - | 10,75% | - | - | - |
Пиреус | 11,25% | 11,25% | 10,50% | 9,50% | - | - | ||||
ПУМБ |
11,00% | 11,00% | 11,00% | 10,50% | - | - | ||||
Приватбанк |
10,50% | 10,50% | 10,00% | 9,50% | 5,00% | - | ||||
Укргазбанк | 10,00% | 10,00% | 12,00% | 9,17% | - | - | ||||
Райффайзен Банк Аваль |
9,25% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
ОТП Банк |
8,00% | 8,00% | 8,00% | 8,00% | 7,00% | |||||
Правэкс Банк | 8,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,00% | - | 6,00% | - |
Сбербанк | 8,00% | 8,00% | 8,00% | 8,00% | 7,00% | - | ||||
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 12,50% | - | 12,00% | - | 11,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 12,00% | 12,25% | 12,50% | 6,00% | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
Доллар США
На вершине ренкинга самых доходных банков по валютным депозитам на 12 месяцев оказался Мегабанк. Он поднял ставку на 1% годовых - до 4,05% - и превзошел конкурентов.
На второй ступеньке топ-10 разместился Форвард Банк, который по-прежнему готов платить вкладчикам на тех же условиях 3,5% годовых.
Тройку самых щедрых банков замыкает Аккордбанк со ставкой по валютным депозитам на 12 месяцев 3,1% годовых.
В отличии от вкладов в нацвалюте, долларовые депозиты практически не потеряли доходность. Ставки просели только в трех банках: Альфа-Банк, ПУМб и Пивденный. И почти незаметно - на 0,1-0,3% годовых. К примеру, депозит в валюте на 12 месяцев в Альфа-Банке или ПУМБе принесет вкладчикам доход 1,5% годовых.
При этом Укргазбанк, последовав примеру лидера топ-10 Мегабанка, даже рискнул немного повысить проценты. Валютный депозит на полгода подорожал в государственном банке на 0,67% годовых - до 2,67%.
ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 4,05% | 3,80% | 3,80% | 3,05% | - | - | ||||
Форвард Банк* | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 3,10% | - | - | - | 2,60% | - | 3,00% | - | 0,75% | - |
Львов | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
Прокредит Банк | 2,75% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
Восток Банк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,50% | - | 2,00% | - | 2,67% | 2,25% | - | - | - | |
МТБ Банк | 2,40% | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 1,40% | - | - | - |
Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Универсал Банк | 2,25% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - |
Укрэксимбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,08% | - | 0,75% | - | - | - |
Пиреус | 1,80% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Кредит Днепр Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 1,50% | - | - | 1,00% | 0,75% | - | 0,10% | - | ||
ПУМБ | 1,50% | 1,50% | 1,50% | 1,20% | - | - | ||||
Кредобанк | 1,25% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Идея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,40% | 0,65% | 0,90% | 0,25% | - | |||
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020..
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
Евро
Похожая ситуация с евро. Максимальна ставка по евровкладам на год выросла до 3,8% годовых. Именно столько предлагает вкладчикам Мегабанк.
Второе место разделили между собой Таскомбанк и Форвард Банк. Разместить вклад в финучреждениях на тех же условиях можно под 3% годовых.
Третья строка топ-10 принадлежит Аккордбанку, который готов заплатить клиентам по депозиту в евро на 12 месяцев 2,6% годовых.
В целом ставки по евровкладам за последние две недели остались почти неизменны. Только в Укргазбанке выросла ставка на 0,42% годовых по депозитам на полгода - до 1,88%.
В банке Пивденный, наоборот, депозиты на все сроки в американской валюте подешевели на 0,15% годовых - до 0,01%. Теперь это самое скромное предложение по евровкладам среди всех участников обзора.
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Мегабанк | 3,80% | 3,55% | 3,55% | 2,80% | - | - | ||||
Таскомбанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 2,25% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Банк инвестиций и сбережений | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 0,50% | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Львов | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,88% | 1,25% | - | - | - | |
МТБ Банк | 1,90% | - | 1,50% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | - | - |
Укрэксимбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Ощадбанк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
Пиреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
ПУМБ | 1,00% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | - | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,65% | - | - | - | - | - |
Идея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Универсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Днепр Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правэкс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Райффайзен Банк Аваль | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Пивденный | - | - | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,00001% | - | |||
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креди Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.04.2020-15.05.2020.
*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев - до 367 дней;
в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца - вклады на 90-119 дней, 6 месяцев - 180-209 дней, 9 месяцев - 210-364 дня, 12 месяцев - 365-450 дней.
С методикой исследования можно ознакомиться тут.
Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк
Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua.
Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков