Как банкротство небольшого банка повлияло на депозитные ставки

Информационный фон

Из-за банкротства количество небольших банков с депозитным портфелем меньше 1 млрд грн, которые являются участниками депозитного обзора «Минфина», сократилось.

Интересно, что несмотря на проблемы с ликвидностью, банк «Земельный Капитал» предлагал далеко не самые высокие ставки. В частности, гривневый максимум был на уровне 9,5% годовых. Это предложение замыкало десятку.

Даже среди крупных банков есть много более привлекательных предложений.

Традиционно считается, что одним из признаков проблем у банка являются завышенные депозитные ставки. В этот раз этот признак не сработал.

Банкротство небольшого банка теоретически может напугать вкладчиков, предостеречь их от размещения средств в небольших банках. Логичным ответом со стороны самих банков на такую угрозу могло стать повышение процентных ставок. Однако его не произошло, по крайней мере, пока.

Проценты по депозитам за последние две недели выросли лишь у 1 из 19 участников ренкинга. Этим единственным финучреждением, в отчетном периоде повысившим процентные ставки по всем валютам, стал Мотор-Банк.

Читайте также: Максимальная доходность гривневых вкладов в мелких банках снова снизилась

Ударное полугодие

С другой стороны, первое полугодие банковская система завершила со значительным приростом средств населения. За январь-июнь номинальный прирост средств физических лиц в банках составил 17,9 млрд — до 700,4 млрд. Половина этого притока обеспечено в июне — около 9 млрд грн.

Дмитрий Дудник, директор департамента по продуктам розничного бизнеса ПУМБ, считает, что говорить о «падении» ставок по депозитам в гривне в течение указанного периода нельзя. По данным Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD) агентства «Thomson Reuters», который публикует НБУ,в июне текущего года процентные ставки по депозитам в гривне оставались стабильными.

Более того, по средне- и долгосрочным депозитным программам доходность даже незначительно выросла — в пределах 0,05−0,1 п.п. в среднем по рынку. При этом доходность депозитов в иностранных валютах в июне продолжала минимально снижаться.

Предправления ConcordBank Юрий Задоя называет 3 фактора депозитного роста.

• Первый —увеличение учетной ставки НБУ во втором квартале на 1%. Это является существенным маркером экономики и рычагом влияния на стоимость привлечения вкладов от населения, как следствие, такое решение подтолкнуло к незначительному, но все же увеличению банками ставок по вкладам.

• Второй — это анонсирование Фондом гарантирования вкладов увеличение гарантированной суммы до 600 тыс. грн.

• И наконец, третья причина — вероятное возвращение на рынок ресурсов физических лиц средств с ОВГЗ и иностранных инвестиций.

Дмитрий Дудник отмечает следующие ключевые причины:

• «отложенный спрос» на банковские услуги, который сформировался в течение зимнего и весеннего локдауна из-за пандемии (часть населения копила средства дома «под матрасом», поскольку опасалась посещать общественные места); в июне эти ограничения были отменены и клиенты массово пошли в банки (в том числе с целью размещения депозитов);

• другой фактор — весомое увеличение размера государственных социальных выплат, сперва они выросли весной, затем с 1 июня — часть населения получила возможность увеличить долю своих сбережений;

• еще один важный фактор — ревальвация гривны по отношению к другим валютам, которая стабильно продолжается с начала текущего года;

• кроме того, свою роль играет ограниченность доступа к другим инструментам инвестирования для большинства населения, что по-прежнему оставляет банковские депозиты самым популярным способом сохранения сбережений.

Читайте также: «Минфин» посчитал: в какие банки вкладчики несут гривну, а в какие — доллары

Гривна

Максимальная ставка в гривне на 12 месяцев держится на уровне 11,5% годовых.

Такую доходность предлагает банк Украинский капитал. Коммерческий Индустриальный Банк занимает вторую позицию. На депозите здесь можно заработать 11,25% годовых.

Чуть меньше на аналогичных условиях обещает платить своим клиентам Укрстройинвестбанк — 11% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

В каких банках подорожали гривневые вклады:

• Мотор-Банк повысил ставки по гривневым вкладам на все сроки сразу на 1,5 п.п. Такое резкое повышение позволило Мотор-Банку подняться в ренкинге с тринадцатой на 4 позицию. Максимальная доходность, предлагаемая по вкладам на год, выросла до 10,50% годовых. 9-месячный депозит принесет 9,5%, как и вклад на 3 месяца. А вот у полугодового депозита будет доходность 10,5% годовых!

• Альтбанк повысил ставку по остаткам на текущих счетах на 1 п.п. — до 3% годовых.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.07.2021−13.08.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Самое лучшее предложение для владельцев долларовых депозитов на год по-прежнему делает банк Украинский капитал — 3,5% годовых.

Второе место удерживает Коммерческий Индустриальный Банк, который готов платить на аналогичных условиях 3,3% годовых.

Тройку лидеров замыкает Банк Сич, где депозиты в долларе на 12 месяцев сейчас принесут годовой доход 2,75%.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Единственным банком, который повысил долларовые ставки, стал Мотор-Банк. 3 и 6-месячные вклады в этом банке подорожали на 0,25 п.п. — до 1,25 и 1,50% годовых соответственно. 9-месячные депозиты выросли в цене на 0,5 п.п. — до 1,5% годовых.

При этом Кристалбанк уменьшил долларовые ставки на 0,5 п.п. на все сроки. Теперь максимальная доходность здесь составляет 1,25% годовых по вкладам на год. 6-месячный вклад принесет 1%, а 3-месячный — 0,5% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.07.2021−13.08.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальная ставка по евровкладам на 12 месяцев по-прежнему у Коммерческого Индустриального Банка — 3,3% годовых.

Вторую позицию занимает банк Украинский капитал, который предлагает разместить евро на год под 2,5% годовых.

Третье место принадлежит РВС Банку. Здесь на депозите в евро на 12 месяцев можно заработать 2% годовых.

За последние две недели повысил доходность только Мотор-Банк. Годовые евровклады подорожали меньше всего — на 0,25 п.п. — до 1,5% годовых. Наибольший рост произошел по депозитам на 9 месяцев — 0,75 п.п. — до 1% годовых.

Доходность 3 и 6-месячных вкладов выросла на 0,5 п.п. — до 1 и 1,25% годовых соответственно.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 19 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.07.2021−13.08.2021

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков