«Минфин» разбирался, какой финансовый инструмент оказался наиболее эффективным в период карантина.

Типичную ситуацию рассказал один из читателей «Минфина». У него в период карантина закончился полугодовой срочный валютный депозит в ПриватБанке, который автоматически продлевается уже несколько лет.

Получив сообщение об очередной грядущей пролонгации, рассказчик задумался: не лучше ли расторгнуть вклад и перевести деньги на текущий счет, так сказать, до прояснения ситуации.

Зайдя в «Приват24», наш герой увидел, что возможность расторгнуть депозит ещё имеется и тут же сделал это. Несколько тысяч долларов висят на текущем счете до сих пор.

Читайте также: Кто больше всего заработал во время карантина — инфографика

За два месяца недополучено несколько десятков долларов процентов. Хотя многие банки во время карантина активно агитировали население размещать срочные депозиты. Мол, в тяжелые времена даже пара-тройка сотен гривен процентного дохода лишними не будут.

По трехмесячным вкладам предлагалась практически такая же ставка, как и по депозитам на 12 месяцев. Ряд банков давали повышенную ставку, если клиенты во время карантина продлевали депозит через дистанционные каналы, либо использовали автоматическую пролонгацию.

Паникеры снова проиграли


Многие граждане в начале карантина, поддавшись панике, скупали дорожающие доллары и евро. Обстановка к этому располагала. Напомним: в начале марта наличный доллар можно было купить за 24,7 грн/$.

Читайте также: Как тратят и копят миллениалы, поколение Х и рожденные в «совке»

Однако со второй декады марта доллар начал стремительно дорожать. В 20-х числах марта наблюдался дефицит наличной валюты. Виной всему стала  остановка международного авиасообщения: валютную наличку просто невозможно было привези в страну, так как для этого используются пассажирские авиарейсы.

В результате дефицита курс продажи наличного доллара приблизился к отметке в 29 грн/$. Это было правильное время для продажи долларов, но никак не для их покупки.

В дальнейшем ситуация с наличной валютой нормализовалась и гривна начала отыгрывать свои позиции, довольно быстро вернувшись к отметке в 27 грн/$. Сыграл и тот факт, что у запертого на карантин населения не было большого излишка гривны для скупки валюты. В итоге те, кто купил доллары по 28,5 грн/$, за время карантина потеряли по 1500 грн. на каждой купленной тысяче.

Читайте также: Нацбанк, резервы и транш МВФ: что будет с курсом гривны

Гривневый депозит по-прежнему «рулит»


Нынешний кризис позволил банковской системе продемонстрировать свой запас прочности. Поэтому несмотря ни на что, депозитные ставки за время карантина немного снизились.

Если в 20-х числах марта «Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц» (UIRD) для годовых гривневых вкладов составлял около 12% годовых, то спустя 2 месяца — 11,4% годовых.

Ставки по вкладам в долларах США практически не изменились и находятся на очень низком уровне – 1,5% годовых. Такая большая разница в процентных ставках делает вклады в инвалюте неинтересными, даже если учитывать возможное укрепление доллара по отношению к гривне.

Читайте также: Где и в какой валюте держит сбережения руководство НБУ

Рассмотрим практический пример. Разместив на депозит в банке $1 тыс. под 1,5% на год, в конце периода получим $1012 за вычетом налогов и сборов. Если продать имеющуюся $1 тыс. по текущему курсу 26,8 грн/$ и разместить полученную гривню на депозит под 11,5% годовых, получим чистую прибыль в 2481 грн.

Для того, чтобы валютный вклад по доходности сравнялся с гривневым за счет изменения курса, гривна за год должна девальвировать почти до 29 грн/$. Если глубина девальвации будет меньше, то выгоднее размещать гривневый вклад, если больше – валютный.

В экономике же ситуация остается неопределенной. В нестабильных условиях курс 30 грн/$ выглядит вполне реальным. Поэтому правильным выбором было бы диверсифицировать вложения, разместив как валютный, так и гривневый депозит.

Оттягивать с размещение вклада не стоит в любом случае. Доходность депозитов будет снижаться и дальше. Уже до конца лета ставки по гривневым вкладам могут снизиться до 10% годовых.

Валютные депозиты также будут дешеветь. Ожидается, что ставки будут варьироваться от 0 до 3,5% годовых. Некоторые банки подумывают о том, чтобы взимать комиссию за хранение валютных депозитов.

Золото дорожает, но не приносит быстрый доход


За время карантина на мировых рынках существенно подорожало золото. Если в конце марта одна тройская унция стоила около $1600, то во второй половине мая цена достигала $1750. То есть, рост составил почти 10%.

Рост котировок эксперты связывают с ухудшением прогнозов по срокам восстановления мировой экономики после завершения пандемии коронавирусной инфекции COVID-19.

Читайте также: Как купить золото в банке

Напомним: пик цен на желтый металл пришелся на 2011-2012 гг., когда стоимость унции превышала $1800. 
Украинский рынок не позволяет зарабатывать на инвестиции в драгоценные металлы. Во всяком случае, в краткосрочной перспективе. Дело в том, что на сегодняшний день банки удерживают такую большую разницу между покупкой и продажей слитков, что она съедает практически весь возможный заработок.

Судите сами, на сегодняшний день средняя цена продажи золотого слитка в 1г. составляет 1834 грн, тогда как цена покупки – 1401 грн. То есть, разница составляет более 30%. Вряд ли за месяц-другой золото взлетит в цене так быстро.

Семен Максимов