Детская карта вместо налички
Современным детям иногда трудно понять, как «работают» деньги. Особенно когда родители предпочитают безналичные расчеты. Ведь в таком случае у ребенка возникает ложное представление, что новую игрушку или мороженое можно получить бесплатно.
Чтобы приучить детей к нынешним реалиям обращения с финансами, банки предлагают открыть детскую карту. Ее пользователем может стать ребенок уже с 6-летнего возраста. Это полноценная банковская карта с функцией родительского контроля. Родителям доступна выписка по карте, они могут устанавливать лимиты на снятие наличных, переводы на другие карты и расходы в магазинах и развлекательных центрах.
«Дети по закону не могут самостоятельно распоряжаться картой, поэтому она будет детской, но с элементами контроля над расходами со стороны родителей», — пояснил сооснователь monobank Олег Гороховский.
Специальные карты для детей можно найти в 6 украинских банках: Приватбанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Банк Пивденный, Глобус Банк и monobank. Сравним, какие условия там обещают клиентам.
Сколько стоит «детская самостоятельность»
Первым в Украине предложил детские карты Приватбанк. Здесь можно оформить карту Юниора бесплатно, но при условии, что вы не будете заказывать больше 6 карт в год. Тем, кто желает детскую карту с фото, придется заплатить — 50 грн. Индивидуальный дизайн карты будет стоить дополнительно 99 грн.
Бесплатный выпуск и обслуживание карты предлагает также monobank, который запустил этот продукт в марте 2020 года. Fun карта от Райффайзен Банка Аваль тоже бесплатная. Однако, если ребенок будет осуществлять меньше 5 платежей в месяц, обслуживание карты обойдется родителям 21 грн/мес.
В других банках за выпуск карты для ребенка придется заплатить. Детская карточка Ощадбанка (тоже с дизайном) стоит 75 грн, в Банке Пивденный и Глобус Банке ее можно купить за 50 грн (если речь идет о продукте не премиум-класса).
Читайте также: Почему во время карантина увеличилось количество валютных вкладов 200 тыс +
Иду в банк за карточкой: с ребенком или без него
Получить детскую карту можно в отделении банка, привязав ее к счету одного из родителей. Именно поэтому условием оформления детской карты является наличие карты этого же банка у мамы или папы. Также у ребенка на время оформления карты должен быть личный номер телефона. Все вопросы можно уладить самостоятельно, без присутствия ребенка.
Из документов понадобится только свидетельство о рождении, ID-карта с указанным идентификационным кодом или обычный паспорт и ИНН — все зависит от возраста ребенка. Взрослым нужно иметь с собой лишь идентификационный код и паспорт (или документ, его заменяющий).
Если вашему ребенку исполнилось 14 лет, и у него есть ID-карта и идентификационный код, открывать счет в банке ребенок может самостоятельно.
Детскую карту monobank можно оформить прямо в приложении. Если же желаете получить пластиковую карту, придется идти в отделение или заказать доставку Новой Почтой за 50 грн.
Банки выдают карты детям с 6 лет. Детской картой Глобус Банка можно пользоваться до 14 лет, monobank — до 16 лет, Приватбанка — до 17 лет. Райффайзен Банк Аваль и Банк Пивденный обслуживают такие карты, пока дети не достигнут совершеннолетия.
Родительский контроль
Сразу после активации детской карты в банке подключают смс-оповещение, которое помогает контролировать все расходы ребенка. Ощадбанк и Банк Пивденный позволяют выбирать, куда отправлять смс: на родительский номер телефона или детский.
Клиентам Приватбанка или Райффайзен Банка Аваль сообщения будут приходить одновременно на «финансовый» телефон ребенка и одного из родителей. Впрочем, такая услуга платная. В частности, в Привате стоит 5 грн ежемесячно, а за два телефона — 10 грн.
В то же время любой банк позволяет бесплатно контролировать, на что ребенок тратит деньги, в мобильном приложении или интернет-банкинге. Самый инновационный в этом monobank. Там уверяют, что родители смогут видеть выписку по детской карте и управлять доступом и лимитами для следующих функций:
- снятие наличных;
- покупки в онлайн-казино и букмекерских конторах;
- пополнение карты третьими лицами;
- лимиты на расходы в кафе и на развлечения;
- переводы на другие карты.
В Приватбанке рассказали, что 32% родителей главным преимуществом детской карты считают родительский контроль. Взрослые на свое усмотрение выбирают, какой ежедневный лимит установить по карте Юниора, и в любой момент могут изменить его.
На детскую карточку Банка Пивденный родители имеют право установить ежедневный, недельный или месячный лимит на снятие наличных в банкомате и расчеты в торговых сетях. Райффайзен Банк Аваль предлагает начальный лимит 1 тыс. грн/мес., но его также легко изменить в интернет-банкинге или в информационном центре банка.
В то же время Ощадбанк самостоятельно зафиксировал, какие суммы не могут превышать маленькие клиенты. «Максимальный баланс на карте — 14 тыс. грн. Снятие наличных, расчеты за услуги мобильной связи или перевод на другую карту посуточно — 500 грн, ежемесячно — 4 тыс. грн. Общая сумма расчетных операций в год — 62 тыс. грн», — сообщают в банке.
Читайте также: Почему банки «саботируют» программу доступных кредитов «5−7−9»
За кулисами: комиссии и проценты
Как правило, все банки обещают бесплатное пополнение детских карт. Зато не поощряют снятие налички.
В Райффайзен Банке Аваль можно бесплатно снять наличные 4 раза в месяц: дважды в банкоматах банка, еще дважды — в банкоматах других банков. Далее комиссия за снятие наличных в отделении банка и банкоматах — 1% + 5 грн, за пределами страны — 1,5% + 40 грн. При этом во время безналичных расчетов комиссия отсутствует.
Банк Пивденный также установил лимит: в банкоматах и отделениях банка можно бесплатно снимать наличные до 3 тыс. грн/мес. Если ребенок превысит лимит, будет комиссия 0,8% (но минимум 5 грн). Во время операций в других банках и за пределами страны — 1,5%, независимо от лимита.
Валюта детской карты банка Пивденный соответствует валюте родительского счета (грн/$/€). Что особенно удобно для путешествий за границу, считают в финучреждении.
Подобная ситуация и в Ощадбанке. Чтобы снять наличные в банкомате Ощадбанка, придется заплатить сразу 2% комиссии, в банкоматах других банков — 1,5% + 5 грн. Самое щедрое предложение в monobank — 0,5% за снятие наличных.
По карте Юниора в банкоматах и пунктах выдачи наличных украинских банков будет комиссия 1%, за рубежом — 2%. Тем временем в Приватбанке уверяют: карманные деньги ребенка будут надежно храниться в электронном кошельке.
Если ребенок хранит на карте Привата больше 100 грн, на остаток начисляется 7% годовых. Год назад на детской карточке был и кредитный лимит — до 300 грн. Однако банк от него отказался. Дети мало пользовались займами, поскольку родители негативно реагировали на это. Тем более 3,6% в месяц — не слишком заманчивое предложение.
В monobank обещают 10% годовых на остаток личных средств на детской карте. Поэтому ребенок может учиться экономить и получать бонусы с юного возраста.
Первый шаг к финансовой грамотности
Приватбанк позиционирует карту Юниора как возможность для ребенка в возрасте 10−16 лет присоединиться к бизнес-школе финансовой грамотности. Владельцу карты для этого надо зарегистрироваться на сайте Юниорбанка и подать заявку на обучение.
«На тренингах бизнес-школы ребенок научится лидерству, самостоятельности, узнает правила построения стартапов и эффективных коммуникаций, научится разбираться в услугах и продуктах банка», — утверждают в Привате.
Тем временем детский продукт monobank делает акцент на эмоции — собственная коллекция наград за активность и конструктор кота от бизнесмена и блогера Гарика Корогодского в подарок к карте. А еще — яркий желтый дизайн, конечно, по желанию.
«У нас нет таких амбиций. Мы не хотим научить всех детей на планете. Мы просто хотим дать им простое и веселое банковское приложение», — отметил Олег Гороховский.
Впрочем, каждый банк утверждает, что детская карта — это серьезный шаг к финансовой грамотности, поскольку ребенок учится самостоятельно контролировать карманные деньги. Как бонус к этому, безопасное пользование деньгами и возможность быстро отправить средства, пока ребенок учится или находится за границей.
Читайте также: Резюме больше, вакансий меньше. Сколько сейчас платят банкирам и финработникам
Подарок к совершеннолетию
Банкиры предлагают уже сейчас подумать о будущем ребенка и открыть детский депозит. Мол, если инвестировать деньги заблаговременно, то впоследствии ребенок сможет оплатить учебу, купить квартиру, отпраздновать свадьбу или даже начать собственный бизнес. Сбережения станут хорошим подарком к совершеннолетию вашего чада и своеобразным стартом взрослой жизни.
Как инвестировать в будущее ребенка
Открыть вклад в пользу ребенка можно с момента рождения до 18 лет. Только в Приватбанке — до 16 лет. Детский депозит оформляется на имя одного из родителей или опекуна.
Взрослые обязательно указывают персональные данные ребенка и конкретную дату, когда деньги автоматически перейдут в его собственность. Однако не ранее, чем ребенок достигнет совершеннолетия. К тому времени, родители или опекун имеют право распоряжаться накоплениями по собственному усмотрению.
Открыть детский депозит можно и без присутствия ребенка. Понадобится лишь свидетельство о рождении и идентификационный код вашего чада. Впрочем, в Приватбанке оформить вклад можно как на своего сына или дочь, так и на крестника, племянника, внука или внучку. А с 14 лет, когда ребенок получает ID-карту, он может разместить вклад самостоятельно.
Детский старт: какие условия вклада обещают банкиры
Детский депозит предлагают клиентам лишь несколько банков: Приватбанк, Банк Пивденный, ОТП Банк, Креди Агриколь Банк. Условия размещения средств в разных банках существенно отличаются.
| Банк | Депозит | Сумма вклада | Срок вклада | Депозитная ставка | Пополнение вклада | Выплата процентов | Досрочное закрытие вклада | ||
| грн | $ | € | |||||||
| Приватбанк | Джуниор | - | 12 мес. | 10,5% | 1,75% | 0,01% | да | ежегодная, капитализация | да |
| ОТП Банк | Депозитный вклад на ребенка до совершеннолетия | минимальная сумма — 20 $ / € | бессрочный (до 18 лет) | - | 0,25% | 0,01% | да, минимальная сумма — 20 $ / € | ежегодная | да, если в течение первых двух лет, то процентная ставка — 0,01%, позже — не меняется |
| Банк Пивденный | Вклад в будущее | минимальная сумма вклада — 100 грн, 10 $ / € | 13 мес. | 10,75% | 0,01% | 0,01% | да | ежемесячная/ ежегодная/в конце срока с капитализацией | нет |
| Креди Агриколь Банк | Детский | минимальная сума вклада — 500 грн, 100 $ / € | бессрочный (до 18 лет) | 7,5% | 0,01% | 0,01% | да | ежегодная, капитализация /на текущий счет | нет |
Особенности детского депозита
Детский депозит в ОТП Банке и Креди Агриколь Банке бессрочный. Зато Приватбанк и Банк Пивденный открывают депозит на 12 и 13 месяцев соответственно, правда, с автоматической пролонгацией. При продлении срока вклада будет действовать новая ставка, актуальная на тот момент.
Самое щедрое предложение по гривневым вкладам в Банке Пивденный — 10,75% годовых. Немного меньше — 10,5% годовых — обещает по детскому вкладу Приватбанк. Столько же сейчас можно заработать и на обычном депозите.
Годовой доход по вкладам в СКВ вполне символический — 0,01% годовых. Только в Привате и ОТП Банке долларовые вклады стоят немного дороже, чем в других финучреждениях, — 1,75% и 0,25% годовых соответственно. Но при этом ОТП Банк предлагает плавающую депозитную ставку.
Стартовая сумма детского депозита тоже отличается. В Привате нет никаких ограничений на вклад. Но сумма пополнения в течение календарного месяца не должна превышать первоначальную сумму (или 50 тыс. грн и 3 тыс. $/€).
Для оформления депозита в Банке Пивденный достаточно иметь 100 грн или 10 $/€. Высокую планку поставил Креди Агриколь Банк — 500 грн или 100 $/€. При этом все детские депозиты можно пополнять безлимитно, кроме Привата. ОТП Банк, наоборот, определил минимальную сумму пополнения — 20 $/€, которая равна минимальному первоначальному вкладу.
По максимальной сумме ограничений нет или же они достаточно либеральные — 1 млн грн в эквиваленте к валюте вклада, как в Банке Пивденный или Креди Агриколь Банке.
Досрочно закрыть депозит позволяют лишь Приватбанк и ОТП Банк. Но в последнем предостерегают: если клиент изъявит желание забрать деньги в первые два года, то депозитную ставку пересчитают на минимальную — 0,01% годовых.
Проценты по детскому вкладу преимущественно выплачиваются раз в год. По желанию можно выбрать капитализацию, когда проценты добавляются к основной сумме депозита. Без вариантов оставляет лишь Приват — ежегодная капитализация в банке действует автоматически.
Светлана Тартасюк