Главное правило: финансовый запас лучше считать не в конкретной сумме, а в месяцах ваших обязательных расходов.
Сколько денег нужно иметь в резерве
Оптимальный ориентир — запас на 3−6 месяцев базовых затрат.
К примеру, если ежемесячно на жилье, продукты, транспорт, коммунальные услуги, кредиты и другие обязательные платежи требуется 25 000 грн, резерв может составлять:
-
на 3 месяца — 75 000 грн;
-
на 6 месяцев — 150 000 грн.
То есть нет универсальной суммы, подходящей всем. Для одного человека 60 000 грн могут быть запасом на несколько месяцев, а для другого — только на один.
Как посчитать свою финансовую подушку
Сначала определите минимальные затраты в месяц. Учтите:
-
жилье и коммунальные услуги;
-
продукты;
-
транспорт;
-
кредиты и другие обязательные платежи;
-
лекарство;
-
расходы на детей;
-
связь и Интернет.
Развлечения, рестораны, путешествия и дополнительные покупки в этот расчет лучше не включать.
Дальше все просто: обязательные расходы за месяц x 3−6 месяцев = финансовая подушка.
Если доход нестабильный или в семье всего один основной источник дохода, лучше ориентироваться на больший запас.
Когда можно использовать резерв
Финансовая подушка — это не деньги на отпуск, новый телефон или сезонная распродажа. Она нужна, прежде всего, для непредвиденных ситуаций: потери дохода, срочного лечения, необходимого ремонта или других значительных затрат, которые сложно было предусмотреть.
Если часть резерва пришлось использовать, его следует постепенно восстановить.
Финансовая подушка — это о покое, а не о большой сумме
Главное — не пытаться сразу накопить «идеальный» резерв. Начните с суммы на месяц обязательных расходов и постепенно увеличивайте ее.
Финансовая подушка не защитит всех непредвиденных ситуаций, но поможет иметь больше времени на решение, если возникнут внезапные расходы или временно уменьшится доход.
Поэтому лучшая финансовая подушка — не соответствующая чужой цифре, а покрывающая именно ваши базовые расходы хотя бы на несколько месяцев.