► Читайте страницу «Минфина» в фейсбуке: главные финансовые новости
Пышный отметил, что ограничение морской логистики оказывает существенное влияние на предприятия: экспорт продукции задерживается или временно останавливается, ухудшаются денежные потоки, накапливается готовая продукция, изменяются цены и спрос, нарушаются производственные и логистические цепи.
В результате бизнесу становится труднее своевременно обслуживать кредиты и привлекать новое финансирование, что создает дополнительное давление и на банковский сектор.
«Если должно не реагировать на эти риски, нынешние трудности предприятий могут привести к ухудшению качества кредитных портфелей банков. В то же время своевременная поддержка бизнеса через существующие инструменты является предпосылкой минимизации кредитных потерь», — подчеркнул Пышный.
Что НБУ рекомендует банкам
В письме к банкам регулятор очертил шесть ключевых направлений действий:
Индивидуальная поддержка заемщиков. Банкам предлагается рассматривать возможность реструктуризации кредитной задолженности, изменения графиков погашения или применения других инструментов поддержки в соответствии с внутренней политикой управления рисками. При этом реструктуризация не должна использоваться для сокрытия неплатежеспособности.
Постоянный мониторинг финансового положения. Учитывать влияние временных логистических ограничений, динамику цен, изменение спроса, потерю производственных и хозяйственных связей и другие факторы, способные влиять на способность обслуживать кредиты.
Использование действующих регуляторных особенностей. Применять уже введенные НБУ подходы к оценке кредитного риска в условиях военного положения.
Особый подход к аграрным предприятиям. Оценивать их состояние с учетом полного производственного цикла и не ухудшать оценку из-за временной волатильности показателей, вызванной логистическими ограничениями или сезонными факторами.
Непрерывность кредитования АПК. Обеспечить финансирование осенней посевной кампании и поддержку других важных производственных процессов отрасли.
Расширение доступа аграриев к финансированию. Использовать имеющиеся программы поддержки, в частности, возможность принятия готовой продукции как обеспечения по кредитам в соответствии с нормативно-правовыми актами НБУ.
Какие изменения планирует ввести сам НБУ
Регулятор также готов адаптировать регуляторные условия к текущей ситуации:
- Временное расширение особенностей оценки кредитного риска. В определенных случаях банки смогут не применять отдельные признаки дефолта к должникам — юридическим лицам, нуждающимся в краткосрочной реструктуризации, если есть основания полагать, что они могут преодолеть временные трудности и возобновить обслуживание задолженности.
- Повышение коэффициента ликвидности залога товаров в обороте для АПК. Это позволит банкам лучше учитывать стоимость залога товаров в переработке или обороте для продукции агропромышленного сектора при расчете кредитного риска.
Эти изменения будут носить временный характер и будут действовать в течение одного года с момента введения.
Читайте также: Переводы ФЛП ограничат с 1 августа: какие лимиты вводят банки и кого это касается
Предостережение
«Поддержка не означает игнорирования рисков. Банки должны и дальше должным образом оценивать кредитоспособность заемщиков и отражать реальный уровень кредитного риска. Предложенные меры не должны скрывать проблемные кредиты или заменить качественное управление рисками», — подчеркнул глава НБУ.
Цель инициативы — сохранить доступ к финансированию для жизнеспособных предприятий, помочь украинскому бизнесу пройти период повышенных военных рисков и не допустить, чтобы временные логистические и вызовы безопасности переросли в долгосрочные экономические потери для Украины.