Почему VIPов становится больше
Премиальный банкинг становится все более интересным направлением для финансовых учреждений. Сложная ситуация в стране вынуждает украинцев формировать финансовую подушку, а ограниченность в инвестиционных инструментах подталкивает нести отложенные средства в банки. В итоге — на банковских счетах более активно накапливаются средства, а значит, розничные клиенты скорее «дорастают» до премиального сегмента, а клиенты премиального — до Private Banking.
Банкиры констатируют: за последние три года количество премиум-клиентов стабильно увеличивается. В Ощадбанке, например, в 2024 году прирост составил 64%.
По словам финансистов, конкуренция за денежных клиентов очень высокая, ведь премиальный сегмент — один из самых доходных в розничном банкинге. Но такие желанные клиенты выдвигают высокие требования к сервису, ожидают не только качественного банковского продукта, но и исключительного отношения, быстрого реагирования на проблемы, возникающие в пользовании банковскими продуктами, глубокой экспертизы и доверия.
«Поэтому, премиальный банкинг — это сервис, ориентированный на индивидуальный подход, комфорт и доверие, где каждая финансовая потребность клиента рассматривается не как стандартная операция, а как отдельная история, учитывая личные приоритеты, стиль жизни и будущие цели», — объясняет директор департамента премиального банкинга Ощадбанка Дмитрий Соловьев.
Как получить премиум-статус
Особый статус клиента в украинских финучреждениях на самом деле не так сложно получить. Для этого нужно иметь на счетах определенную сумму денег — обычно около 1 млн грн.
Также премиальный пакет можно купить. Он может обходиться от 600 грн в месяц и более, в зависимости от класса карты, на базе которой он реализован, от предусмотренных в нем количества сервисов и услуг и качества их предоставления.
Правда, банки часто предоставляют возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий. К примеру, если ежемесячная сумма обращения наличных составляет от 20 тыс. грн, как, например, в Креди Агриколь для пакета Sommelier, и в Райффайзене для пакета «Престиж». Или же, если среднедневной остаток на счете не опускается ниже определенного лимита, скажем, для пакета Sommelier это 150 тыс. грн.
В любом случае, даже учитывая все расходы по обслуживанию, пакеты приносят больше преимуществ. Основная их выгода для клиента заключается в бесплатных услугах, за которые, как правило, приходится доплачивать: персональный менеджер, бонусные программы, сервисы для путешественников, сниженные комиссии на операции с деньгами
Что касается профайла премиального клиента, по словам опрошенных «Минфином» банкиров, за последние три года он не сильно изменился. Правда, немного помолодел: если раньше это были в основном люди 40−60 лет, то теперь все чаще среди них появляются 30−35-летние. В остальном все то же: наличие больших сбережений, транзакций на тысячи гривен ежемесячно, интерес к инвестициям.
«Это также топ-менеджеры и работники с высоким уровнем дохода, которые используют несколько продуктов банка. Их запросы, безусловно, нуждаются в индивидуальном подходе и широком перечне инструментов банкинга, в частности, в управлении капиталом», — дополняет директор департамента развития премиум-банкинга Креди Агриколь Украина Елизавета Тимошенко.
Среди основных запросов состоятельных клиентов, кроме, безусловно, надежности финучреждения, банкиры выделяют следующие:
- обслуживание за границей;
- семейный банкинг;
- персонализированное обслуживание с акцентом на управлении активами, инвестиционных стратегиях, финансовом и наследственном планировании, налоговой оптимизации.
Топ-5 премиальных карт с привилегиями
На украинском рынке в премиум-сегменте работает около двух десятков банков. 18 из них боролись за первенство в номинации «Лучшая премиальная карта» на одной из самых уважаемых отраслевых премий в банковском секторе — FinAwards 2025. «Минфин» проанализировал предложения 5 финучреждений, признанных самыми лучшими в этой номинации.
Совершенно ясно, что банки заметно нарастили поддержку своих клиентов за рубежом, расширили услуги для путешествующих, увеличили количество партнерских программ и кешбеки, а также акцентировали внимание на инвестиционном направлении. Кроме того, большое значение набирают дистанционные каналы обслуживания, а консьерж-сервис и персональный менеджер становятся незаменимыми помощниками статусному клиенту по все более широкому кругу вопросов.
Предложения банков, занявших первые 5 мест в номинации «Лучшая премиальная карта» FinAwards 2025
| Банк/название продукта | Стоимость выпуска, грн | Обслуживание, грн в месяц и/или на год | Комиссия за снятие средств | Переводы с карточного счета | Основные преимущества |
| АТ «Креди Агриколь Банк"/Карточное пакетное предложение «Sommelier» | 1 000 — для общего перечня клиентов; | 1 000 — ежемесячная плата; | Для общего перечня клиентов: в банкоматах других банков в Украине: 0,8% + 10 грн; в сети зарубежных банков: не тарифицируется Для клиентов из Зарплатных проектов, пенсионно-социальных и IТ-предпринимателей: в банкоматах банка и зарубежных банков: не тарифицируется; в сети других банков Украины: 35 000 грн/мес. бесплатно, свыше — 10 грн за транзакцию | 1% — за списание собственных средств при переводе Р2Р с карты через сервисы других банков; 2,5% — за списание кредитных средств при переводе Р2Р с карты через сервисы других банков; 2%, минимум 50 грн — безналичный одноразовый перевод средств на счета третьих лиц и собственные счета, перевод в отделении | *Персональный менеджер 24/7. *Возможность оформить бесплатно 4 дополнительных карты. *Консьерж-сервис для себя и доверенного лица. *Lounge Key (+1 гость бесплатно). *Travel Experiences (бесплатно, без выполнения дополнительных условий): Fast Track, посещение бизнес-залов аэропортов мира, скидки в ресторанах аэропортов, трансфер в аэропорт и обратно, сервис Meet&Greet на киевском вокзале. *Эксклюзивные винные мероприятия, приглашения на закрытые дегустации и специальные предложения от партнеров. *5,5% — начисление на остаток. *Доставка карт за границу. |
| 0 — при условии оборота от 20 000, или среднедневного остатка от 150 000 | |||||
| АТ «Ощадбанк"/Mastercard World Elite в тарифном пакете MORE | 0 | 0 — неименная или цифровая карта 9 000 грн/год или 900 грн ежемесячно — именная карта | В банкоматах Украины: 50 000 грн/месяц — 0, сверх лимита — 1% от суммы; в кассах отделений банка с картой — 0; за рубежом — 10 000 грн/месяц — 0, сверх лимита — 1,5 % от суммы + 35 грн | Через Мобильный Ощад/ИПТ/АТМ — 0; На карты Ощадбанка, по номеру телефона и на карты других банков: 50 000 грн/месяц — бесплатно, сверх лимита — 1% от суммы; По произвольным реквизитам на счета в других банках: через приложение — 0,5% от суммы платежа (min 5 грн — max 500 грн) | *Персональный менеджер 24/7. *Возможность оформить бесплатно одну дополнительную карту. *Консьерж-сервис. *Lounge Key (доступ к бизнес-залам в 1 300 аэропортах мира). *Travel Experiences: Fast Track, скидки в ресторанах аэропортов, трансфер в аэропорт и обратно, скидки на прокат авто, сервис Meet&Greet на киевском вокзале. *Бесплатная годовая подписка Megogo на год. *От 3% до 6% — начисления на остаток на мобильных сбережениях. *Бонусные программы — специальные предложения и реальные скидки от партнеров за накопленные баллы. |
| Приватбанк/Пакет Premium MAX с премиальной картой Visa Infinite Premium та World Elite | 0 | 600; 0 — при наличии расходов от 50 000 грн/мес. | Во всех банкоматах Украины, а также в кассе отделений банка: собственные — 1%, кредитные — 3% от суммы; за рубежом: собственные — 2%, кредитные — 3%. | На карту «Универсальная«/»Универсальная Gold»: собственные — 0, кредитные — 3%. На Карту для выплат: собственные — 0,5% (max 50 грн), кредитные — 3,5%. На карту любого банка Украины (P2P): собственные средства — 0,5% (min 5 грн); кредитные средства — 0,5% (min 5 грн) + 3%; На карту зарубежного банка — 1% (min 50 грн) | *Персональный банкир. *Возможность оформить до 5 премиальных карт. *Консьерж-сервис. *Скидку 15% на услуги лаборатории «Дила». *Юридическая поддержка. *Кешбек от 10 до 50 евро за расчеты у партнеров программы. *Полный набор элитных услуг для тех, кто путешествует: скидки на аренду авто, гостиницы, Lounge Key, FastTrack *Льготный период на кредитные средства до 55 дней. *PrivatPay — собственный кошелек для удобных оплат. |
| монобанк/карта IRON BANK | 2 000 | 750 — ежемесячно | 0,9% — собственные средства, 3% — кредитные средства. Снятие наличных за границей — до 10 000 грн в месяц — без комиссии. Свыше 10 000 грн в месяц — 2% от суммы. | На карту или счет физлица в monobank: собственные — 0, кредитные — 3,5%. На карту любого банка Украины (P2P): собственные — 0, кредитные — 3%. На карту зарубежного банка: собственные — 4% от суммы, но не менее 30 грн; кредитные — 3% от суммы, но не менее 50 ₴ | *Консьерж-сервис 24/7. *Возможность выпуска дополнительной виртуальной карты бесплатно, но не более 3-х штук за год. Далее цена 100 грн за каждую. *Fast track в зонах вылета в более чем 100 аэропортах. *Полный набор элитных услуг для тех, кто путешествует: скидки на аренду авто, гостиницы, Lounge Key, FastTrack *Льготный период на кредитные средства до 31 дня. *Уникальная программа кешбека — «мили». *Доступ в Disneyland Paris и к экскурсиям на специальных условиях |
| Райффайзен банк/Пакет услуг «Престиж» | 0 | 650 0 — при осуществлении платежей от 20 000 грн/месяц | Бесплатно по всему миру | Бесплатно Р2Р-переводы в системе интернет-банкинг «Raiffeisen Online» на карты других банков — 0,5% (min 5 грн) | *Консьерж-сервис с чат-ботом. *Персональный менеджер в комфортных премиум-офисах. *До пяти карт Visa Signature5 — без комиссии. *Fast Track, DragonPass и другие аэропортовые сервисы в более чем 30 аэропортах мира. *Программа лояльности Кешбек от Райфа. *Услуга Телемедицина |
Банкинг без границ
Возможность обслуживания за пределами Украины, по понятным причинам, остается одним из главных запросов статусных клиентов. Поэтому большинство банковских премиум-предложений содержат соответствующие опции. Так, в Ощадбанке сообщают, что стать клиентом финучреждения, попасть в VIP-клуб и воспользоваться практически любой услугой, например, открыть депозит или купить военные облигации, можно полностью дистанционно.
Открыть из любой точки мира счет онлайн и получить полный контроль над своими финансами с помощью мобильного приложения позволяет своим клиентам также Креди Агриколь Украина. Более того, финучреждение внедрило доставку карт более чем в 220 стран мира.
Не менее актуален вопрос для владельцев статусных пакетов — условия снятия наличных денег в других странах. Многие банки еще с начала войны установили на эту услугу нулевые тарифы. Среди таких — Райффайзен, Креди Агриколь, Ощадбанк и monobank — за пределами Украины без комиссий позволяют снять только 10 тыс. грн в месяц, за все, что больше — будут взимать 1,5% от суммы + 35 грн и 2% соответственно. В Привате услуга платная — 2% от суммы, если снимать собственные средства, и 3% — кредитные.
«В то же время клиентам банка более удобно и выгодно рассчитываться картой, ведь так они могут получать кешбек и бонусы в рамках программы Mastercard», — отметила директор департамента развития премиум-банкинга Креди Агриколь Украина.
На новый уровень вышла поддержка персонального менеджера. В связи с усилением финансового мониторинга и комплаенса, теперь он должен полностью разбираться во всех требованиях и помогать клиенту под них подстраиваться. Креди Агриколь обеспечивает такую поддержку даже за границей.
«В Польше, куда во время полномасштабной войны мигрировали многие украинцы, персональные менеджеры Креди Агриколь Украина с иностранными коллегами помогут премиум-клиентам собрать документы, организовать встречу и, если нужно, предложат услуги англоязычного менеджера. Такой сервис можно получить в 400 отделениях банка Польши. Среди широкого перечня я бы выделила уникальную услугу поддержки персонального менеджера при прохождении клиентом комплаенс-проверки», — подчеркнула Елизавета Тимошенко.
Поддержка в путешествиях
Спрос на премиальные карты с тревел-сервисом за границей остается высоким, констатируют банкиры. А тяжелая дорога актуализирует спрос на лаунжи и более быстрые зоны обслуживания. По этой причине в премиум-пакетах финучреждений появляется все больше опций для путешествующих.
К примеру, Креди Агриколь для обеспечения спокойствия клиентов во время пребывания за границей включил в премиальные пакетные предложения бесплатное оформление полиса международного автострахования «Зеленая карта». Также банк предоставил своим клиентам бесплатный пакет для использования интернета в роуминге и специальные условия на оформление увеличенного объема гигабайтов.
В целом банкиры отмечают, что все платежные системы в Украине работают над тем, чтобы упростить путь клиента на каждом этапе путешествия — как в стране, так и за ее пределами. Так, в список стран добавляется все больше направлений с услугами «фаст-трек» — отдельной очередью для контроля безопасности в аэропортах. Также в предложениях для статусных клиентов доступны другие услуги, которые делают путешествие и пребывание за границей более комфортными: лаунж-зоны, скидки в ресторанах аэропортов, трансфер в аэропорт и обратно, дисконты на аренду авто и проживание в гостиницах и многие другие.
Инвестиционный вектор
Несмотря на войну, банки продолжают развивать инвестиционные инструменты, адаптируясь к потребностям клиентов и регуляторным ограничениям. В частности, ставку на инвестиционное направление сделал Ощадбанк. Банк уже предоставляет клиентам инвестиционные услуги, которые включают обзор финансовых рынков и консультации по формированию инвестиционного портфеля.
Мы работаем над внедрением услуг финансового планирования и создания индивидуальных инвестиционных стратегий. Планируем развивать это направление по примеру ведущих иностранных инвестиционных банков", — рассказал «Минфину» директор департамента премиального банкинга Ощадбанка Дмитрий Соловьев.
Креди Агриколь также определяет инвестиционное направление как приоритетное. В банке уже не первый год внедрена концепция семейного банкинга. Такой подход предполагает комплексное обслуживание личных, семейных и бизнес финансов клиента у одного портфельного менеджера банка. Для клиентов это удобно. А для менеджера, зная семью, всех ее членов, позволяет давать намного более полезные советы и предусматривать их потребности на будущее.
Кроме того, международная группа Credit Agricole представлена в 46 странах и имеет в своей структуре Amundi — компанию по управлению активами, Indosuez Wealth Management
«Нашим клиентам, у которых есть сбережения на счетах за рубежом, мы можем посоветовать самые лучшие решения по перечню услуг нескольких инвестиционных фондов, имеющих различные риск-профили и формирующие свои портфели как по акциям, так и по долговым ценным бумагам. Наша стратегия развития — быть для клиентов не просто советником по банковским делам, а надежным партнером во всех жизненных ситуациях, связанных с инвестициями, или в юридических вопросах, или даже lifestyle», — говорит Елизавета Тимошенко.
Читайте також: Рейтинг устойчивости: Креди Агриколь возвращается на вершину, а эксперты выбирают Приват
Перспективы премиум-банкинга в Украине
Эксперты убеждены, что банки, в любом случае, будут продолжать развитие услуг и сервисов для премиум-клиентов.
Среди ключевых направлений развития премиального обслуживания финансисты выделяют следующие:
Расширение инвестиционных сервисов и перечня инвестиционных продуктов
«В дальнейшем будет развиваться инвестирование в корпоративные облигации и ценные бумаги инвестиционных фондов, инвестирующих в недвижимость и землю в Украине. Также существует большой отложенный спрос на инвестиции в ценные бумаги иностранных эмитентов. В настоящее время доля украинцев, инвестирующих в ценные бумаги (конечно, прежде всего в ОВГЗ), составляет менее 1% населения Украины. Поэтому есть значительный потенциал роста по этому показателю», — отмечает Дмитрий Соловьев.
Цифровизация премиального банкинга
Финансисты будут развивать мобильные инвестиционные сервисы: мировой тренд — инвестирование через мобильные приложения, поэтому спрос на цифровые инвестиционные услуги будет только расти.
Внедрение дополнительных премиальных сервисов и партнерских программ
Кроме банковских услуг, премиум-клиенты высоко ценят эксклюзивные привилегии, улучшающие их повседневную жизнь. Например, пользователи премиальных карт Ощада получили доступ к таким полезным сервисам, как годовая подписка на Megogo, услуги помощи в дороге и Sheriff SOS. С премиальной картой Ощада клиенты получили скидки в ЦУМ и Marco Concert.
Пакетное предложение «Sommelier» от Креди Агриколь Украина дает уникальную возможность клиентам получать приглашения на закрытые дегустации изысканных вин мира.
А владельцам карты IRON BANK от monobank открывает доступ к Disneyland Paris и экскурсиям на специальных условиях.
В целом премиум-банкингу на украинском рынке предсказывают большие перспективы, но насколько интенсивно он будет развиваться — это прежде всего зависит от хода событий на фронте, интенсивности обстрелов инфраструктуры и общей экономической ситуации в стране.