Вслед за крупными банками мелкие финучреждени стали резать доходность вкладов. В этот раз три банка снижали проценты во всем валютам, только один повысил ставки по вкладам в гривне.

Почему ставки не растут

Основная причина остановки роста ставок — продолжающийся рост переликвидности банковской системы. При этом кредитование поставлено на паузу — выдавать займы слишком рискованно. Одновременно ухудшается обслуживание уже выданных кредитов.

По данным НБУ, по состоянию на 1 октября доля неработающих кредитов (NPL) увеличилась до 33,6%, по сравнению с 30,8% на 1 сентября. Объем неработающих кредитов в сентябре вырос на 30,4 млрд грн, в третьем квартале — на 59,6 млрд грн.

Существенные потери от ухудшения качества кредитов будут снижать капитал банков, — сообщает регулятор. Нацбанк оценивает, как минимум, в более чем 20% потенциальных потерь стоимости кредитного портфеля.

Уменьшается и количество потенциальных заемщиков. Из-за войны и ее последствий для экономики бизнес ухудшает свои прогнозы на будущее. В октябре индекс ожиданий деловой активности снизился до 44,9, по сравнению с 46,1 в сентябре.

Стоит ли ждать новой волны повышения ставок

Банкиры говорят, что на значительное повышение ставок рассчитывать не стоит, но они будут медленно расти и дальше. Об этом также свидетельствует свежий опрос НБУ о банковском фондировании.

В IV квартале 2022 года украинские банки ожидают увеличения объемов средств клиентов, особенно привлечений от домохозяйств. При этом респонденты отмечают, что стоимость таких обязательств будет расти.

Кто и как менял ставки

  • Альянс банк повысил проценты на годовые гривневые вклады на 0,25 п.п. — до 18,25% годовых. Доходность по депозитам на 9 месяцев уменьшилась на те же 0,25 п.п. — до 18% годовых. На трехмесячные вклады банк срезал проценты сразу на 1 п.п. — до 19% годовых.
  • Укрстройинвестбанк снизил на 1 п.п. ставки по депозитам на 3, 6 и 12 мес. Теперь здесь на вкладах на 3 и 6 мес можно заработать 16% годовых, на вкладах на 12 мес — 14,50% годовых. Банк также снижал проценты по вкладам в долларе и евро. По 0,25 п.п. банк «срезал» доходность на вклады в евро на 3, 6 и 12 мес. Теперь проценты по этим вкладам составляют 0,5%, 0,75% и 1,5% годовых соответственно. Также банк существенно снизил ставки в долларе на депозиты сроком на 3 и 6 мес — на 1,4 и 1,25 п.п. соответственно (до 0,6% и 1% годовых). Ставки по годовым вкладам в долларе банк снизил на 0,25 п.п. — до 2,5% годовых.
  • Коммерческий индустриальный банк «срезал» по 0,5 п.п. по ставкам на гривневые вклады на 3 и 12 мес (до 16,75% и 17,75% годовых соответственно), а также по 0,25 п.п. на вклады в нацвалюте на 6 и 9 мес. На них сейчас можно заработать здесь 17,25% годовых.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Альянс Банк 18,25% 0,25% 18,00% 0,25% 18,50% - 19,00% 1,00% 8,00% -
Асвио банк 18,00% - - - 17,00% - 16,00% - - -
Агропросперис 17,75% - 17,25% - 16,75% - 15,75% - - -
17,75% 0,50% 17,25% 0,25% 17,25% 0,25% 16,75% 0,50% - -
Аккордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Глобус 16,50% - 15,50% - 14,75% - 11,50% - - -
15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - - -
Юнекс банк 15,50% - 15,50% - 15,50% - 16,00% - - -
14,50% - 14,50% - 14,50% - 11,50% - - -
Конкорд 14,50% - - - 13,50% - 12,25% - - -
Мотор-Банк 14,50% - 14,00% - 16,50% - 15,50% - - -
Полтава-Банк 14,50% - 14,50% - 14,00% - 11,00% - 0,01% -
Радабанк 14,50% - 14,50% - 18,50% - 17,50% - - -
Укрстройинвестбанк 14,50% 1,00% - - 16,00% 1,00% 16,00% 1,00% 4,00% -
РВС Банк 13,70% - - - 14,50% - 14,50% - 6,00% -
Украинский капитал* 13,70% - 13,00% - 14,50% - 14,50% - 0,50% -
Поликомбанк 13,20% - 12,70% - 14,20% - 11,80% - - -
Кристалбанк* 12,45% - - - 14,25% - 11,50% - 3,00% -
Коминвестбанк 12,40% - - - 12,00% - 2,00% - - -
Форвард Банк* 11,35% - - - 12,75% - 13,05% - - -
Айбокс банк 11,00% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Клиринговый Дом 10,13% - 9,75% - 14,00% - 14,00% - - -
Метабанк 10,00% - - - 9,50% - 11,50% - - -
Пиреус 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - - -
Грант 6,00% - - - 3,00% - - - - -
Индустриалбанк - - 14,75% - 15,00% - 14,75% - - -
Альтбанк - - - - 15,00% - 14,00% - 6,00% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Асвио банк 3,99% - - - 3,99% - - - - -
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Форвард Банк* 2,55% - 1,45% - 1,85% - 0,95% - - -
Альянс Банк 2,50% - 2,75% - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Аккордбанк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,10% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% 0,25% - - 1,00% 1,25% 0,60% 1,40% 0,01% -
РВС Банк 2,45% - - - 0,60% - 0,75% - 0,15% -
Клиринговый Дом 2,13% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Агропросперис 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
2,00% - 0,60% - 0,70% - 0,70% - 0,02% -
Айбокс банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 2,50% - - -
Коминвестбанк 1,20% - - - 0,65% - 0,15% - - -
Кристалбанк* 1,20% - - - 0,40% - 0,20% - 0,02% -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Полтава-Банк 0,80% - 0,50% - 0,30% - 0,10% - 0,01% -
Метабанк 0,75% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - - - 0,05% - - -
Индустриалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,55% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Форвард Банк* 2,55% - 1,45% - 1,85% - 0,95% - - -
РВС Банк 2,45% - - - 0,60% - 0,75% - 0,15% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,25% -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
2,00% - 0,60% - 0,70% - 0,70% - 0,01% -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
1,50% 0,25% - - 0,75% 0,25% 0,50% 0,25% 0,01% -
Клиринговый Дом 1,45% - 1,85% - 1,65% - 1,10% - - -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Коминвестбанк 1,20% - - - 0,65% - 0,15% - - -
Кристалбанк* 1,10% - - - 0,40% - 0,20% - 0,01% -
Метабанк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - 0,10% - - -
Радабанк 0,30% - 0,30% - 0,40% - 0,30% - - -
Айбокс банк 0,25% - - - 0,30% - 0,25% - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -
Асвио банк - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.10.2022−31.10.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.