14% в гривне и 5% в долларах: Какой банк готов дороже всего платить вкладчикам

У Ощадбанка появится много конкурентов

Последняя неделя принесла вкладчикам хорошие новости.

Президент Владимир Зеленский предложил гарантировать депозиты украинцев на 100%, а не в рамках суммы 200 тысяч гривен в одном банке, как сейчас. Это нужно для того, чтобы украинцы «не потеряли деньги и не боялись этого ни при каких обстоятельствах». До сих пор такую привилегию имели только вкладчики Ощада, которым государство гарантировало возврат депозитов в полном объеме.

Дело не стали откладывать в долгий ящик. Вчера парламентский комитет по финансам, налоговой и таможенной политике рекомендовал к голосованию дополнительные предложения к законопроекту № 5542−1 «О внесении изменений в некоторые законы Украины по обеспечению стабильности системы гарантирования вкладов физических лиц». Теперь в Переходных положениях документа содержится норма о 100-процентном гарантировании вкладов физлиц на период действия военного положения.

«В свое время такая же мера была принята во время глобального кредитного кризиса 2008 года в Ирландии, Дании, Исландии и Германии. В течение кризисного периода (в некоторых странах — до 24 месяцев) государство гарантировало возврат 100% суммы депозитов населения», — напомнила глава Фонда гарантирования вкладов физлиц Светлана Рекрут.

В НБУ предложение Зеленского также поддержали, хотя и заявили, что введение 100% гарантий отнюдь не означает, что государству обязательно придется компенсировать все вклады. На Институтской говорят, что к началу войны банковская система имела значительный запас финансовой прочности, демонстрировала солидные показатели прибыльности, капитализации и ликвидности. Поэтому вполне может справиться с вызовами без дополнительной «подстраховки».

С регулятором согласны и независимые эксперты. «Запас ликвидности в системе чрезвычайный, достаточный для войны. Нет никаких оснований ожидать кризиса ликвидности или невозврата депозитов», — убежден ассоциированный эксперт CASE Украина Евгений Дубогрыз. По его оценке, только объем денежных средств и их эквивалентов, включая депозитные сертификаты НБУ, составляет 141,2 млрд грн. Плюс в портфеле банков есть ОВГЗ на 556,1 млрд грн. Сейчас регулятор имеет право выкупать ОВГЗ на вторичном рынке. И если в каком-то из банков будет отток депозитов, НБУ может поддержать его, выкупив облигации.

Только два этих компенсатора могут обеспечить банковской системе порядка 697,3 млрд грн. «Этого вполне достаточно, чтобы система выдержала любой спрос на ликвидность, любое массовое снятие депозитов населения в течение как минимум трех месяцев. На самом деле, в течение более полугода», — говорит Дубогрыз.

Куда движутся ставки

В последние 2 недели небольшие банки с портфелями вкладов физлиц менее 2 млрд грн фактически не меняли доходность вкладов в национальной валюте.

Исключение составили 2 финучреждения.

Максимальная ставка по гривневым депозитам на год в Форвард Банке подскочила сразу на 4,3% — до 14% годовых. Теперь это самое щедрое предложение на рынке.

Напомним, раньше самая высокая ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев была в Коммерческом индустриальном банке (КИБ) — 12,75% годовых. Среди банков с депозитным портфелем граждан более 2 млрд грн самую высокую доходность предлагал Прокредитбанк — 13% годовых.

Форвард Банк не стал комментировать вопрос «Минфина» о повышении ставок. Но можно предположить, что финучреждение, имеющее российских собственников (на 100% принадлежит российскому бизнесмену Рустаму Тарико, владельцу российского банка «Русский стандарт»), сейчас оказалось в непростой ситуации. Война с Россией и недавний вывод с рынка двух российских госбанков вполне могли вызвать отток вкладчиков.

Пиреус Банк, напротив, снизил ставки по депозитам в нацвалюте на 12 и 6 месяцев на 4%. Теперь он обещает вкладчикам 6% и 4% соответственно.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.03.2022−18.03.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Валютные вклады

Форвард Банк стал единственным игроком на рынке, который повысил ставки по валютным депозитам.

Теперь максимальная доходность по долларовым вкладам здесь достигает 5% годовых (+4,15% за последние 2 недели).

Второе по щедрости предложение в КИБе — 3,35% годовых по депозитам на 12 месяцев.

За депозиты в евро сроком на 12 месяцев Форвард Банк готов платить вкладчикам 3,5% годовых (+2,65% к ставке, которая была в банке 2 недели назад).

Доллар

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.03.2022−18.03.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.03.2022−18.03.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.