«Дистанция», которую нам нужно преодолеть, чтобы достичь этой цели, немалая. Поэтому идти к ней мы в Фонде гарантирования вкладов начали, на самом деле, еще вчера: сейчас свое финальное голосование народными депутатами ожидает комплексный законопроект № 5542−1.
Надеемся, что принят он будет уже в ближайшее время. Это маленький шаг для Верховной Рады, который станет «гигантским скачком» для банковской системы Украины.
Как будет меняться сумма гарантирования
Проголосованный в первом чтении законопроект 5542−1, который уже одобрен профильным комитетом ко второму чтению, закладывает фундамент для качественных преобразований системы гарантирования вкладов.
Во-первых, его принятие наконец-то даст старт поэтапному повышению гарантированной суммы возмещения по вкладам. Сразу после подписания закона президентом гарантированная сумма вырастет в два раза — с нынешних 200 тысяч гривен до 400 тысяч. А уже с 2023 года — будет составлять 600 тысяч гривен.
Это необходимый и давно ожидаемый шаг как со стороны вкладчиков (которые смогут держать на счетах в одном банке большую сумму), так и со стороны банковского сообщества (для которого это — необходимый ресурс).
В последний раз сумма гарантирования по вкладам пересматривалась еще в 2012 году, с тех пор многое изменилось. Как минимум, мы пережили ощутимую девальвацию национальной валюты: если в 2012 году гарантированные 200 тыс. грн в эквиваленте составляли более $20 тыс., то сейчас это — около $7,6 тыс. Запланированный поэтапный рост поможет нам достичь докризисного уровня. А дальше наш ориентир — европейский уровень гарантий по вкладам, который сейчас составляет 100 тысяч евро.
Читайте также: Сумма возмещения по вкладам вырастет: откуда возьмут на это деньги
Откуда у Фонда взялись долги
Конечно, любое повышение суммы возмещения — шаг ответственный. Принимая на себя обязательство гарантировать людям сохранение их сбережений, мы должны быть абсолютно уверены в возможности это выполнить. С принятием законопроекта 5542−1 решается ключевой вопрос, тормозящий развитие банковской системы и не дающий возможности пролистать страницу кризиса 2014−2017 годов. Речь идет о реструктуризации долгов системы гарантирования, оставшихся по наследству после последнего банковского кризиса.
Тогда всего лишь за три года с рынка было выведено почти 90 банков — фактически половину банковской системы страны. Около 1,5 миллионов вкладчиков Фонд выплатил 90 млрд грн гарантированного возмещения. Предугадать возможность наступления кризиса такого масштаба было невозможно.
Конечно, справиться своими силами с подобным «ЧП» не смогла бы ни одна система гарантирования в мире. Но мы не могли позволить себе не выполнить свои обязательства перед вкладчиками. Тем более, учитывая ситуацию, в которой оказалась наша страна в то время — начало военных действий на востоке, потеря части территории…
Как результат — нам пришлось обращаться за дополнительным финансированием к государству. На рыночных условиях Фонд в целом получил от Национального банка и Министерства финансов почти 80 млрд грн кредитов под 9,99−14% годовых.
Сегодня 47,3 млрд грн мы уже вернули, из них 13,4 млрд грн — начисленные проценты. И, несмотря на это, за счет высоких процентных ставок до 2031 года общий размер долга Фонда перед Минфином достигнет 108 млрд грн, из которых более 62 млрд грн — начисленные проценты.
Читайте также: Какие вклады в банках государство не гарантирует
Как будет решаться проблема долгов Фонда
Очевидно, решение вопроса реструктуризации долгов было для нас задачей номер один. Без этого любые наши инициативы, такие как повышение суммы возмещения или распространение гарантий Фонда на новых участников, были бы просто «пустыми лозунгами». Несколько лет мы вместе с ведущими юристами и финансистами разрабатывали такую программу реструктуризации долгов, которая учла бы потребности всех сторон. После принятия законопроекта 5542−1 мы начнем ее реализовывать.
В чем ее суть? Прежде всего, речь не идет о прощении или же списании долга. Остаток задолженности будет переведен в условные обязательства. При этом начисленные проценты будут погашаться за счет средств, взысканных с бывших собственников и связанных лиц банков, деятельность которых привела к неплатежеспособности этих учреждений. По нашему мнению, крайне важно, чтобы ответственность за кризис несли не только государство и банковская система, но и связанные лица ликвидируемых банков.
Поэтому сейчас мы активизировали свою работу по поиску и возврату выведенных из банков, накануне признания их неплатежеспособными, активов, в том числе в иностранных юрисдикциях. Значительные надежды возлагаются на Межведомственную рабочую группу по возвращению активов обанкротившихся банков, созданную под председательством премьер-министра страны. Государство должно выступить единым фронтом по вопросу привлечения к ответственности лиц, причастных к банковскому кризису и выводу миллиардов гривен из банков.
Это станет лучшей превентивной антикризисной мерой на будущее. А вместе с тем — и самым прочным фундаментом для развития банковской системы и экономики страны в целом.
Ведь почему сейчас страны ЕС гарантируют по 100 тысяч евро каждому вкладчику банка? — Потому что они знают, что качественный пруденциальный надзор и раннее реагирование сводят фактически к нулю вероятность ликвидации банков с последующей выплатой средств вкладчикам. Поэтому наша задача — гарантировать вкладчикам средства, но в то же время делать все, чтобы выплачивать их не приходилось.
Читайте также: Фонд гарантирования вкладов: кому и как возмещает депозиты государство