Какими были положительные тренды
Снижение процентных ставок
Одним из ключевых трендов, по мнению заместителя председателя НБУ, стало «снижение к однозначным отметкам ставок по краткосрочным бизнес-кредитам качественным заемщикам». Это произошло благодаря низкой и стабильной инфляции, а также стимулирующей монетарной политике НБУ и существенному снижению депозитных ставок.
«В будущем это также позволит поддерживать низкие ставки по кредитам, — отметил Алексей Шабан. — В прошлом году весь бизнес почувствовал на себе последствия коронакризиса, это отдельно касалось и малых и средних предприятий. Поэтому мы побудили банки осуществлять своевременные реструктуризации заемщиков, пострадавших во время коронакризиса, чтобы смягчить негативный эффект от карантина».
Как следствие, уже во второй половине 2020 года бизнес-кредитование начало восстанавливаться.
Государственная поддержка
Кроме того, росту объемов кредитов МСБ способствовала правительственная программа «Доступные кредиты 5−7−9%». За время ее действия выдано более 10 тыс. кредитов на общую сумму более 25,5 млрд грн. Более 50% из них выданы для рефинансирования ранее полученных займов. Остальные предприниматели получили на капитальные инвестиции и как антикризисные кредиты, что логично для кризисного периода, подчеркнул заместитель председателя.
Улучшить результаты 2020 года поможет также утвержденный правительством механизм кредитных гарантий на портфельной основе (до 70% долга по каждому отдельному кредиту и 50% по портфелю). Только в феврале было заключено 69 договоров на сумму 166,15 млн грн.
Банки-кредиторы смогут перевести часть кредитного риска заемщика на государство. «Ведь даже платежеспособному малому бизнесу очень часто не хватает достаточного обеспечения. Новые кредитные гарантии уберут это препятствие», — отметил Шабан.
Читайте также: Государственные гарантии по программе кредитования МСБ в 2020 году составили почти 4 миллиарда
Снижение объемов NPL-кредитов
Национальный банк работал и продолжает работать над снижением уровня неработающих кредитов (NPL), которые являются бременем для банков и мешают развивать кредитные продукты, в частности для бизнеса.
Доля NPL-кредитов в 2020 году сократилась с 48,4% до 41%.
«Одновременно мы прогнозируем, что на фоне улучшения экономической ситуации будут расти объемы кредитов, выданных на инвестиционные нужды бизнеса», — добавил заместитель главы НБУ.
«Расширяя возможности для кредитования МСБ, мы уже упростили подходы банков к оценке рисков по таким кредитам», — заметил заместитель председателя.
«И даем возможность оценивать небольшие кредиты, которые не создают значительных рисков, по упрощенной процедуре. В частности, мы понимаем потребности и особенности, присущи ведению малого и среднего бизнеса, ФОП и не устанавливаем здесь никаких жестких требований. Каждый банк самостоятельно и по собственным правилам оценивает заемщиков, которые берут небольшие кредиты», — подчеркнул Алексей Шабан.