Как открыть счет в польском банке и сколько это стоит

Недавно «Минфин» открыл новую рубрику «По просьбе читателей». Редакция попросила пользователей рассказать, о чем они хотят прочитать на портале.

Благодарим всех, кто откликнулся — мы уже получили много отзывов. Один из запросов касался процедуры открытия счетов в иностранных банках.

Для начала «Минфин» решил разобраться, как открыть счет в польском банке и сколько это может стоить.

Все для украинских клиентов

Ключевые польские банки уже давно создали все условия для украинских клиентов: разместили на своих сайтах странички на украинском языке, запустили инфолинии на украинском, перевели необходимую базовую документацию, регламенты, рекламную продукцию. В некоторых банкоматах даже добавили для удобства украинское меню.

Теоретически банки не обязаны особенно упрощать жизнь иностранцам — в регламенте для банковских институций есть четкое постановление, что языком обслуживания является польский. Но все же многие крупные финучреждения постарались, чтобы их отделения в крупных городах могли обслуживать клиентов и на украинском.

Среди предложений, которыми польские банкиры привлекали украинцев, — упрощенная процедура открытия счета, бонусы до 200 злотых за открытие, а также специальные предложения для перевода денег заграницу.

Усилия не пропали даром: согласно официальному отчету Центробанка, на конец 2 квартала 2020 года польские банки обслуживали 912 тыс. иностранных клиентов, среди которых практически полмиллиона — украинцы.

Читайте также: Карантин не помеха. Украинцы выводят деньги за границу

Банки-лидеры с наибольшим количеством украинских клиентов:

• PKO BP — более 130 тыс.
• Bank Pekao S. A — 106 803
• BNP Paribas — 147 185
• Santander BP — 146 174

Активно включились в битву за украинских клиентов Alior Bank, Getin Bank, Credit Agricole, Millenium Bank и Bank Pocztowy. Они предлагают открытие счетов, а также услуги интернет- и мобильного банкинга, которые чрезвычайно развиты в стране. Польский банковский сектор может похвастаться 18 млн активных клиентов интернет-банкинга и 15 млн клиентов мобильного банкинга, из которых 7 млн.- mobile only. Это означает, что для решения банковских вопросов они пользуются исключительно мобильным банкингом — Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Blik и т. д.

Bank Pekao S.A. пошел еще дальше: он не только запустил мобильное приложение PeoPay в украинской версии, но и пригласил стать лицом рекламной кампании для украинцев в Польше украинскую мотоциклистку Анну Гречишкину. Она установила рекорд Гиннесса, совершив самое продолжительное одиночное женское кругосветное путешествие на мотоцикле.

Что нужно, чтоб открыть счет в польском банке

На 1 июля 2020 года граждане Украины открыли около 300 тыс. счетов в польских банках. Среди них есть как резиденты (те, кто работает в стране более 6 мес.), так и нерезиденты — те, кто приехал в страну по другим причинам, например, туристы.

Практически все польские банки декларируют, что готовы открывать счета иностранцам. Однако на практике резиденту это сделать легче, чем нерезиденту. От последнего могут потребовать немного больше документов.

Читайте также: Деньги-путешественники: как открыть депозит в иностранном банке

Есть банки, в которых для открытия личного счета достаточно предъявить только паспорт. Например, так работают государственные гиганты — Pekao S.A. и PKO BP, а также Millenium Bank, Bank Pocztowy. Никакого другого документа от вас не потребуют, независимо от того, резидент вы или нет. Предъявляете паспорт и через 15−20 минут вам открывают счет. Даже если вы приехали в страну на 2 дня как турист.

В ряде банков, кроме паспорта, нерезидента могут попросить показать документ, подтверждающий легальное нахождение в Польше (виза), сообщить номер телефона и идентификационный код. Могут также попросить номер PESEL (польский идентификационный номер) или карту побыта — такие требования в Alior Bank, BNP Paribas, Getin Bank.

Если у нерезидента нет карты побыта, подойдет налоговый сертификат, который выдается в налоговой инспекции района.

В Santander и Credit Agricole для открытия счета могут поинтересоваться договором о найме жилья или договором о трудоустройстве.

В некоторых банках достаточно будет предъявить студенческий билет, подтверждающий обучение в польском вузе, либо документ, подтверждающий ваше обучение в, например, языковой школе.

Какие есть ограничения

Услуги для иностранцев обычно не отличаются от тех, что предлагаются полякам. Но в большинстве случаев иностранцы могут воспользоваться не всеми каналами обслуживания.

Например, открыть счет онлайн без посещения отделения иностранцу-нерезиденту не удастся ни в одном банке. Причина — невозможность провести биометрическую процедуру идентификации. А вот поляки очень активно пользуются этой услугой и все чаще открывают счета, не приходя в отделение.

Есть банки, в которых иностранцы-резиденты с номером PESEL все же могут открыть счет онлайн — это Pekao SA и mBank.

В ING и BNP Paribas иностранцы могут выслать заявку на открытие счета онлайн и воспользоваться действующими акциями, но подписание непосредственно договора все равно требует обязательного визита в отделение.

Ни один польский банк не высылает свои карты заграницу — ни почтой, ни курьером. Для нерезидентов это немного усложняет весь процесс — им придется либо указать в заявлении польский адрес, на который будет выслана карта в течение ближайших 3−5 дней, либо снова прийти в отделение, чтобы забрать ее там через неделю.

Важно знать, что существуют отличия при совершении платежей. Если в Украине платежи чаще совершаются с карты на карту, то в Польше, как и во всей Европе, — исключительно со счета на счет. Номер карты в Польше вам пригодится, например, для онлайн покупки в магазинах.

Читайте также: Фискалы нацелились на заграничные счета и бизнес украинцев

Счет открыт. Сколько будет стоит его обслуживание?

Если соблюдать несложные условия, то и карта, и обслуживание счета, и снятие денег в банкоматах в Польше и за границей (в Украине, например) будут абсолютно бесплатными.

Как правило, банки просят, чтобы:

• счет был активный;
• на счет в течение месяца заходило в среднем около 500 злотых;
• ежемесячно проводились хотя бы одна — две операции онлайн.

Если условия не соблюдаются, то тарифы в среднем составят:

• обслуживание карты — от 5 до 10 злотых в месяц;
• снятие наличных в банкоматах чужой сети — в районе 2−5 злотых;
• переводы типа SEPA — от 0,2- до 0,5% от суммы перевода.

Все эти условия и расценки для открытия счетов не касаются тех, кому еще не исполнилось 26 лет — для них все будет бесплатно без дополнительных условий в абсолютном большинстве банков.

После открытия счета сразу же активируется онлайн-банкинг и мобильное приложение. По версии naszekonto. pl, на октябрь 2020 рейтинг самых удобных мобильных приложений возглавляли PEKAO S.A., PKO BP, mBank, ING BS и Santander.

Можно ли открыть валютные счета и как удобнее это сделать

Польские банки активно продвигают мультивалютные карты. Это карта-кошелек, которую можно получить при открытии счета в злотых, к которой подвязаны еще несколько валютных счетов.

Карта сама идентифицирует, в какой стране вы находитесь и снимает нужную валюту при оплате без конвертации. Удобная штука для активных путешественников. Такие карты одинаково работают при бесконтактных платежах, оплатах в интернете или снятии наличных в банкомате.

Например, в Pekao S.A. — в мультивалютной чудо-карте есть 5 валют PLN, USD, EUR, GBP и CHF.

мВank пошел еще дальше и предлагает 11 валют в одной карте.

Allior Bank предложил юрлицам мультивалютную карту с 23 валютами на выбор.

А что у них с финмоном

Согласно Закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, польские банки передают информацию о транзакциях своих клиентов на сумму 15 000 евро и выше специальному органу — Генеральному инспектору финансовой информации (аналог Государственного комитета финансового мониторинга в Украине).

Кроме того, если банк сочтет некоторые операции сомнительными, он может попросить клиента предоставить дополнительные документы, подтверждающие цель транзакции либо источник средств.

Что может показаться подозрительным:

• частые трансакции на большие суммы без очевидного экономического смысла — например, финансовая помощь, ссуда и т. д
• платежи из стран, которые входят в категорию рисковых. Интересно, что в некоторых банках Украина тоже относится к категории стран высокого риска.

Тарифы за открытие и обслуживание счета в польских банках

Данные взяты с сайтов банков по состоянию на 22 октября 2020 года

О чем нужно спрашивать банк

Чтобы не ходить несколько раз в отделение, стоит перед посещением позвонить на инфолинию банка (помните, что может быть доступна украинская) и описать детально свою ситуацию. Расскажите, какие документы у вас есть на руках, каков ваш статус (резидент, нерезидент) и попросите ответить на следующие вопросы:

• Какие документы обязательны в этом банке, чтобы открыть счет?

• Будет ли банк требовать от вас номер PESEL?

• Есть ли в районе, в котором вы находитесь, отделение, которое обслуживает на украинском или английском?

• Есть ли у банка онлайн банкинг или мобильное приложение в украинской версии?

• Будете ли вы как иностранец иметь доступ ко всем дополнительным услугам, связанным со счетом (кредитам, депозитам, сберегательным счетам, кредитным картам и т. д.)

• Предполагается ли оплата за выдачу и обслуживание карты?

• В каких банкоматах можно будет бесплатно снимать наличные?

• Сколько будет стоит перевод заграницу?

• Как в случае необходимости быстро можно закрыть счет?