Что дает закон потребителям микрокредитов

Закон усилит защиту потребителей микрокредитов от необоснованной долговой нагрузки, а также обезопасит кредиторов от недобросовестных заемщиков и, соответственно, будет способствовать уменьшению доли проблемной задолженности.

Также закон устанавливает максимальную планку штрафных санкций, которые банк может начислить клиенту в случае просрочки выплат по кредиту.

Документ вступает в силу через 3 месяца со дня его опубликования.

Стоимость микрокредита должна включать все без исключения затраты клиента

После того, как закон вступит в силу, финансовые компании будут обязаны указывать реальную годовую процентную ставку по микрокредитам, которая включает все без исключения затраты клиента, в том числе и в рекламе.

Читайте также: Ольга Лобайчук: НБУ планирует обновить требования к банковским договорам

Будет запрещено указывать процентные ставки на уровне 0% или 0,01%, которые могут действовать в течение короткого льготного периода, что приводит к неправильному пониманию стоимости кредита потребителем и может поставить заемщика в трудное финансовое положение.

Договор микрокредита должен будет содержать полную информацию о займе, а именно:

  • полную процентную ставку
  • наличие дополнительных и сопутствующих услуг
  • ориентировочную общую стоимость кредита
  • график платежей
  • информацию о санкциях в случае просрочки.

Также финкомпаниям запрещено изменять условия договора в одностороннем порядке. Однако финансовые компании не будут обязаны предоставлять клиентам паспорт кредита перед подписанием договора, если речь идет о займе суммы, не превышающей минимальную зарплату. Такое обязательство является только для кредитов свыше минимальной зарплаты.

Читайте также: Что изменит закон о защите прав потребителей финуслуг

Однако НБУ планирует установить требование к финансовым компаниям размещать существенные характеристики кредитных продуктов (в том числе микрокредитов) на своих сайтах, тем самым обеспечивая своевременное предоставление полной, точной и достоверной информации о финансовых услугах.

Штраф в случае просрочки не может превышать двойной сумму кредита

После того, как закон вступит в силу, появится максимальная планка штрафов и пени — двойная сумма кредита. В то же время такое ограничение не может увеличиваться по договоренности сторон (даже если такое условие предусмотрено в договоре).

Также закон предусматривает, что в случае просрочки ставка по микрокредиту может меняться в худшую для клиента сторону.

До вступления в силу данного закона Нацбанк должен привести в соответствие свои нормативно-правовые акты.

Предыстория

15 сентября Верховная Рада расширила перечень кредитных договоров, на которые распространяется действие закона «О потребительском кредитовании», в частности в сфере микрокредитования и повышения качества системы кредитных историй физических лиц.

С 1 сентября на сайтах банков должны заработать кредитные и депозитные калькуляторы. С их помощью клиенты должны узнать реальную сумму заработка от вклада и реальные суммы платежей по займам.

В конце января в силу вступил закон о защите прав потребителей финансовых услуг.

Новый закон обязывает банки и другие финучреждения раскрывать реальную стоимость финансовых продуктов. То есть, вместе со всеми комиссиями, стоимостью страховки, услуг нотариуса, налоговыми отчислениями и тому подобное.

Иными словами, и в рекламе, и на сайте банка должны указывать эффективную процентную ставку. Особенно это касается кредитов.

Читайте также: Нацбанк ужесточит требования к кредитам физлиц

Что ждет нарушителей

Нацбанк обещает и в дальнейшем контролировать, как банки будут выполнять новые требования. С 1 сентября управление защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ будет осуществлять ежедневный мониторинг веб-сайтов и рекламы банков.

Приобщаться к этому процессу НБУ призывает и потребителей.