Быстрый доход: зарабатываем на краткосрочных депозитах

Финансовая подушка должна быть у каждого человека. Однако средства могут понадобиться в любой момент: путешествие, непредвиденная покупка, болезнь и пр. Более того, население все еще часто не готово расставаться с накоплениями на долгие сроки — год и более. Тем не менее, когда на руках собирается кругленькая сумма, возникает вопрос: где ее хранить, чтобы было выгодно и безопасно?

Если оставлять деньги дома опасно, то держать на текущем банковском счете — невыгодно. Ведь процентные ставки, начисляемые на остаток на текущих счетах, часто являются мизерными. В этом случае оптимальным вариантом выглядят именно вклады сроком на 3-6 месяцев, которые позволяют получать пассивный доход без лишнего риска. К тому же вкладчик может оперативно реагировать на изменения на рынке или в банке — раз в полгода или раз в квартал решать, продлевать действие депозита или принимать другое решение.

Чтобы депозит в банке принес максимальную выгоду, важно четко определить его цель и правильно подобрать программу — прибыльную и комфортную. Выбирая программу краткосрочного депозита, надо, в первую очередь, обращать внимание на размер и условия выплаты процентов, условия пополнения и снятия депозита, досрочного расторжения депозитного договора. Выбор финансового учреждения — ответственное дело, которое определяет защиту средств и будущую сумму прибыли.

Важные критерии:

• стабильность и надежность работы банка;

• продолжительность работы с вкладами клиентов;

• депозитный портфель;

• отзывы клиентов и репутация банка.

Что касается вопроса гарантирования вкладов, то по вкладам на сумму до 200 тыс. грн все участники рынка находятся в равных условиях. Исключение — Ощадбанк, вклады в котором гарантируются государством в полном объеме.

«Минфин» проанализировал, что предлагают украинские банки клиентам по краткосрочным (3-6 мес.) депозитам в гривнах.

Самые высокие процентные ставки по депозитам на 3-6 месяцев предлагают такие банки, как Банк Пивденный, ПУМБ, Универсал Банк, ПриватБанк, Альфа Банк, Идея Банк, Кредит Днепр и Прокредит.

Конечно, можно заметить, что стандартная ставка по гривневым депозитам на 6 месяцев в Банке Пивденный составляет 16% годовых, что достаточно много, но ниже, чем в некоторых других банков. Действительно, по депозитным программам на полгода четыре банка из нашего обзора — ПУМБ, Идея Банк, Кредит Днепр, Универсал Банк — предлагают ставки на уровне 16,25-16,75% годовых. Во всех случаях речь идет о депозитах без права досрочного расторжения с ежемесячной выплатой процентов.

Тем не менее надо учитывать, что Банк Пивденный для своих вкладчиков подготовил акционное предложение «Мриемир». Суть акции в том, что каждый вкладчик может получить дополнительно до +2% годовых к ставке по депозиту. В результате доходность вклада может вырасти до 18% годовых, что, безусловно, выгоднее депозитных программ других банков. Отметим, что это предложение действует до 1 ноября 2019 года. Для оформления акционного депозита стоит посетить отделение банка и использовать скретч-карту, которая определит размер бонуса к депозитной ставке — от 0,5% до 2% годовых.

Минимальная сумма вклада «Мриемир» составляет 10 тысяч гривен. Возможно разместить средства на 3 или 6 месяцев. Условия краткосрочного депозита не предусматривают частичного уменьшения вклада или его досрочного возвращения. Невозможны также пополнение депозита и его автоматическая пролонгация. Выплата процентов будет осуществляться ежемесячно.

Меньшая доходность — не вариант

Многие финучреждения предлагают меньшие процентные ставки по депозитам. Ощадбанк, Проминвестбанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и т.д. предлагают 15% годовых и меньше. Часто это аргументируется тем, что речь идет о вкладах с правом досрочного снятия средств. Для кого-то это является достаточным аргументом, однако, если мы говорим о краткосрочных вкладах, это снижает важность этой опции. Возникновение больших потерь в краткосрочной перспективе можно спрогнозировать, к тому же, зная, что средства быстро освободятся с прибылью, всегда можно решить текущие проблемы за счет кредитных продуктов.

Доходность и условия краткосрочных депозитов в гривнах*

* позиции отранжированы по ставкам доходности

** максимальная ставка по предложению «Мриемир»