Средние ставки по депозитам в гривне и долларах растут. Доходность вкладов в евро падает. 

Рынок депозитов очнулся от послепраздничной апатии. Средние ставки по депозитам в гривне снова растут. С момента публикации последнего обзора «Минфина», больше всего увеличилась доходность бессрочных депозитов в гривне - на 0,42% годовых. Неплохую динамику также показали депозиты в национальной валюте на 9 и 12 месяцев - рост на 0,17% и 0,21% соответственно. 

Дополнительно получить приятный  БОНУС к депозитной ставке очень просто! 

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, Кристалбанк, OTП Банк, Monobank, Скай Банк, ПУМБ, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели средние ставки по депозитам в гривне выросли сразу в 5 банках, причем в некоторых - довольно значительно. В Банке инвестиций и сбережений, например, ставки по годовым вкладам подскочили сразу на 1,87% - до 15,87% годовых. Хотя это все равно далеко от максимальных значений, которые предлагают лидеры. Для сравнения: в Форвард Банке, например, средняя доходность 12-месячных депозитов достигает 17,83%. Но и это еще не предел. Если оформить вклад через «Минфин», можно получить бонус и максимальная ставка по годовым сбережениям вырастет 18,75%. 

В банке Кредит Днепр годовые депозиты подорожали на 1%, МТБ Банке - на 0,91%. 

Но банкиры уже начинают подумывать о снижении доходности вкладов. 

«Сейчас уровень процентных ставок по депозитам высок - это связано с достаточно высокой ставкой рефинансирования НБУ и появлением таких финансовых инструментов для населения, как ОВГЗ. При снижении ставок по этим двум составляющим банки также начнут постепенное снижение процентных ставок», - прогнозирует директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Олег Кляпко.

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Форвард Банк 17,83% - 16,00% - 16,75% - 15,40% - 10,50% -
Кредит Днепр Банк 17,75% 1,00% 17,75% 1,00% 14,83% 0,50% 13,75% - 8,00% -
Универсал Банк 17,75%* - 16,00% - 16,75% - 15,25% - 9,11% -
Мегабанк 17,55% - 17,05% - 16,84% - 16,14% - - -
Прокредит Банк 17,50% - - - - - - - 11,00% -
Глобус 17,25% - 17,00% - 16,75% - 11,00% - - -
Альфа-Банк  17,12% - - - 17,00% - 14,96% - 9,00% 2,50%
Проминвестбанк 16,62% - 16,62% - 16,12% - 15,75% - - -
Сбербанк 16,12% - - - 15,62% - 15,12% - 8,03% -
Идея Банк 16,02% - 15,82% - 15,71% - 14,84% - - -
Львов 16,00% - - - 15,50% - 13,00% - 11,00% -
Таскомбанк 15,91% - 15,58% - 15,25% - 14,41% - 6,25% -
Банк инвестиций и сбережений 15,87% 1,87% 15,87% 1,87% 15,87% 1,87% 15,25% 1,94% 7,00% -
Укрэксимбанк 15,87% - 15,00% - 13,09% - 14,76% - - -
Кредобанк 15,55% - - - 15,75% - 15,75% - 8,50% -
Пивденный 15,44% - 15,69% - 15,73% - 14,88% - 5,83% -
МТБ Банк 15,36% 0,91% 15,30% 0,35% 15,45% 0,25% 14,86% 1,96% 10,25% -
ПУМБ  14,57% - 14,50% - 13,20% - 13,51% - - -
А-Банк 14,50% 0,25% - - 14,25% 0,25% 13,00% - 3,40% -
Международный инвестиционный банк 14,12% - 14,12% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
Ощадбанк  14,00% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Укргазбанк 13,48% - 13,30% - 12,91% - 13,30% - - -
Приватбанк  13,00% - 13,00% - 14,50% - 13,75% - 3,50% -
Креди Агриколь Банк  12,41% 0,66% - - 13,41% 0,66% 13,41% 0,66% 7,00% -
Восток Банк 11,60% - - - 11,10% - 9,83% - - -
OTП Банк  11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 8,75% -
Райффайзен Банк Аваль  10,81% - - - 12,15% - 10,38% - - -
Правэкс Банк 8,63% 0,25% - - 10,17% - 9,50% - 7,00% -
Укрсиббанк 5,28% - 0,01% - - - 9,50% - - -
Индустриалбанк - - 14,34% - 13,00% - 12,87% - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 8,00% -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как этот депозит оформляется на 13 месяцев.

— Банки-победители премии FinAwards 2018

«Минфин» готовит обзор средних депозитных ставок в банках каждые две недели. В исследовании участвуют только те финучреждения, чей депозитный портфель физлиц достигает 1 млрд грн и более. По данным НБУ, сейчас таких насчитывается 30.

Доллары

Средние ставки по долларовым депозитам также чуточку подросли. Наиболее заметно увеличилась средняя доходность полугодовых депозитов в американской валюте - на 0,1% годовых. А вот по 3-месячным вкладам зафиксировано символическое снижение - на 0,01% годовых. 

Банкиры считают, что ставки по долларовым депозитам в ближайшее время расти не будут. «Мы не прогнозируем значительного изменения процентных ставок по валютным депозитам, скорее возможно незначительное понижение их доходности», - рассказал «Минфину» заместитель председателя правления Ощадбанка Антон Тютюн.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7%   ГОДОВЫХ

За последние две недели ставки по депозитам в американской валюте на все сроки выросли в 2 финучреждениях - Банке инвестиций и сбережений и МТБ Банке. Доходность 6-месячных сбережений также повысил Кредит Днепр - причем сразу на 1,2% - до 3,35% годовых. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Универсал Банк 4,75%* - 4,50% - 4,25% - 3,25% - 1,98% -
Мегабанк 4,52% - 4,02% - 4,02% - 3,52% - - -
Прокредит Банк 4,50% - - - - - - - 1,50% -
Укргазбанк 4,50% - 4,00% - 3,75% - 3,62% - - -
Альфа-Банк 4,37% - - - 4,06% - 2,25% - 0,20% -
Проминвестбанк 4,25% - 4,25% - 4,00% - 3,25% - - -
Сбербанк 4,17% - - - 3,76% - 2,42% - 1,45% -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Таскомбанк 3,96% - 3,58% - 3,29% - 2,50% - 1,00% -
Кредит Днепр Банк 3,85% - 3,85% - 3,35% 1,20% 2,15% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - - -
Львов 3,75% - - - 3,25% - 1,25% - 1,00% -
Банк инвестиций и сбережений 3,62% 0,17% 3,62% 0,17% 3,62% 0,17% 2,87% 0,12% 1,00% -
Укрэксимбанк 3,60% - 3,12% - 2,21% - 0,84% - - -
Форвард Банк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,50% - 1,20% -
Пивденный 3,44% - 3,52% - 3,29% - 2,83% - 0,28% -
МТБ Банк 3,11% 0,15% 3,32% 0,56% 3,15% 0,65% 2,50% 0,50% 1,05% -
ПриватБанк 3,00% - 3,00% - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Международный инвестиционный банк 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Восток Банк 2,28% - - - 1,78% - 1,26% - - -
А-Банк 2,15% - - - 2,02% - 1,87% - 0,01% -
Кредобанк 1,93% - - - 1,47% - 0,97% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,85% - 1,65% - 1,35% - 1,05% - - -
Райффайзен Банк Аваль 0,59% - - - 0,42% - 0,25% - - -
OTП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Правэкс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
Креди Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 3,11% - 2,57% - 2,40% - - -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,20% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как этот депозит оформляется на 13 месяцев.

Евро

А вот в сегменте депозитов в евро лучший результат показали сбережения на полгода - рост средней доходности на 0,03%. Вклады на другие сроки символически подешевели, бессрочные депозиты - остались на прежнем уровне.  

Виновник падения средних ставок - банк Кредит Днепр, который снизил доходность депозитов на 9 и 12 месяцев на 1,25% и 0,75% годовых соответственно. Небольшое повышение ставок Банком инвестиций и сбережений не помогло выровнять ситуацию. 

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 4,66% - 4,25% - 3,75% - 3,62% - - -
Мегабанк 4,52% - 4,02% - 4,02% - 3,52% - - -
Глобус 4,00% - 2,90% - 3,00% - 2,00% - - -
Универсал Банк 3,75%* - 3,50% - 3,25% - 2,25% - 1,00% -
Прокредит Банк 3,50% - - - - - - - 1,50% -
Таскомбанк 2,79% - 2,41% - 2,12% - 1,33% - 0,50% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
Укрэксимбанк 2,63% - 2,63% - 1,11% - 0,20% - - -
Банк инвестиций и сбережений 2,56% 0,19% 2,56% 0,19% 2,56% 0,19% 1,87% 0,24% 0,50% -
Форвард Банк 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 1,20% -
Львов 2,50% - - - 2,00% - 0,75% - 0,10% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Международный инвестиционный банк 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Пивденный 2,00% - 2,04% - 1,81% - 1,58% - 0,28% -
МТБ Банк 2,00% 0,10% 1,95% 0,15% 1,71% 0,20% 1,36% 0,16% 0,95% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Альфа-Банк 1,62% - - - 0,81% - 0,63% - 0,01% -
Кредит Днепр Банк 1,60% 0,75% 1,35% 1,25% 1,35% - 1,35% - 0,10% -
Восток Банк 1,34% - - - 1,04% - 0,50% - - -
Приватбанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,25% -
ПУМБ 0,80% - 0,80% - 0,55% - 0,30% - - -
Сбербанк 0,67% - - - 0,67% - 0,28% - 0,12% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,52% - - - 0,10% -
Правэкс Банк 0,01% - - - 0,83% - 1,00% - 0,13% -
OTП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Индустриалбанк - - 1,98% - 1,38% - 1,17% - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсоцбанк - - - - - - - - 0,01% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -

В таблице указаны средние ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2019-25.01.2019

*Вклад «Растущий» в Универсал Банке не учитывается, так как этот депозит оформляется на 13 месяцев.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.