Более 9 месяцев назад «Минфин» начал пристально следить за ставками по депозитам физических лиц самых популярных украинских банков. Итоги этого исследования расстроят вкладчиков: в 2017 году банки тотально урезали максимальные ставки. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Спустя 9 месяцев после первого устоявшегося обзора, лидером по доходности гривневых годовых вкладов остается Банк Форвард. За время наблюдения, он урезал максимальную ставку по этим вкладам на 1%. Но у других банков снижение было куда значительней, что и позволило Банку Форвард сохранить свое лидерство.

*Десятка самых доходных на 28.12. Для Мисто Банка ставка указана не на 04.05, а на 11.09, когда финучреждение попало в обзор 

Из 31 банка, которые входят в обзор, только один - Идея Банк - повысил ставки за время наблюдения. Он увеличил максимальную доходность вкладов на 12, 9 и 6 месяцев. В то же время Идея Банк уменьшил максимальную ставку по 3-месячным депозитам. 

Остальные банки значительно урезали максимальные ставки по гривневым вкладам. УкрСиббанк в этом был усерднее других. По сравнению с майским обзором, он уменьшил максимальную ставку по годовым гривневым вкладам на 7,7%. 

Изменение максимальных ставок по гривневым вкладам за 8 месяцев* 

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 17,50% 1,00% - - 16,50% 2,00% 15,75% 2,25% 15,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% 1,50% - - 16,00% 1,00% 13,00% 3,00% 8,00% 2,00%
Таскомбанк 16,00% 2,00% - - 15,50% 1,50% 14,75% 1,75% 10,00% 2,00%
А-Банк 16,00% 1,00% - - 16,00% - 15,70% 0,30% 7,00% -
Мегабанк 16,00% 1,50% 15,50% 1,00% 15,50% 1,50% 15,00% 1,50% - -
Мисто Банк 15,75% 1,25% 15,55% 1,45% 14,20% 3,30% 15,15% 0,85% 7,10% 1,90%
Универсалбанк 15,75% 0,50% - - 15,25% 0,75% 14,25% 1,75% 8,65% 0,35%
Сбербанк 15,50% 2,00% - - 15,00% 1,50% 13,50% 3,00% 10,00% 2,00%
Проминвестбанк 15,25% 2,25% 15,25% 1,75% 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% - -
Марфин 15,10% 0,50% - - 13,90% 0,50% 10,00% - - -
Идея Банк 15,00% 0,60% 15,00% 0,30% 15,00% 0,60% 13,75% 0,65% - -
ВТБ 15,00% 3,00% - - 15,50% 1,50% 11,00% 2,50% 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% 1,25% - - 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% 1,75% - - 15,00% 1,50% 14,25% 2,25% 10,00% -
Кредит Днепр 14,75% 2,75% - - 14,00% 2,00% 14,00% 2,00% 8,00% 4,00%
Индустриалбанк** 14,50% 1,50% 14,25% 1,50% 14,00% 1,50% 13,50% 1,50% 0,10% -
Кредобанк 14,50% 0,50% 13,50% 1,00% 14,50% - 13,00% 1,50% 10,00% -
ПУМБ 14,20% 1,50% 13,90% 1,50% 14,70% 0,50% 14,10% 1,10% - -
Пивденный 14,06% 2,75% 14,75% 2,25% 14,50% 2,00% 14,00% 2,50% 10,50% 1,00%
ПроКредит 14,00% 3,00% - - 13,50% 2,50% - - 11,00% -
МИБ 14,00% 2,00% 14,00% 1,00% 13,00% 3,00% 11,00% 4,00% 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% 1,50% 13,30% 1,80% 12,30% 2,60% 11,90% 3,00% - -
Укргазбанк 13,50% 2,50% 14,00% 2,80% 14,00% 1,75% 14,00% 1,50% - -
Ощадбанк 13,50% 2,50% - - 14,25% 1,50% 13,75% 2,00% - -
ОТП 13,00% 2,00% 13,00% 1,50% 12,00% 0,50% 12,00% 0,50% 10,00% 2,00%
ПриватБанк 13,00% 3,80% - - 15,00% 1,50% 14,00% 2,50% 7,00% -
Банк Восток 12,00% 3,00% - - 11,50% 2,00% 10,50% 3,00% 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% 1,00% - - 9,50% 1,50% 10,00% 1,00% 7,50% 0,50%
Райффайзен 10,00% 0,50% - - 9,50% 0,40% 8,40% 1,50% 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% 1,00% - - 9,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00%
УкрСиббанк 5,70% 7,70% 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.05.2017 — 28.12.2017. Изменение указано к максимальным ставкам банков на 4 мая 2017 года. 

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В майском обзоре, самым доходным банком по долларовым годовым вкладам был ВТБ. Но он урезал максимальную ставку на более чем 3% и опустился на предпоследнее место в десятке самых доходных банков. Теперь самая высокая ставка по годовым долларовым вкладам у Банка Инвестиций и Сбережений. 

*Десятка самых доходных на 28.12

Укргазбанк - единственное финучреждение, которое повысило максимальные ставки по долларовым вкладам. Но повышение затронуло только вклады на 12 и 9 месяцев. По более краткосрочным вкладам, госбанк понизил ставки. 

Остальные банки урезали доходность своих депозитных программ в долларах. Идея Банк больше остальных в этом преуспел. Это финучреждение уменьшило максимальную доходность годовых долларовых программ на 5%. 

Изменение максимальных ставок по долларовым вкладам за 8 месяцев*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% 1,75% - - 4,25% 1,25% 3,00% 1,50% 2,50% 0,50%
Банк Форвард 5,25% 1,25% 4,75% 1,25% 4,75% 1,25% 4,00% 2,00% 3,00% -
Сбербанк 5,00% 1,50% 4,40% 1,70% 4,25% 1,25% 3,25% 3,25% 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% 1,75% 4,50% 2,00% 4,25% 2,00% 3,00% 1,75% - -
Мегабанк 5,00% 1,00% 4,50% 1,00% 4,50% 1,00% 4,00% 1,00% - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% 0,75% - - 4,25% 0,25% 3,25% 0,25% 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% 0,75% - - 4,25% 0,25% 3,25% 0,25% 0,50% -
ВТБ 4,50% 2,75% - - 5,25% 0,95% 3,70% 0,30% 2,50% 0,50%
Укргазбанк 4,25% 0,50% 4,00% 0,25% 3,25% 0,25% 2,75% 0,25% - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% 0,50% 2,00% 0,25% 2,47% 0,03%
ПУМБ 4,10% 0,70% 3,70% 0,70% 3,40% 0,70% 2,60% 0,90% - -
Индустриалбанк** 4,00% 1,50% 3,75% 1,25% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% 0,05% 2,95%
Мисто Банк 3,95% 2,05% 5,00% 1,00% 3,30% 3,20% 3,95% 0,05% 1,00% -
ПриватБанк 3,75% 2,25% - - 3,50% 2,20% 3,25% 2,25% 1,00% 1,00%
Ощадбанк 3,75% 0,75% - - 3,25% 0,75% 3,00% 0,50% - -
Пивденный 3,63% 1,06% 4,00% 0,75% 3,75% 0,75% 3,25% 1,50% 1,50% 0,25%
А-Банк 3,60% 0,40% - - 3,40% 0,40% 3,25% 1,25% - -
Марфин 3,60% 1,50% - - 3,00% 1,40% 2,80% 0,30% - -
Кредит Днепр 3,30% 3,20% - - 2,50% 2,50% 2,50% 2,00% 1,00% 1,50%
МИБ 3,00% 0,50% 3,00% 0,50% - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% 2,34% 2,95% 1,59% 2,15% 2,54% 0,90% 3,39% - -
Банк Восток 2,50% 1,00% - - 2,00% 1,00% 1,20% 1,30% 0,10% -
Кредобанк 2,20% 0,30% - - 1,70% 0,30% 1,20% 0,30% 0,25% -
Идея Банк 2,00% 5,00% 1,75% 0,50% 1,25% 0,50% 0,75% 0,50% - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% 0,99% - - 0,01% 0,49% 0,01% 0,24% 0,01% 1,49%
Креди Агриколь 0,01% 0,24% - - 0,01% 0,24% - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.05.2017 — 28.12.2017. Изменение указано к максимальным ставкам банков на 4 мая 2017 года.

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

В майском обзоре ВТБ также занимал 1-е место по доходности годовых вкладов в евро. Но он урезал максимальную ставку по этим вкладам на 4% и вовсе выбыл из десятки самых доходных банков по депозитам в евро. Его место заняла дочка другого российского банка - Сбербанка. 

*Десятка самых доходных на 28.12. Для Мисто Банка ставка указана не на 04.05, а на 11.09, для Индустриалбанка — на 12.06. Именно тогда эти два финучреждения вошли в обзор

С мая, 3 банка повысило максимальные ставки по вкладам в евро. А-Банк увеличил доходность своих депозитов в евро на все сроки. Укргазбанк увеличил максимальную ставку по годовых вкладам, но по депозитам на другие сроки - понизил. Международный Инвестиционный Банк повысил максимальную доходность вкладов на 9 месяцев, но по годовым - урезал ставку. 

Другие финучреждения урезали максимальные ставки по вкладам в евро. Кредит Днепр больше остальных уменьшил доходность годовых депозитов в евро - на 4,4%. 

Изменение максимальных ставок по вкладам в евро за 8 месяцев*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% 1,25% 3,90% 1,70% 3,75% 1,25% 2,75% 3,25% 1,50% -
Мегабанк 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 4,00% 0,50% 3,50% 0,50% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,25% 1,75% - - 3,25% 1,25% 2,00% 1,50% 1,50% 0,50%
Мисто Банк 3,95% 2,05% 5,00% 1,00% 3,30% 3,20% 3,95% 0,05% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% 1,25% 3,25% 1,25% 3,25% 1,25% 2,50% 1,50% 2,00% -
Марфин 3,60% 1,30% - - 3,00% 1,20% 2,30% 0,60% - -
Проминвестбанк 3,50% 2,50% 3,50% 2,00% 2,50% 2,50% 2,00% 2,00% - -
Укргазбанк 3,50% 1,50% 3,50% 1,50% 3,50% 1,65% 2,25% 0,50% - -
Индустриалбанк** 3,00% 1,00% 2,50% 1,00% 2,00% 1,00% 1,50% 1,00% 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% 0,25% - - 2,25% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Альфа-Банк 2,75% 1,75% - - 2,25% 1,25% 1,25% 1,25% 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% 1,75% - - 2,25% 1,25% 1,25% 1,25% 0,25% -
Универсалбанк 2,75% 0,50% - - 2,00% 0,50% 1,00% 0,25% 1,49% -
ВТБ 2,75% 4,00% - - 2,75% 2,75% 2,24% 1,26% 1,50% 1,00%
ПУМБ 2,70% 0,60% 2,50% 0,40% 2,20% 0,40% 1,60% 0,30% - -
Укрэксимбанк 2,65% 0,34% 2,65% 0,09% 1,30% 1,44% 0,15% 1,34% - -
Пивденный 2,63% 1,06% 3,00% 0,75% 2,75% 0,75% 2,25% 1,75% 1,00% -
А-Банк 2,50% 1,50% - - 2,30% 1,80% 2,25% 2,24% 0,01% -
Таскомбанк 2,50% 0,50% - - 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,75% -
МИБ 2,50% 0,50% 2,50% 0,25% - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% 2,65% - - 2,20% 2,50% 2,00% 2,50% 0,50% 0,50%
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% 0,50% - - 1,20% 0,50% 0,70% 0,50% 0,10% -
Кредобанк 0,75% 1,25% - - 0,55% 0,95% - - 0,10% 0,10%
Кредит Днепр 0,10% 4,40% - - 0,10% 3,90% 0,10% 3,40% 0,10% 1,40%
Правэкс-банк 0,01% 0,49% - - 0,01% 0,49% 0,01% 0,24% 0,01% 1,49%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.05.2017 — 28.12.2017. Изменение указано к максимальным ставкам банков на 4 мая 2017 года.

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:
Алексей Рябуха