С момента публикации «Минфином» последнего обзора, максимальные ставки обвалились как по гривневым, так и по валютным вкладам. Причем доходность начали снижать и самые щедрые банки, некоторым из которых даже пришлось покинуть свои лидерские позиции. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора, максимальные ставки по депозитам снизили Банк Форвард и А-Банк. Оба финучреждения — завсегдатаи десятки, которая предлагает самые высокие проценты по годовым вкладам в гривне. Изменение ценовой политики пока не повлияло на их позиции в списке: Банк Форвард возглавляет десятку самых щедрых, А-Банк — занимает 5-е место в списке. 

Кроме них максимальные ставки срезали Мисто Банк, Сбербанк, Пивденный и Кредобанк. В основном изменения затронули краткосрочные вклады. Банк Пивденный — исключение. Он снизил доходность депозитов на все сроки. Больше всего проценты упали по годовым вкладам и 3-месячным депозитам, которые подешевели на 0,94% и 1%, соответственно. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 17,50% 0,50% - - 16,50% 0,50% 15,75% 0,50% 15,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
А-Банк 16,00% 0,25% - - 16,00% 0,25% 15,70% 0,05% 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Мисто Банк 15,80% - 15,55% - 14,20% - 15,15% 0,35% 7,30% 0,60%
Идея Банк 15,75% - 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Кредит Днепр 15,50% - - - 14,25% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 13,50% 1,40% 10,00% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% - 13,10% - - -
Пивденный 14,06% 0,94% 14,75% 0,75% 14,50% 0,75% 14,00% 1,00% 10,50% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 13,50% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 16.11 — 30.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Ставки по валютным вкладам уже находятся на исторических минимумах, но банки продолжают их снижать. Сбербанк, который раньше был готов платить больше других за годовые долларовые вклады, решил снизить ставку по этим депозитам на 0,5%. После этого он уступил лидирующее место Банку Инвестиций и Сбережений. Теперь Сбербанк только третий по доходности долларовых вкладов на рынке.  

Банк Кредит Днепр в прошлом обзоре занимал 10-е место среди самых доходных банков по долларовым годовым вкладам. Но недавно он снизил ставки и вообще выбыл из «топа». Вместо него на 10-ое место передвинулся Индустриалбанк. 

Сбербанк также снизил на 0,25% (до 4,75% годовых) максимальную доходность годовых вкладов в евро. Тем не менее, его вклады в евро остаются самыми дорогими на рынке. Он по-прежнему платит по таким депозитам на 0,25% больше, чем его ближайший конкурент — Проминвестбанк. 

За последние две недели свои максимальные ставки по долларовым вкладам урезали А-Банк, Кредобанк и Банк Пивденный. Снижение затронуло депозитные программы этих банков на все сроки. Эти же финучреждения уменьшили доходность вкладов в евровалюте. Кредит Днепр также срезал максимальные ставки по вкладам в евро. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,25% - 4,25% - 3,50% - 2,50% - 2,50% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Сбербанк 5,00% 0,50% 4,40% 0,45% 4,25% 0,25% 3,25% 0,25% 2,00% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Кредит Днепр 4,25% 0,25% 2,00% - 3,25% 0,25% 3,25% 0,25% 1,00% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
Мисто Банк 4,10% - 5,05% - 3,40% - 4,00% - 1,00% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
А-Банк 3,60% 0,15% - - 3,40% 0,10% 3,25% 0,05% - -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
Пивденный 3,38% 0,56% 4,00% 0,25% 3,75% 0,25% 3,25% 0,25% 1,50% -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,80% 0,20% - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 16.11 — 30.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% 0,25% 3,90% 0,45% 3,75% 0,25% 2,75% 0,25% 1,50% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,50% - 1,50% -
Мисто Банк 4,10% - 5,05% - 3,40% - 4,00% - 1,00% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% 0,31% 3,00% 0,25% 2,75% 0,25% 2,25% 0,25% 1,00% -
А-Банк 2,50% 0,15% - - 2,30% 0,20% 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Кредит Днепр 2,00% 0,50% - - 1,00% 0,50% 1,00% 0,50% 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% 0,75% - - 0,55% 0,45% - - 0,10% 0,10%
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладам на 12 месяцев — от большего значения к меньшему. Данные за 16.11 — 30.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».