Рост ставок по краткосрочным вкладам — ответ банков на повышение учетной ставки НБУ. То, что банки гонятся только за «короткими» деньгами, может говорить о позитивном настрое финучреждений: они верят, что инфляция вскоре замедлится, регулятор снова снизит учетную ставку, а, значит, депозиты населения станут дешевле. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора по средним ставкам снизилась доходность гривневых вкладов на 3,9 и 12 месяцев. Больше остальных подешевели 9-месячные депозиты — на 0,35%.

Причиной стало изменение политики одного из лидеров по доходности гривневых вкладов. Банк Форвард, предлагавший ранее в среднем 17,50% по 9-месячным гривневым вкладам, закрыл эти депозитные программы. Это серьезно повлияло на общую «картину». В частности, Форвард перестал предлагать вклад «Прогрессивный». Тем ни менее, в среднем этот банк продолжает платить по гривневым депозитам больше других.   

Вклады сроком на 12 и 3 месяца подешевели не столь значительно — на 0,09% и 0,04% соответственно. При этом средние ставки по сбережениям на 6 месяцев и до востребования вообще не изменились. 

За две недели свою процентную политику пересмотрело 7 банков. 

Кроме Форварда, среднюю доходность по депозитам также снизили А-Банк, Кредит Днепр и ВТБ. 

Зато государственные Ощадбанк и Укргазбанк увеличили среднюю доходность вкладов на 3 и 6 месяцев. К госбанкам присоединился и ПУМБ, который также повысил проценты по коротким счетам. Одновременно банк Рината Ахметова уменьшил среднюю доходность депозитов на 12 и 9 месяцев.

Средние ставки по гривневым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,00% 0,25% - - 16,25% 0,10% 15,62% 0,08% 14,00% -
Проминвестбанк 16,12% - 15,92% - 15,75% - 14,50% - - -
Таскомбанк 15,75% - - - 15,75% - 13,90% - 5,33% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,04% -
Мегабанк 15,60% - 15,10% - 15,10% - 14,50% - - -
А-Банк 15,37% 0,23% - - 15,37% 0,23% 14,50% 0,25% 7,00% -
Сбербанк 15,25% - 14,75% - 14,78% - 14,20% - 5,05% -
Кредит Днепр 14,75% 0,50% - - 13,50% 0,50% 13,50% 0,50% 8,00% -
Индустриалбанк* 14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
Банк Инвестиций и Сбережений 14,62% - - - 14,12% - 13,62% - 8,00% -
Марфин 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Идея Банк 14,25% - 13,87% - 13,87% - 13,18% - - -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% 0,27% 12,90% 1,28% - -
Ощадбанк 13,25% - - - 13,75% 1,00% 12,25% 1,00% - -
Мисто Банк 13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% 1,57% - - 12,85% 1,29% 10,41% 2,00% 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
ПУМБ 12,25% 0,24% 12,10% 0,25% 12,08% 0,80% 11,30% 0,50% - -
ПриватБанк 12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
Кредобанк 11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,58% - 11,58% - 10,58% - 10,58% - 9,60% -
Пивденный 10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% - 9,37% -
Укрэксимбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 8,20% - - - 7,70% - 6,60% - 7,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.10 — 9.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Валютных вкладчиков порадовать нечем. В ноябре банки продолжали уменьшать среднюю доходность депозитов в иностранной валюте. За две недели средние ставки по долларовым вкладам на 3,6 и 12 месяцев уменьшились на 0,06%. При этом средняя доходность по долларовым 9-месячным депозитам не изменилась, а вклады до востребования подешевели на 0,02%. 

Вклады в евро также продолжили дешеветь, но медленнее, чем долларовые. Так, средняя доходность депозитов в евровалюте на 6 и 12 месяцев уменьшилась на 0,01%. 3-месячные вклады в евро в среднем подешевели на 0,02%. Средняя доходность депозитов до востребования упала на 0,04%. При этом ставки по 9-месячным сбережениям не изменились. 

За две недели всего 4 банка пересмотрели ставки по своим долларовым вкладам. ВТБ, который до сих пор входил в число лидеров по средней доходности депозитов в американской валюте, «срезал» проценты и опустился в середину таблицы.

Среди других банков, уменьшивших средние ставки по долларовым вкладам, оказались Кредит Днепр, А-Банк и ПриватБанк. Но они действовали не так решительно, как ВТБ. 

По вкладам в евровалюте ставки снизило только 3 банка: Кредит Днепр, А-Банк и ВТБ.

Средние ставки по долларовым депозитам*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 5,33% - 4,85% - 4,33% - 4,42% - 1,05% -
Банк Форвард 4,87% - 4,37% - 4,37% - 3,75% - 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Мегабанк 4,60% - 4,10% - 4,10% - 3,50% - - -
Проминвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 5,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Кредит Днепр 4,15% 0,20% 2,00% - 2,90% 0,16% 3,12% 0,20% 1,00% -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Индустриалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% 1,17% - - 3,19% 1,18% 2,15% 0,85% 2,25% 0,50%
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
А-Банк 3,37% 0,25% - - 3,12% 0,25% 2,87% 0,25% 0,01% -
ПриватБанк 3,16% 0,25% - - 2,91% 0,25% 2,25% 0,25% 0,50% -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Пивденный 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% - 0,93% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.10 — 9.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,86% - 4,35% - 3,83% - 3,87% - 0,80% -
Проминвестбанк 4,16% - 3,16% - 2,25% - 1,75% - - -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% - 3,60% - 3,50% - 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% - 2,87% - 2,87% - 2,25% - 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,37% - 4,50% - 2,50% - 2,00% - 1,50% -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфин 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Кредит Днепр 2,50% 0,10% - - 1,50% 0,10% 1,50% 0,10% 0,10% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 2,43% - - - 1,70% - 1,45% - 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
А-Банк 2,25% 0,25% - - 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% 0,01% -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% - 0,62% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ВТБ 1,84% 0,12% - - 2,19% - 1,41% 0,29% 1,25% 1,00%
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 26.10 — 9.11

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, банки взяли небольшую паузу в своей процентной политике. Так, со времени последнего обзора, среди гривневых вкладов изменились ставки только по 3-месячным депозитам. Они уменьшились на 0,02%. По остальным срокам, доходность не изменилась. 

Среди долларовых вкладов, также, подешевели только краткосрочные вклады на 3 и 6 месяцев. Ставки по ним уменьшились на 0,02%. 

Такая же ситуация сложилась и с депозитами в евро. Ставки по 3-месячным вкладам снизились на 0,02%, по 6-месячным — на 0,01%. По остальным срокам, доходность не изменилась. 

 Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Автор:
Алексей Рябуха