При нынешнем уровне инфляции (рост цен в годовом измерении достиг 16,4% в сентябре) и крайне низких ставках по депозитам, казалось бы, снижать проценты уже некуда. Но банки продолжают это делать. Например, в октябре УкрСиббанк «срезал» доходность по 9-месячным вкладам в нацвалюте до ​символических 0,1% годовых. Еще немного, и вкладчики начнут размещать гривну на депозитных счетах бесплатно.

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени нашего последнего обзора максимальных ставок, в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по гривневым вкладам на 12 месяцев, произошли кардинальные изменения. Так, Мисто Банк, который раньше занимал второе место в десятке, снизил доходность своих годовых вкладов и отправился на последнее место. На его место подвинулся ВТБ.

Также ставки снизили Сбербанк и Идея Банк, которые находились на 8-м и 9 месте в прошлом обзоре. Теперь они выбыли из десятки, а вместо них в нашей таблице появились Индустриалбанк и Кредит Днепр. 

Со времени последнего обзора всего 6 банков пересмотрели максимальные ставки по гривневым вкладам.

Увеличили доходность только два. В Банке Кредит Днепр подорожали вклады на 3 и 6 месяцев.  Креди Агриколь увеличил максимальную ставку по годовым вкладам, но при этом снизил доходность по 3-х и 6-месячным депозитам. 

Мисто Банк, Идея Банк, Сбербанк, Креди Агриколь и УкрСиббанк ставки снизили. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,25% - 17,50% - 17,00% - 16,25% - 15,00% -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
А-Банк 16,50% - - - 16,50% - 16,00% - 7,00% -
Проминвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Таскомбанк 16,50% - - - 16,00% - 14,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,50% - 8,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Кредит Днепр 16,00% - - - 14,75% 0,75% 14,75% 0,75% 8,00% -
Мисто Банк 15,80% 1,20% 16,00% 1,00% 15,50% 2,00% 15,50% 0,50% 7,90% 1,10%
Идея Банк 15,75% 0,50% 15,50% 0,50% 15,50% 0,50% 14,25% 0,50% - -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Сбербанк 15,50% 1,00% 14,75% 1,00% 15,00% 1,00% 14,90% 0,10% 10,00% 1,00%
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Пивденный 15,00% - 15,50% - 15,25% - 15,00% - 10,50% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 13,70% - 12,60% - - -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 12,50% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 13,00% - 12,50% - - -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 14,00% - 15,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% 1,00% - - 9,50% 0,50% 10,00% 1,00% 7,50% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,00% - - - 8,50% - 7,40% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% 0,20% - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

В рэнкинге самых доходных валютных вкладов также произошли серьезные изменения. Мисто Банк, который раньше был лидером по показателю доходности годовых долларовых вкладов, снизил ставки и вообще выбыл из 10 самых щедрых. Теперь первую строку в таблице занимает Банк Инвестиций и Сбережений. 

Точно такие же перестановки произошли и в сегменте вкладов в евровалюте. Мисто Банк, ранее предлагавший самые дорогие депозиты, снизил доходность и выбыл из десятки. Позицию лидера теперь занял Проминвестбанк. 

Ставки по вкладам в евро снизил и Ощадбанк. В нашем прошлом обзоре он и так занимал последнее место в десятке, а теперь он из нее и вовсе выбыл. На его место передвинулся ПроКредит. 

За последние две недели всего 4 банка пересмотрели максимальные ставки по долларовым вкладам. В Мисто Банке, Ощадбанке и Креди Агриколе долларовые депозиты подешевели. Кредит Днепр, наоборот, увеличил ставки. 

По вкладам в евровалюте ставки подкорректировали три банка: Мисто Банк, Ощадбанк и Кредит Днепр. Первые два снизили доходность своих вкладов, Кредит Днепр — повысил. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,50% - 5,50% - 4,50% - 4,50% - 2,50% -
Проминвестбанк 5,50% - 4,50% - 4,50% - 3,50% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Мисто Банк 4,75% 1,25% 5,20% 0,80% 4,75% 1,75% 4,75% 0,75% 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Кредит Днепр 4,70% 1,00% 2,00% - 3,70% 2,00% 3,70% 2,00% 1,00% -
Индустриалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
А-Банк 4,00% - - - 3,75% - 3,50% - - -
ПриватБанк 4,00% - - - 3,75% - 3,50% - 1,00% -
Пивденный 3,94% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
Ощадбанк 3,75% 0,75% - - 3,25% 0,75% 3,00% 0,50% - -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,01% 0,09% - - 0,01% 0,09% - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Проминвестбанк 5,00% - 4,25% - 4,00% - 2,00% - - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Мисто Банк 4,75% 1,25% 5,20% 0,80% 4,75% 1,75% 4,75% 0,75% 1,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - 4,50% - 3,50% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфин 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
Пивденный 2,94% - 3,25% - 3,00% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 2,75% 0,25% - - 2,25% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Кредит Днепр 2,70% 2,40% - - 1,70% 1,40% 1,70% 1,40% 0,10% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.10 — 19.10

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».