Банки продолжают снижать ставки по депозитам

В исследование «Минфина» теперь попадают все банки, объем портфеля вкладов физлиц в которых превышает 1 млрд грн. Мисто Банк за второй квартал 2017 года сумел нарастить портфель до 1,1 млрд грн и вошел в обзор. Это финучреждение в среднем предлагает 13,25% по годовым гривневым вкладам. Это не очень много, если учесть, что максимальная средняя ставка находится на уровне 17,5%.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

С момента последнего обзора «Минфина», больше всего упали средние ставки по 9-месячным депозитам в гривне — на 0,12%. При этом бессрочные вклады подорожали на 0,40%.

В целом ставки пересмотрело 7 банков: Банк Форвард, А-Банк, Мегабанк, Кредит Днепр, Укргазбанк, МИБ и ПУМБ. Из них повысили ставки только два финучреждения — Банк Форвард и Кредит Днепр.

Средние ставки по гривневым депозитам

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Средняя доходность валютных депозитов также продолжила снижаться. Со времени последнего обзора средние ставки упали по долларовым депозитам сроком на 3, 9 и 12 месяцев. Средние ставки по бессрочным и 3-месячным долларовым вкладам, хоть и не значительно, но подросли — на 0,04% и 0,02% соответственно.

Среди депозитов в евровалюте, средняя доходность выросла по вкладам на все сроки, кроме 3-месячных. Больше остальных увеличились ставки по 9-месячным депозитам — на 0,23%. Теперь в среднем банки предлагают за них 2,64% годовых. 

Со времени последнего обзора по средним ставкам, всего 7 банков пересмотрело доходность своих долларовых вкладов: Мегабанк, Укргазбанк, Индустриалбанк, А-Банк, ПУМБ, МИБ и Кредит Днепр. Из них ставки увеличили два банка — Укргазбанк и МИБ. Остальные — снизили среднюю доходность своих долларовых депозитных программ. 

По вкладам в евровалюте, свои ставки снизило 3 банка: Мегабанк, Индустриалбанк и ПУМБ. Украгазбанк также снизил доходность годовых вкладов в евро, но повысил ставки по 9 и 3-месячным. 

Мисто Банк, первый раз вошедший в обзор, в среднем предлагает 4,12% годовых за долларовые вклады на 12-месяцев. Такую же ставку банк определил для годовых вкладов в евро. 

Средние ставки по долларовым депозитам

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Средние ставки по депозитам в евро

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Данные за 22.08 — 31.08

Reuters

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, ставки выросли по гривневым и валютным вкладам. Из гривневых депозитов, больше остальных «подорожали» 3-месячные вклады — на 0,35%. Среди валютных депозитов, больше всего ставки выросли по 9-месячным вкладам. По долларовым вкладам рост составил 0,21%, в евро — 0,25%. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка. Критерий отбора — у банка должно быть более 1 млрд грн вкладов физических лиц. 

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банка — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

***

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».