Максимальные ставки по вкладам физических лиц.

Успей вложиться: новая волна снижения ставок

Пока украинцы праздновали День Независимости, банки преподнесли своего рода «подарок» - очередное снижение процентных ставок по депозитам физических лиц. С последнего обзора по максимальным ставкам всего шесть банков «удешевили» свои самые доходные гривневые депозитные программы. Самым кардинальным в этом деле оказался государственный ПриватБанк.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

За неделю в десятке самых «прибыльных» банков по гривневым вкладам на 12 месяцев произошли значительные изменения. Мегабанк, занимавший ранее второе место из десяти, снизил доходность своих годовых вкладов на 1,5%. Из-за этого он опустился на девятое место.

Вместо него второе место занял А-Банк, который поднялся на одну строчку. Проминвестбанк также снизил доходность гривневых депозитов. За счет этого он опустился на пятое место в десятке самых «прибыльных». Его место «отвоевал» ВТБ. 

С момента публикации последнего обзора всего шесть банков понизили ставки по гривневым депозитам. ПриватБанк больше остальных «урезал» доходность по своим вкладам. Например, максимальная ставка по 12-месячным вкладам уменьшилась на 3% и теперь составляет 13% годовых.

Если верить и.о. главы Привата Галине Пахачук, нынешнее снижение - далеко не предел. В эксклюзивном интервью «Минфину», она рассказала, что ставка по годовым вкладам вскоре может опустится до 10%. При этом банк будет концентрировать внимание на 6-месячных вкладах.  

Кроме ПриватБанка, значительно снизили свои ставки еще два финучреждения - Ощадбанк и Мегабанк. Каждый из них урезал максимальную доходность по годовым гривневым вкладам на 1,5%. 

В контраст этому, Кредит Днепр решил увеличить максимальные ставки. Его доходность по 12-месячным вкладам выросла на 1,5%. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
17,50% - - - 17,20% - 16,70% - 7,00% -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
16,75% - 16,50% - 16,50% - 14,75% - - -
16,50% 0,25% 16,25% 0,25% 16,00% - 15,50% - - -
16,50% - - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
Мегабанк 16,00% 1,50% 15,50% 1,00% 15,50% 1,00% 15,00% 1,50% - -
16,00% - - - 15,75% - 15,50% - 10,00% -
16,00% - - - 15,75% - 15,50% - 10,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
15,50% 1,50% - - 13,50% 0,50% 13,50% 0,50% 8,00% 1,00%
15,25% 0,75% 14,75% 1,25% 14,25% 1,50% 13,33% 2,17% - -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 6,31% -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Пивденный 15,00% 1,00% 15,50% 1,00% 15,25% 1,00% 15,50% 0,50% 11,50% -
14,70% - 14,40% - 14,20% - 13,60% - - -
14,10% - 13,80% - 12,80% - 12,40% - - -
14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
13,50% 1,50% - - 13,00% 2,50% 12,50% 1,50% - -
13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
13,00% 3,00% - - 14,00% 1,50% 15,00% 3,00% 7,00% -
12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -
5,70% - 0,21% - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Ставки падают, и это факт. Чтобы успеть воспользоваться самыми выгодными предложениями - «Минфин» советует обратить внимание на свою уникальную программу - «Бонус к депозиту». 

Валюта

Банки также решили уменьшить доходность своих валютных вкладов. Мегабанк, занимавший в прошлом обзоре первое место сред 10 самых доходных банков по годовым вкладам в долларах и евро, снизил ставки. Теперь, среди самых «прибыльных» банков по долларовым депозитам, он занимает 3-е место. 

Вместо Мегабанка, первое место разделяют Банк Инвестиций и Сбережений и Банк Форвард. Каждый из них предлагает 6% за 12-месячные долларовые вклады. 

По вкладам в евровалюте Мегабанк более кардинально «срезал» доходность, чем по долларовым. За счет этого с первого места в прошлом обзоре, он опустился на 4-е в десятке самых доходных банков по депозитам в евро на 12 месяцев. 

Сейчас только Банк Инвестиций и Сбережений, Проминвестбанк и Сбербанк платят больше по годовым депозитам в евровалюте, чем Мегабанк. 

Со времени последнего обзора, всего 6 банков снизило доходность по долларовым депозитам. Как и в случае с гривневыми вкладами, самое большое снижение было у ПриватБанка. Это финчреждение урезало максимальную ставку по годовым долларовым вкладам на 0,75%. 

По вкладам в евро, всего 5 банков уменьшило доходность своих депозитных программ: Проминвестбанк, Мегабанк, Укргазбанк, Пивденный и ПриватБанк. Больше остальных урезал свои ставки Мегабанк. Максимальная доходность по 12-месячным вкладам у этого финучреждения уменьшилась на 1% и достигла 4,5% годовых. 

Примечательно, что ни один из банков, участвующих в нашем обзоре, не повысил ставки по валютным депозитам. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 2,50% -
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 3,00% -
Мегабанк 5,50% 0,50% 5,00% 0,50% 5,00% 0,50% 4,50% 1,00% - -
Проминвестбанк 5,50% - 4,50% 0,75% 4,50% 0,50% 3,75% 0,75% - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Альфа-Банк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - - -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
ПУМБ 4,30% - 3,90% - 3,60% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% 0,25% 3,75% 0,75% 3,25% 1,00% 2,25% 1,50% - -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
ПриватБанк 4,00% 0,75% - - 3,75% 0,75% 3,50% 0,75% 1,00% -
Пивденный 3,94% 0,50% 4,25% 0,50% 4,00% 0,50% 3,75% 0,25% 1,75% -
МИБ 3,00% 0,50% 3,00% 0,50% - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 3,00% - 3,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

С недавнего времени на «Минфине» появилась возможность инвестировать в валютные депо.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - 1,50% -
Проминвестбанк 5,00% - 4,25% - 4,00% - 2,00% 0,25% - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 4,50% 1,00% 4,00% 1,00% 4,00% 1,00% 3,50% 1,50% - -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - 2,00% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,00% 0,50% 2,71% 0,29% 2,25% 0,25% - -
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 3,00% - - - 2,50% - 1,50% - 0,25% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
Пивденный 2,94% 0,50% 3,25% 0,50% 3,00% 0,50% 2,75% 0,25% 1,25% -
ПУМБ 2,90% - 2,70% - 2,40% - 1,80% - - -
Универсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,50% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,55% - 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% 0,65% - - 2,20% 0,55% 2,00% 0,50% 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
Кредит Днепр 0,30% - - - 0,30% - 0,30% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. Тогда вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Опубликовано на minfin.com.ua 28 августа 2017, 13:38 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (10)

+
+76
AleksandrBank
AleksandrBank
28 августа 2017, 14:18
#
Падение ставок продиктовано только политикой Привата и Ощада, все остальные в большинстве своем повторяют так или иначе их действия, только отдельный пока удерживают или увеличивают свои ставки по потребности.
То что происходит снижение, продиктовано низкой эффективностью, в плане заработка, этих банков.
Приват — зашел в жесткие минуса, Ощад — с его доходом за 6 мес. выглядит смешно на уровне Аваля, ПУМБ и др. банков. А ведь у этих игроков отделений на двоих как у топ 15 или даже 20 банков. А эффективность — если поделить на отделения — смешная. Потому политика — заработка вполне понятна, это ранее Коломоский мог держать ставки, чтобы потом себе же миллирды фиктивных кредитов выдавать за «столы и стулья».
Многие банки сейчас будут выжидать и не снижать ставки, так как скоро, а точнее уже, пошли клиенты с Ощада и Привата, хотя полно тех кто держит там деньги только потому, что они принадлежат государству.
+
+15
Captain  Cisco
Captain Cisco
28 августа 2017, 16:15
#
Это называется обычный картельный сговор, и для таких случаев по идее и существует Антимонопольный комитет. Это же смешно-ставки ниже чем по валютным государственным облигациям. Ответ прост: ну-ну. Осень близко. Альфа и Укрсоц уже дают по валютным депо бонус на Минфине. А вот банки РФ будут терять-надбавки за риск и неудобства там уже нет.
+
+15
l66
l66
28 августа 2017, 15:31
#
По какому депо Укргаз даёт 15,25 %?
Я увидела только 13,5%.

http://www.ukrgasbank.com/private/deposits/percent/

А ещё у них есть бессрочный карточный депо Про Запас, но в Вашей таблице он не указан)
+
0
Алексей Рябуха
Алексей Рябуха
28 августа 2017, 16:48
Киев
#
Добрый день! Укргазбанк снизил ставки по своим депозитным программам сегодня — 28.08. В следующем обзоре максимальных и средних ставок мы отобразим это изменение.
Касательно бессрочного Про Запас. Это не совсем классический депозит, требующий наличия определенного остатка на карточном счету. Потому мы решили исключить его из нашего обзора. Спасибо!
+
0
Саша Ник
Саша Ник
28 августа 2017, 18:33
Dnipro-Prague-Alicante
#
В ближайшее время все банки, что в таблице выше Привата или Ощада, сделают кат % депо. И станут в одну шеренгу с ними. И вас опять уличат в устаревшей инфе.
А осенью Приват больше 10% год. не будет давать.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
29 августа 2017, 0:56
#
Как будет давать-так ему и понесут)
+
0
Саша Ник
Саша Ник
29 августа 2017, 15:23
Dnipro-Prague-Alicante
#
Понесут… А куда деваться?
10% да при условии что 3-4 года гривна будет стабильна, это тоже не плохой доход…
+
0
195195147
195195147
29 августа 2017, 12:05
#
Как можно пользоваться картой ПРО ЗАПАС, если там даже за расчет картой в магазине берётся плата 1 грн??? Такого я ещё нигде не видел
+
0
skater1560
skater1560
2 сентября 2017, 15:51
skater 1560
#
Ставки почти во всех банках ниже уровня инфляции в годовом измерении — 16,7%. С июля 2016 по июль 2017 года. Ставки падают и по причине почти мёртвого кредитования — искусственный банкопад со всей силой обрушился на очень многие предприятия, которые еле дышат, кредиты не возвращают, имеют либо убыточность, либо очень незначительную прибыль. Процветает в основном потребительское кредитование под 50 — 95% годовых. Проценты космические. А проценты для депозитов — микроскопические.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
4 сентября 2017, 11:08
#
Банкам нужно зарабатывать!
многие потеряли на 2014-2016 в связи с ростом курса, невозвратом кредитов физиков, особенно юр.лиц.
Обьемы подупали, идет реорганизация, точнее она проходит с 2013 года, тот же УкрСиббанк давно начал оптимизировать отд-я, Аваль также по деятельности внутри отд-й плюс закрыли отд-я на УкрПочте, другие банки тем же путем плюс-минус идут.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться