Прошлое исследование «Минфина» зафиксировало уменьшение ставок в ВТБ и Сбербанке. А за минувшие две недели вклады подешевели и в Проминвестбанке. Их примеру решил последовать государственный ПриватБанк и финучреждение Виктора Пинчука - Кредит Днепр.
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
Максимальную доходность по годовым гривневым депозитам по-прежнему предлагает Банк Форвард. А вот Таскомбанк Сергея Тигипко, который раньше занимал второе место в десятке самых доходных банков, снизил ставки и опустился на одну ступеньку, уступив свое место Мегабанку. Проминвестбанк также урезал максимальную доходность по вкладам и переместился с 3 на 5 место.
Наиболее ощутимо максимальную доходность по годовым гривневым депозитам уменьшили МИБ и Кредит Днепр. Каждый из них урезал ставки на 2%. Из-за этого оба банка отправились вниз таблицы, хотя раньше были твердыми «середнячками».
Также ставки понизили Таскомбанк, Проминвестбанк, ПриватБанк и Универсалбанк.
Идея Банк - завсегдатай нижней части таблицы - активней включился в борьбу за вкладчиков. Он повысил доходность годовых гривневых вкладов на 1,6% и «отправился» в середину таблицы.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
| Мегабанк | 17,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 0,25% | - |
| Таскомбанк | 17,00% | - | - | 17,00% | 16,00% | 10,00% | - | |||
| А-Банк | 17,00% | - | - | - | 16,70% | - | 16,20% | - | 7,00% | - |
| Проминвестбанк | 16,75% | 16,50% | 16,00% | 15,50% | - | - | ||||
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 15,75% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 10,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 10,00% | - |
| Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
| ПриватБанк | 16,00% | - | - | 15,50% | 15,00% | 7,00% | - | |||
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 16,00% | 15,25% | 15,00% | 14,25% | - | - | ||||
| Универсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,00% | 13,75% | 6,31% | |||
| ПУМБ | 15,20% | - | 14,90% | - | 14,70% | - | 14,20% | - | - | - |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Укрэксимбанк | 15,10% | - | 14,80% | - | 13,50% | - | 13,40% | - | - | - |
| Ощадбанк | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Банк Восток | 15,00% | - | - | - | 13,50% | - | 13,50% | - | 0,50% | - |
| МИБ | 14,00% | 14,00% | 13,00% | 11,00% | 1,00% | - | ||||
| ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Кредит Днепр | 13,50% | 13,50% | 12,50% | 12,50% | 11,00% | - | ||||
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 13,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | 12,40% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 10,00% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Проминвестбанк снизил доходность не только по гривневым, но и по валютным вкладам. Из-за этого в десятке банков, предлагающих самые высокие максимальные ставки по долларовым депозитам, образовался «триумвират»: Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Форвард и Мегабанк. Каждый из них готов платить вкладчикам 6% годовых за 12-месячные вклады в долларах - это самая высокая ставка в Украине. По доходности вкладов в евро чемпионом стал Банк Инвестиций и Сбережений - 6% годовых.
Кредит Днепр снизил ставки по долларовым вкладам и вылетел из десятки самых доходных. Его место занял Таскомбанк.
А вот государственный Укргазбанк решил активней привлекать евровалюту и увеличил ставки по вкладам на все сроки. Но даже после этого банк занял только последнее место в десятке, вытеснив оттуда Пивденный.
Ни один из банков не повысил максимальные ставки по долларовым вкладам после выхода предыдущего обзора «Минфина». А вот урезало доходность целых 7 финучреждений: Проминвестбанк, Сбербанк, ПриватБанк, Универсалбанк, МИБ, Кредит Днепр и Идея Банк. Самыми радикальными были Кредит Днепр и Проминвест. Первый снизил ставку по долларовым вкладам на 12 месяцев на 2,2%, второй - на 1%.
По вкладам в евро проценты повысил только Укргазбанк. Он увеличил доходность годовых депозитов на 1,5%. А вот дешевели евровклады во многих банках. Ставки снизили Проминвест, Сбербанк, Универсалбанк, МИБ и Кредит Днепр. В частности, в банке Виктора Пинчука годовые вклады в евровалюте подешевели на 2,7%.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | - | - |
| Мегабанк | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 0,10% | - |
| Проминвестбанк | 5,50% | 5,25% | 5,00% | 4,50% | - | - | - | |||
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | 2,00% | - | |
| Альфа-Банк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Индустриалбанк** | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - |
| ПУМБ | 4,80% | - | 4,40% | - | 4,10% | - | 3,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 4,75% | - | - | 4,50% | 4,25% | 1,00% | - | |||
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | 2,00% | - | - | ||
| Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,25% | 1,00% | - | |
| Банк Восток | 3,50% | - | - | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,10% | - |
| Укрэксимбанк | 3,45% | - | 3,45% | - | 2,90% | - | 0,90% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредит Днепр | 2,80% | 2,80% | 1,50% | 1,50% | 2,00% | - | ||||
| Идея Банк | 2,00% | 1,75% | 1,25% | 0,75% | - | - | ||||
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
| Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Проминвестбанк | 5,00% | 4,25% | 4,00% | 2,25% | - | - | ||||
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | 1,50% | - | |
| Мегабанк | 4,75% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 4,50% | - | - | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 0,25% | - |
| Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
| Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | 3,50% | 3,00% | 2,50% | - | - | ||||
| Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
| Универсалбанк | 3,25% | - | - | - | 2,25% | 1,00% | 1,50% | - | ||
| ПУМБ | 3,10% | - | 2,90% | - | 2,60% | - | 2,00% | - | - | - |
| ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Таскомбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,80% | - | 0,15% | - | - | - |
| МИБ | 2,50% | 2,50% | - | 2,00% | 1,00% | - | ||||
| Банк Восток | 2,00% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
| Кредит Днепр | 0,30% | 0,30% | 0,30% | 0,30% | 0,50% | - | ||||
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха