Самые высокие ставки по депозитам физических лиц.

Самые щедрые банки отказались от борьбы за вкладчиков

За две недели, минувшие с момента публикации последнего обзора максимальных депозитных ставок в украинских банках, ситуация изменилась. Банки кардинально пересмотрели свои ставки по депозитам. Те, кто раньше был к вкладчикам щедрее других, начали снижать доходность по вкладам. Зато появилось несколько финучреждений, которые решили воспользоваться ситуацией и переманить вкладчиков. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. 

Банк Инвестиций и Сбережений долгое время предлагал самые высокие ставки по годовым гривневым депозитам среди тридцатки финучреждений-участников обзора. Но в июне даже он снизил максимальную доходность по вкладам на 2,5% и опустился на 9 место в топ-10 самых доходных банков по депозитам на 12 месяцев. На первое место в таблице подвинулся Банк Форвард, который предлагает максимальную ставку по таким депозитным программам на уровне 18,50% годовых. 

Кроме того, ставки снизили ВТБ, Сбербанк и Кредит Днепр, которые ранее занимали 3-е, 5-е и 7-е места в рейтинге самых щедрых. Теперь ВТБ опустился на 6-е место в десятке, Сберабанк - на десятое, а Кредит Днепр - и вовсе выбыл из списка. Зато в перечень самых доходных теперь вошел Укрсоцбанк с максимальной ставкой 16,75% годовых по гривневым вкладам на 12 месяцев. 

Таскомбанк продолжает удерживать максимальную доходность по вкладам на 12 месяцев на уровне 18% годовых. Но поскольку остальные банки уменьшили доходность по своим депозитам, Таскомбанк занял второе место в рейтинге. 

С Проминвестбанком ситуация аналогичная - он удерживает максимальные ставки по вкладам, когда другие их снижают. За счет этого ему удалось подняться на третье место в 10 самых доходных. 

Ставки по гривневым вкладам также пересмотрели Банк Форвард, Мегабанк, А-Банк, ПУМБ, Укрэксимбанк, Проминвестбанк и Ощадбанк.

Форвард увеличил ставки по годовых вкладам, но понизил по 6- и 3-месячным. Мегабанк повысил доходность вкладов на 12 и 3 месяца, но по вкладам на 6 и 3 - уменьшил. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% 0,25% 17,50% - 17,50% 0,50% 16,75% 0,25% 15,00% -
Таскомбанк 18,00% - - - 18,00% - 17,00% - 10,00% 2,00%
Проминвестбанк 17,50% - 17,00% - 16,50% - 15,75% 0,75% - -
Мегабанк 17,50% 0,50% 16,50% 0,25% 16,50% 0,25% 16,50% 0,75% 0,25% -
А-Банк 17,00% - - - 16,70% - 16,20% 0,20% 7,00% -
ВТБ 16,75% 1,25% - - 16,50% 2,50% 13,00% 0,50% 12,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 15,75% 0,75% 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% 2,50% - - 16,00% 1,00% 15,00% 0,50% 10,00% -
Сбербанк 16,50% 1,00% 15,75% 0,10% 16,00% 0,50% 15,00% 1,50% 11,00% 1,00%
ПриватБанк 16,30% - - - 16,00% - 15,50% - 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
МИБ 16,00% - 15,00% - 16,00% - 15,00% - 1,00% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - 0,00% -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Универсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,00% - 9,00% -
Кредит Днепр 15,50% 1,50% 15,00% 1,50% 14,50% 1,00% 14,50% 1,00% 11,00% -
ПУМБ 15,20% 0,50% 14,90% 0,50% 14,70% 0,50% 14,20% 0,70% - -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Укрэксимбанк 15,10% - 14,80% 0,10% 13,50% 0,30% 13,40% - - -
Ощадбанк 15,00% 1,00% - - 15,50% 0,25% 14,00% 1,75% - -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
Идея Банк 14,40% - 14,70% - 14,40% - 14,40% - - -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
УкрСиббанк 13,40% - 12,40% - 12,40% - 12,40% - - -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Украинская «дочка» ВТБ долгое время предлагала самую высокую доходность по годовым вкладам в долларах и евро. Но на прошлой неделе банк пересмотрел свою политику и снизил ставки. Теперь в десятке самых прибыльных по годовым долларовым вкладам ВТБ опустился на 5-е место. По вкладам в евро снижение было более кардинальным - на 4%. Поэтому ВТБ вообще покинул десятку самых доходных. 

Теперь самые «прибыльные» вклады в долларах предлагает Банк Инвестиций и Сбережений, в евро - «дочка» другого российского госбанка - Проминвестбанк.

Ряд банков, напротив, повысил максимальные ставки по депозитам в валюте. Так поступили Банк Форвард, Мегабанк и А-Банк. Последний увеличил на 1% ставку по годовым долларовым вкладам и на 2% по депозитам в евро на тот же срок. 

Кроме ВТБ, свои ставки по долларовым депозитам понизили Банк Инвестиций и Сбережений, Сбербанк и Кредит Днепр. Креди Агриколь решил отказаться от программ в евро и закрыл депозитные программы на 12, 6 и 3 месяца. Вряд ли это сильно повлияет на вкладчиков, ведь раньше он предлагал всего 0,1% за эти депозиты. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Проминвестбанк 6,50% - 6,00% - 5,75% - 4,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% 1,00% - - 5,00% 0,50% 4,50% - 3,00% -
Банк Форвард 6,00% 0,50% 5,50% 0,50% 5,50% 0,50% 4,50% - - -
Мегабанк 6,00% 0,50% 5,50% 0,75% 5,50% 0,75% 5,50% 1,25% 0,10% -
ВТБ 5,90% 1,35% - - 5,00% 2,00% 3,25% 0,75% 3,00% -
Сбербанк 5,50% 1,00% 4,85% 1,25% 4,50% 1,00% 4,00% 2,50% 2,00% -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
Кредит Днепр 5,00% 1,00% 4,00% 1,00% 3,50% 1,00% 3,00% 1,00% 2,00% -
ПриватБанк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - 1,00% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% 1,00% - - 4,75% 1,75% 4,50% 2,50% - -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,25% - 2,25% - - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 3,00% - 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,45% - 3,45% - 2,90% - 0,90% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Идея Банк 2,50% - 2,25% - 1,75% - 1,25% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Проминвестбанк 6,00% - 5,25% - 5,00% - 3,50% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Сбербанк 5,00% 1,00% 4,35% 1,25% 4,00% 1,00% 3,50% 2,50% 1,50% -
Мегабанк 4,75% 0,25% 4,00% 0,25% 4,00% 0,25% 3,50% 0,50% 0,10% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,50% 0,50% 4,00% 0,50% 4,00% 0,50% 3,25% 0,25% - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
Универсалбанк 3,25% - - - 2,25% - 1,25% - 1,50% -
ПУМБ 3,10% - 2,90% - 2,60% - 2,00% - - -
Кредит Днепр 3,00% 1,50% 2,00% 1,50% 1,00% 2,00% 1,00% 1,00% 0,50% -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
МИБ 3,00% - 2,25% - 3,50% - 3,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Таскомбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 3,00% 2,00% - - 2,75% 2,25% 2,50% 2,49% 0,01% -
ВТБ 2,75% 4,00% - - 2,75% 3,25% 2,00% 1,50% 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,80% - 0,15% - - -
Укргазбанк 2,00% - 2,00% - 1,85% - 1,75% - - -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 12.06 - 23.06

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Опубликовано на minfin.com.ua 26 июня 2017, 12:33 Источник: Минфин
Следить за новыми комментариями

Комментарии (11)

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
26 июня 2017, 13:17
#
Еще будет понижение в конце июня — начале июля. Перенасыщение! Через 2 недели будет очередной релиз МинФин.
+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
26 июня 2017, 15:22
#
Депозиты на 3 месяца всё ещё актуальны :)
+
0
inlog
inlog
26 июня 2017, 18:51
#
У OTP бессрочного под 12% в гривне не нашел.
+
0
inlog
inlog
26 июня 2017, 18:58
#
Извиняюсь, карта 24/7 свыше 15 млн грн — 12%
+
0
Artem Frolov
Artem Frolov
26 июня 2017, 18:57
#
У ТАС не нашел депозитов по 18%
Максимум 16%
+
0
inlog
inlog
26 июня 2017, 19:01
#
ТАС24 +1%
+
0
Artem Frolov
Artem Frolov
29 июня 2017, 11:10
#
Спасибо
+
0
Mish ka
Mish ka
26 июня 2017, 19:10
#
Посмотрите через ТАС24. Там добавляется 1%.
+
0
Artem Frolov
Artem Frolov
29 июня 2017, 11:10
#
Спасибо
+
0
Rebel
Rebel
27 июня 2017, 17:35
Київ
#
OTP «вільний» — 10% а не 12. І така ставка діє вже давно.
+
0
skater1560
skater1560
28 июня 2017, 19:10
skater 1560
#
Если ставки по депозитах будут уменьшаться и дальше, то они даже не смогут покрыть инфляцию. Для вкладчиков это, естественно, очень плохо — их покупательская способность заметно снижается.

Написать комментарий

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться