У бизнеса позиция другая: 10 декабря его напечатали без дополнений, а потому вступить в силу он должен только 20 июня - через 6 месяцев с момента его повторной публикации уже в полном виде.
Как бы то ни было, сегодня закон уже наверняка вступает в силу. «Минфин» решил напомнить о новациях этого документа.
Все, что нужно знать о новом законе о потребкредитовании — здесь
Позитив
- Закон запрещает кредиторам рекламировать кредиты с процентной ставкой 0% годовых, а также предлагать займы без тщательной проверки платежеспособности заемщика;
- Если в рекламе кредитов фигурируют какие-то цифры (процентные ставки, либо комиссии), касающиеся стоимости кредита или расходов потребителя, банк обязан указать реальную годовую процентную ставку, максимальный срок и сумму кредита. Для рассрочки еще необходимо указать размер первого взноса;
- Финучреждение обязано выдать кредитный паспорт клиенту до заключения договора. Также этот паспорт прилагается к договору;
- Кредитные паспорта должны быть опубликованы на официальных веб-сайтах финучреждений и кредитных посредников;
- В кредитном паспорте будет прописана реальная процентная ставка по кредиту и общая стоимость займа с учетом стоимости услуг посредника;
- Кредитор не может навязывать клиенту услуги третьих лиц, предоставляющих сопутствующие услуги (страховых компаний, нотариусов и т.п.). Финучреждение должно дать клиенту выбор из, минимум, трех лиц. В противном случае клиент может выбрать поставщика услуг на свое усмотрение;
- Закон определяет понятие «кредитный посредник». Финучреждения обязаны публиковать список своих кредитных посредников на официальном веб-сайте, а также информировать он них НБУ;
- Новые правила разрешают заемщику отказаться от взятого кредита в течение 14 дней. При этом придется вернуть полную сумму кредита и проценты за соответствующий период;
- Закон уменьшает размер штрафных санкций и пени за просрочку. Теперь общий размер пени не может быть больше двойной учетной ставки НБУ и не может превышать 15% от суммы долга. Общая сумма пени и штрафа не должна быть больше 50% суммы кредита;
- Новые правила меняют последовательность погашения проблемной задолженности в пользу клиента: в первую очередь погашается сумма просрочки, потом – тело кредита и проценты, и третью очередь – пени и штрафы.
Получить кредит на лучших условиях
Паспорт
Для удобства «Минфин» решил привести пример кредитного паспорта. Если финучреждение отказывается вам выдать подобный документ, смело можно идти жаловаться.
| 1. Інформація та контактні дані кредитодавця | |
| Найменування кредитодавця та його структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація | ... |
| Місцезнаходження кредитодавця та адреса структурного або відокремленого підрозділу, в якому поширюється інформація | ... |
| Ліцензія/Свідоцтво | [реквізити ліцензії та/або свідоцтва про внесення кредитодавця до Державного реєстру банків чи Державного реєстру фінансових установ] |
| Номер контактного телефону | ... |
| Адреса електронної пошти | ... |
| Адреса офіційного веб-сайту | ... |
| 2. Інформація та контактні дані кредитного посередника* | |
| Найменування кредитного посередника | ... |
| Місцезнаходження | ... |
| Номер контактного телефону | ... |
| Адреса електронної пошти | ... |
| Адреса офіційного веб-сайту* | ... |
| 3. Основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача | |
| Тип кредиту | [кредит, кредитна лінія, кредитування рахунку (овердрафт) тощо] |
| Сума / ліміт кредиту, грн. | ... |
| Строк кредитування | [може встановлюватися в роках, місяцях, днях] |
| Мета отримання кредиту | ... |
| Спосіб та строк надання кредиту | [готівковим/безготівковим шляхом] |
| Можливі види (форми) забезпечення кредиту | ... |
| Необхідність проведення оцінки забезпечення кредиту | [так/ні та за чий рахунок буде проводитися] |
| Мінімальний розмір власного платежу (фінансової участі) споживача за умови отримання кредиту на придбання товару/роботи/послуги, % | ... |
| 4. Інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача | |
| Процентна ставка, відсотків річних | ... |
| Тип процентної ставки | [фіксована, змінювана] |
| Порядок зміни змінюваної процентної ставки | [порядок обчислення, індекси, які застосовуються] |
| Платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, обов’язкові для укладання договору, грн.: | [зазначаються розмір платежу та база його розрахунку] |
| 1. | ... |
| 2. | ... |
| …. | ... |
| Застереження: витрати на такі послуги можуть змінюватися протягом строку дії договору про споживчий кредит | [якщо платежі за послуги кредитодавця, пов’язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, є періодичними] |
| Платежі за послуги кредитного посередника, що підлягають сплаті споживачем, грн.* | ... |
| Загальні витрати за кредитом, грн. | ... |
| Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі), грн. | ... |
| Реальна річна процентна ставка, відсотків річних | ... |
| Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов’язки на умовах та у строки, визначені в договорі.Реальна річна процентна ставка обчислена на основі припущення, що процентна ставка та інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит. | |
| Застереження: використання інших способів надання кредиту та/або зміна інших вищезазначених умов кредитування можуть мати наслідком застосування іншої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача. | |
| 5. Порядок повернення кредиту | |
| Кількість та розмір платежів, періодичність внесення | [надається у вигляді графіку платежів, у якому визначаються кількість, розмір платежів та періодичність їх внесення, за виключенням кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії, коли графік платежів може не надаватися] |
| 6. Додаткова інформація* | |
| Додаткові та супутні послуги третіх осіб, обов’язкові для отримання кредиту: | [зазначається необхідність отримання відповідної послуги. За наявності переліку осіб, яких кредитодавець визначив для надання таких послуг, такий перелік може зазначатися тут або може надаватися посилання на веб-сайт, де він розміщений] |
| послуги нотаріуса | [так/ні, перелік осіб за наявності] |
| послуги оцінювача | [так/ні, перелік осіб за наявності] |
| послуги страховика | [так/ні, перелік осіб за наявності] |
| ….. | [зазначаються інші обов’язкові послуги, за наявності] |
| Наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов’язань за договором про споживчий кредит: | [зазначаються розмір платежу, база його розрахунку та умови його застосування] |
| пеня | ... |
| штрафи | ... |
| процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов’язання щодо повернення кредиту | ... |
| інші платежі | ... |
| 7. Інші важливі правові аспекти | |
| Споживач має право безкоштовно отримати копію проекту договору про споживчий кредит у письмовій чи електронній формі за своїм вибором. Це положення не застосовується у разі відмови кредитодавця від продовження процесу укладання договору зі споживачем. | |
| Споживач має право відмовитися від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів у порядку та на умовах, визначених Законом України «Про споживче кредитування». | [так/ні] |
| Споживач має право достроково повернути споживчий кредит без будь-якої додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов’язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа. | |
| Умови договору про споживчий кредит можуть відрізнятися від інформації, наведеної в цьому Паспорті споживчого кредиту, та будуть залежати від проведеної кредитодавцем оцінки кредитоспроможності споживача з урахуванням, зокрема, наданої ним інформації про майновий та сімейний стан, розмір доходів тощо. | |
| Дата надання інформації: ДД/ММ/РРРР | Ця інформація зберігає чинність та є актуальною до: ДД/ММ/РРРР |
| ... | ... |
| Підпис кредитодавця: | ПІБ, підпис |
| ... | ... |
| Підтверджую отримання та ознайомлення з інформацією про умови кредитування та орієнтовну загальну вартість кредиту, надані виходячи із обраних мною умов кредитування. | |
| Підтверджую отримання мною всіх пояснень, необхідних для забезпечення можливості оцінити, чи адаптовано договір до моїх потреб та фінансової ситуації, зокрема шляхом роз’яснення наведеної інформації, в тому числі суттєвих характеристик запропонованих послуг та певних наслідків, які вони можуть мати для мене, в тому числі в разі невиконання мною зобов’язань за таким договором. | |
| ... | ... |
| Підпис споживача: | Дата, ПІБ, підпис |