Для кого создана программа
С 1 марта в Украине должна начать работу многократно анонсированная «Доступная ипотека» под 7%. С одной стороны, этого ждут и люди, и застройщики, и банки. С другой — будет ли программа действительно доступной и оправдает ли столь высокие ожидания?
Более 1 млн украинских семей не имеют собственного жилья или нуждаются в улучшении жилищных условий. К сожалению, даже половина из них, скорее всего, не сможет воспользоваться дешевой ипотекой, учитывая неблагоприятные экономические условия. Но дорогу осилит идущий, и если хотя бы 1000 семей в год сможет обзавестись квартирами, игра стоит свеч.
На сегодняшний день количество договоров на покупку квартиры в ипотеку на первичном рынке недвижимости составляет 3−5% от общего количества сделок. По данным Нацбанка, за прошлый год объем ипотечных кредитов составил 3,8 млрд грн.
Читайте также: Как сэкономить на налоге на недвижимость
Буквально недавно был принят документ, который значительно расширяет круг лиц, которые могут стать участниками программы. Если раньше взять дешевую ипотеку от государства могли только те, кто стоит на очереди или являются бюджетниками, то в феврале эти нормы были отменены. В итоге, купить квартиру на условиях 7% ипотеки может любой гражданин страны при условии, что у него нет собственного жилья и есть надлежащий доход.
Риски для покупателей
Вопрос удешевления ипотечных кредитов в разных ипостасях имеет долгую историю. В какие-то годы она работала под названием «Доступное жилье», и государство компенсировало 13% годовых. Но закончились деньги — программа свернулась. Не случится ли так и на этот раз?
Ипотека под 7%, на мой взгляд, может оказаться не столь привлекательным инструментом, как кажется. Согласно условиям программы, человек берет кредит на жилье под процент, предлагаемый банком. Допустим, это 20%. В свою очередь, государство обязуется покрыть разницу, чтобы человек выплачивал свои 7%.
В нашем предполагаемом случае государство должно будет ежемесячно покрывать 13%. И все бы хорошо, но последние годы показали, насколько нестабильным может быть то, что происходит. И если вдруг случится что-то непредвиденное, то человеку самостоятельно придется погашать свои 20%.
Все ли семьи, которые рассчитывают на дешевую ипотеку, готовы к такому повороту событий? Обязательно должен быть механизм, по которому человек сможет отыграть назад. Потому что чем больше осведомлены будут потенциальные участники «Доступного жилья», тем выше будет уровень доверия к программе.
Читайте также: Рейтинг столичных застройщиков: как «Киевгорстрой» вырвался в лидеры
Предполагается, что за компенсацию финансовой части по программе «Доступная ипотека» будет отвечать Фонд развития предпринимательства. В бюджете на текущий год для Фонда, который занимается еще и программой «Доступные кредиты 5−7−9%», заложено 2 млрд грн. При этом важно отметить, что определены только семь банков в Украине, которые смогут выдавать соответствующие дешевые ипотечные кредиты.
Во всем мире ипотека является самым распространенным и доступным механизмом покупки собственного жилья. Если взять соседнюю Европу, то там ипотечный кредит можно взять в среднем под 1,5% годовых. Именно благодаря доступности почти 30% европейцев уже приобрели жилье в ипотеку.