1. Ставим финансовые цели
В то время как дети описывают Деду Морозу, какой набор Lego им нужен, какого размера должен быть плюшевый медведь, взрослые составляют свой список: автомобиль, квартира, отпуск, ремонт, телевизор и прочее.
Главные отличия взрослого списка: во-первых, к каждому пункту нужно проставить необходимые суммы денег, а во-вторых, составлением списка работа не заканчивается.
Возьмите ответственность за воплощение в жизнь написанного.
2. Определяем главное
Получился слишком длинный список? Это нормально. Как говорится, лучше страдать из-за недостижимости целей, чем впасть в депрессию от отсутствия целей вообще. Следующий шаг — расставить приоритеты и выделить те финансовые цели, которые для вас наиболее важны.
Целей, которые вы оцениваете как большие и долгосрочные, лучше оставить не более трех. А если они могут осуществляться последовательно, то для начала выделите одну. Сначала приобретете Lamborghini, а потом купите квартиру. Или наоборот.
Читайте также: Игрушки, каннабис и фастфуд: куда инвестировать в 2021 году
«Большой список» полезно иметь на случай, если внезапно откроется новое окно возможностей. Скажем, на вас свалится неожиданная премия, наследство, приглашение на работу с космической зарплатой, и вы решите потратить деньги не на ускорение к основной цели, а на что-то еще.
Вторая функция «большого списка» — проверить, насколько вообще ваша жизнь соответствует вашим приоритетам, и подумать об альтернативных решениях.
Например, если ваши главные цели — поездки на море два раза в год, и ради этого все оставшееся время вы сутками пашете на двух работах — оцените, не пора ли переехать в приморский город? Пусть зарабатывать вы там будете меньше, но останется время на ежедневные прогулки по любимому пляжу.
Мечты должны быть смелыми, но в финансовом плане цели ставьте реальные.
3. Считаем расходы и доходы
Если вы не ведете учет своих расходов, придется сделать это хотя бы приблизительно. Запишите все регулярные траты: оплата жилья, платежи по кредиту, транспорт, питание, одежда и т.д. Не забудьте внести расходы, которые происходят с меньшей регулярностью: страховка автомобиля, оплата налогов, подарки близким на праздники, платные медицинские услуги и т.д.
Потом запишите все доходы: зарплата, сдача жилья в аренду, подработка и т.д. Найдите разницу между доходами и расходами — остается ли что-то? Сколько в месяц вы можете отложить на финансовые цели?
Читайте также: Какие инвестиционные стратегии и инструменты больше не работают
Если вы из тех, кто предпочитает нарушать правила дорожного движения, но не опоздать на деловую встречу, просуммируйте свои штрафы за превышение скорости и прочие нарушения и оцените свое поведение, как источник лишних расходов.
4. Оцениваем сроки
Теперь считаем, сколько времени вам потребуется, чтобы с текущими расходами и доходами накопить на финансовые цели. В месяц получается откладывать 5 тыс. грн, а финансовых целей на 10 млн, итого копить вам «энное» количество лет. Даже не говоря об инфляции.
А теперь наоборот: запишите, сколько времени вы готовы потратить по каждой из своих целей, и посчитайте, сколько в месяц вам нужно откладывать, чтобы получилось так, как хочется.
Не забывайте о долгосрочных целях. Например, задуматься о том, на что будете жить на пенсии, можно и в 30, и раньше.
Из долгосрочных целей, кроме вложений в недвижимость и пенсионных накоплений, часто требуется откладывать на образование — детей или свое собственное. Последнее может быть шагом к увеличению ваших доходов — что если повышение квалификации откроет перед вами новые карьерные перспективы и достаточно быстро окупится?
5. Пересматриваем план
Расчеты сошлись и вас все устраивает? Поздравляем! Признайтесь, это не первый ваш финансовый план? С первого раза обычно ни у кого не сходится.
Если в плане есть критические разрывы — не паникуйте. Повторяем путь, пересматриваем шаги 2, 3 и 4. Сначала уточняем, что выбрали действительно нужные цели. Можете ли вы отказаться от одних в пользу других? Насколько вы согласны отодвинуть сроки их выполнения?
Оптимизируем расходы и доходы. Проверяем, какие из необязательных расходов можно сократить. Сверяемся с целями: например, если вы действительно хотите накопить на автомобиль, готовы ли вы реже ходить в кафе и рестораны?
Читайте также: Как заработать на надувающемся пузыре акций роста
Но в оптимизации важно не быть радикальным: полный отказ от привычных удовольствий не принесет добра. Закладывайте в план хотя бы небольшую сумму, чтобы радовать себя и близких.
Очевидное «меньше тратить и больше зарабатывать» — попросить повышения зарплаты, найти более высокооплачиваемую работу, найти подработку.
Что еще можно сделать:
- Рефинансировать кредиты, если они у вас есть, — узнайте, возможно, в других банках условия лучше, и вы сможете снизить выплаты.
- Получить налоговые вычеты или льготы от государства.
- Грамотно инвестировать деньги, получать проценты и дивиденды.
Не стесняйтесь информировать родственников и знакомых о том, какой подарок к торжеству может обрадовать вас больше всего. Не обязательно намекать на презент «в конверте», если это неудобно, — можно попросить в качестве подарка то, на что вы сами собирались потратить деньги. Так вы снизите свои расходы, а сэкономленную сумму отложите в накопления».
6. Инвестируем деньги
Отличная новость: сократить разрыв между реальным и желаемым в финансовом плане помогут инвестиции. Вы долго прикидывали, на чем сэкономить и как заработать еще, в чем-то себе отказывали — теперь ваши сбережения не должны обесцениваться в тумбочке.
Покупка облигаций, акций, ETF — придется потратить какое-то время, чтобы разобраться. Но грамотные инвестиции помогут не только нейтрализовать действие инфляции, но и увеличить доход. Особенно, если воспользоваться «магией» сложного процента, и полученный доход реинвестировать.
Реализовать финансовый план помогают не только деньги. Ваши ценные ресурсы: время, готовность учиться, упорство и уверенность.